محاسبه کننده وام

وام یک قرارداد بین وام گیرنده و وام دهنده ای است که در آن وام گیرنده مبلغی (اصلی) دریافت می کند که آنها موظف به پرداخت آن در آینده هستند. بیشتر وام ها را می توان در یکی از سه دسته طبقه بندی کرد:

1. وام استهلاک: پرداخت های ثابت به صورت دوره ای تا زمان بلوغ وام پرداخت می شود
2. وام پرداخت معوق: مبلغ تک مبلغ پرداخت شده در سررسید وام
3. اوراق قرضه: مبلغ از پیش تعیین شده پرداخت شده در سررسید وام (مقدار صورت یا ارزش اوراق قرضه)

وام استهلاک: بازپرداخت یک مبلغ ثابت به صورت دوره ای

از این ماشین حساب برای محاسبات اساسی انواع وام های مشترک مانند وام ، وام اتومبیل ، وام دانشجویی یا وام های شخصی استفاده کنید یا برای جزئیات بیشتر در مورد هر یک بر روی پیوندها کلیک کنید.

نتایج:

وام پرداخت معوق: پرداخت مبلغی که در زمان بلوغ پرداخت می شود

نتایج:

اوراق قرضه: پرداخت مبلغ از پیش تعیین شده در زمان بلوغ وام

از این ماشین حساب برای محاسبه مقدار اولیه یک اوراق قرضه/وام بر اساس یک مقدار چهره از پیش تعیین شده که در سررسید اوراق قرضه/وام پرداخت می شود ، استفاده کنید.

نتایج:

وام استهلاک: مبلغ ثابت پرداخت شده به صورت دوره ای

بسیاری از وام های مصرف کننده در این دسته از وام ها قرار می گیرند که به طور منظم پرداخت می کنند که به طور یکنواخت در طول عمر خود استهلاک می شوند. پرداخت های روزمره بر اساس اصلی و بهره انجام می شود تا زمانی که وام به سررسید برسد (کاملاً پرداخت می شود). برخی از آشناترین وام های استهلاک شده شامل وام ، وام خودرو ، وام دانشجویی و وام های شخصی است. کلمه "وام" احتمالاً در مکالمه روزمره به این نوع اشاره خواهد کرد ، نه نوع محاسبه دوم یا سوم. در زیر پیوندهایی به ماشین حساب های مربوط به وام هایی که در این گروه قرار دارند ، وجود دارد که می تواند اطلاعات بیشتری را ارائه دهد یا محاسبات خاص مربوط به هر نوع وام را فراهم کند. به جای استفاده از این ماشین حساب وام ، ممکن است استفاده از هر یک از موارد زیر برای هر نیاز خاص مفید باشد:

وام پرداخت معوق: مبلغ یکپارچه در زمان بلوغ وام

بسیاری از وام های تجاری یا وام های کوتاه مدت در این گروه قرار دارند. بر خلاف محاسبه اول ، که با پرداخت ها به طور یکنواخت در طول عمر آنها گسترش می یابد ، این وام ها دارای یک مبلغ واحد و بزرگ هستند که در زمان بلوغ قرار دارند. برخی از وام ها ، مانند وام های بالون ، همچنین می توانند در طول زندگی خود پرداخت های روتین کمتری داشته باشند ، اما این محاسبه فقط برای وام با پرداخت واحد کلیه اصلی و بهره در زمان بلوغ کار می کند.

اوراق قرضه: مبلغ از پیش تعیین شده پرداخت شده در سررسید وام

این نوع وام به ندرت به جز به شکل اوراق قرضه ساخته می شود. از نظر فنی ، اوراق قرضه متفاوت از وام های متعارف تر عمل می کند در این وام گیرندگان پرداخت از پیش تعیین شده را در زمان بلوغ انجام می دهند. صورت یا ارزش اوراق قرضه ، مبلغی است که توسط صادرکننده (وام گیرنده) در هنگام بالغ شدن اوراق بهادار پرداخت می شود ، با فرض اینکه وام گیرنده به طور پیش فرض نیست. ارزش چهره مبلغ دریافت شده در بلوغ را نشان می دهد.

دو نوع اوراق قرضه مشترک ، اوراق قرضه کوپن و صفر است. با اوراق قرضه کوپن ، وام دهندگان مبلغ پرداخت سود کوپن را بر روی درصد از ارزش چهره قرار می دهند. پرداخت سود کوپن در فواصل از پیش تعیین شده ، معمولاً سالانه یا نیمه سالانه اتفاق می افتد. اوراق قرضه صفر به طور مستقیم سود پرداخت نمی کند. درعوض ، وام گیرندگان اوراق قرضه را با تخفیف عمیق به ارزش چهره خود می فروشند ، سپس هنگام بالغ شدن اوراق ، ارزش چهره را پرداخت می کنند. کاربران باید توجه داشته باشند که ماشین حساب فوق محاسبات برای اوراق قرضه صفر کوپن را اجرا می کند.

پس از اینکه یک وام گیرنده یک اوراق قرضه صادر می کند ، ارزش آن بر اساس نرخ بهره ، نیروهای بازار و بسیاری از عوامل دیگر نوسان خواهد کرد. در حالی که این باعث تغییر ارزش اوراق بهادار در بلوغ نمی شود ، قیمت بازار اوراق قرضه هنوز هم می تواند در طول عمر آن متفاوت باشد.

مبانی وام برای وام گیرندگان

نرخ بهره

تقریباً همه ساختارهای وام شامل بهره هستند ، این سود است که بانک ها یا وام دهندگان در وام می گیرند. نرخ بهره درصد وام پرداخت شده توسط وام گیرندگان به وام دهندگان است. برای بیشتر وام ها ، علاوه بر بازپرداخت اصلی ، بهره پرداخت می شود. بهره وام معمولاً در APR یا نرخ درصد سالانه بیان می شود ، که شامل بهره و هزینه نیز می شود. نرخ معمولاً توسط بانکها برای پس انداز حساب ، حساب بازار پول و CDS منتشر می شود و CDS عملکرد سالانه یا APY است. درک تفاوت بین APR و APY مهم است. وام گیرندگان به دنبال وام می توانند با استفاده از ماشین حساب بهره ، سود واقعی پرداخت شده به وام دهندگان را بر اساس نرخ تبلیغات خود محاسبه کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد یا انجام محاسبات مربوط به APR ، لطفاً به ماشین حساب APR مراجعه کنید.

فرکانس مرکب

علاقه مرکب علاقه ای است که نه تنها در اصل اولیه بلکه به علاقه انباشته شده از دوره های قبلی نیز بدست می آید. به طور کلی ، هرچه بیشتر ترکیب شود ، کل مبلغ ناشی از وام بیشتر می شود. در بیشتر وام ها ، ترکیب ماهانه اتفاق می افتد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد یا انجام محاسبات مربوط به علاقه مرکب از ماشین حساب بهره مرکب استفاده کنید.

دوره وام

مدت وام مدت وام است ، با توجه به اینکه حداقل پرداخت های لازم در هر ماه انجام می شود. مدت وام می تواند از بسیاری جهات بر ساختار وام تأثیر بگذارد. به طور کلی ، هرچه این مدت طولانی تر باشد ، با گذشت زمان ، علاقه بیشتری به شما تعلق می گیرد و کل هزینه وام برای وام گیرندگان را افزایش می دهد ، اما پرداخت های دوره ای را کاهش می دهد.

وامهای مصرف کننده

دو نوع اساسی وام مصرف کننده وجود دارد: ایمن یا ناامن.

وام های امن

وام امن به این معنی است که وام گیرنده قبل از دریافت وام ، دارایی را به عنوان نوعی وثیقه قرار داده است. وام دهنده وثیقه ای صادر می شود که حق داشتن اموال متعلق به شخص دیگر تا زمان پرداخت بدهی است. به عبارت دیگر ، پیش فرض وام تضمین شده ، به صادرکننده وام توانایی قانونی را برای تصرف دارایی که به عنوان وثیقه ارائه شده است ، می دهد. متداول ترین وام های تضمین شده وام و وام خودرو است. در این مثالها ، وام دهنده این عمل یا عنوان را که نمایندگی مالکیت است ، تا زمانی که وام امن به طور کامل پرداخت نشود ، دارد. پیش فرض در وام مسکن به طور معمول منجر به سلب مالکیت بانک در خانه می شود ، در حالی که پرداخت وام خودرو به این معنی است که وام دهنده می تواند ماشین را مجدداً جابجا کند.

وام دهندگان به طور کلی مردد هستند که مقادیر زیادی پول را بدون ضمانت وام دهند. وام های ایمن خطر پیش فرض وام گیرنده را کاهش می دهد زیرا خطر از دست دادن هر دارایی که به عنوان وثیقه از دست می دهند ، از دست می دهند. اگر وثیقه کمتر از بدهی های معوقه باشد ، وام گیرنده هنوز هم می تواند در قبال باقی مانده بدهی مسئولیت پذیر باشد.

وام های امن به طور کلی در مقایسه با وام های ناامن شانس بیشتری برای تأیید دارند و می تواند گزینه بهتری برای کسانی باشد که واجد شرایط دریافت وام ناامن نیستند ،

وام های ناامن

وام ناامن توافق نامه ای برای پرداخت وام بدون وثیقه است. از آنجا که هیچ وثیقه ای در آن وجود ندارد ، وام دهندگان به راهی برای تأیید یکپارچگی مالی وام گیرندگان خود نیاز دارند. این امر می تواند از طریق پنج اعتبار C حاصل شود ، که یک روش متداول است که توسط وام دهندگان برای سنجش اعتبار وام دهندگان بالقوه استفاده می شود.

• شخصیت - ممکن است شامل تاریخچه اعتبار و گزارش ها برای نشان دادن سابقه توانایی یک وام گیرنده در انجام تعهدات بدهی در گذشته ، تجربه کاری و سطح درآمد آنها و هرگونه ملاحظات قانونی برجسته
• ظرفیت - توانایی وام گیرنده را در بازپرداخت وام با استفاده از نسبت برای مقایسه بدهی آنها با درآمد اندازه گیری می کند
• سرمایه - به هر دارایی دیگر وام گیرندگان ممکن است جدا از درآمد ، که می تواند برای انجام تعهد بدهی مانند پرداخت ، پس انداز یا سرمایه گذاری استفاده شود ، استفاده شود.
• وثیقه - فقط در مورد وام های امن اعمال می شود. وثیقه به چیزی متعهد به عنوان امنیت برای بازپرداخت وام در صورت پیش فرض وام گیرنده اشاره دارد
• شرایط - وضعیت فعلی آب و هوای وام ، روند در صنعت و چه وام برای آن استفاده خواهد شد

وام های ناامن به طور کلی دارای نرخ بهره بالاتر ، محدودیت وام کمتر و شرایط بازپرداخت کوتاه تر از وام های امن است. وام دهندگان ممکن است گاهی اوقات به یک امضا کننده (شخصی که موافقت می کند بدهی وام گیرنده را در صورت پیش فرض بپردازد) برای وام های ناامن اگر وام دهنده وام دهنده را ریسک پذیر می داند ، نیاز داشته باشد.

اگر وام گیرندگان وام های ناامن را بازپرداخت نکنند ، وام دهندگان ممکن است یک آژانس جمع آوری را استخدام کنند. آژانس های جمع آوری شرکت هایی هستند که به طور پیش فرض وجوهی را برای پرداخت هزینه های گذشته یا حساب های گذشته بازیابی می کنند.

نمونه هایی از وام های ناامن شامل کارت های اعتباری ، وام های شخصی و وام های دانشجویی است. لطفاً برای کسب اطلاعات بیشتر یا انجام محاسبات مربوط به هر یک از آنها ، به ماشین حساب کارت اعتباری ما ، ماشین حساب وام شخصی یا ماشین حساب وام دانشجویی مراجعه کنید.