راهنمای شما برای افتتاح و استفاده از حساب بانکی

میراندا یک آزادکار برنده جایزه است که از سال 2006 بازارهای مالی و موضوعات مختلفی را پوشش داده است. علاوه بر نوشتن در مورد امور مالی شخصی ، سرمایه گذاری ، برنامه ریزی کالج ، وام های دانشجویی ، بیمه و سایر مباحث مربوط به پول ، میراندا یک پادکست مشتاق و همکار است-باست پادکست اخبار مذاکرات پول.

واقعیت بررسی شده توسط داگ اشبورن سردبیر اجرایی داگ اشبورن ، بریتانیکا پول

داگ یک تحلیلگر سرمایه گذاری جایگزین منشور است که بیش از 20 سال را به عنوان سازنده بازار مشتقات و مدیر دارایی قبل از "تناسخ مجدد" به عنوان یک متخصص رسانه مالی یک دهه پیش گذراند.

قبل از پیوستن به بریتانیکا ، داگ نزدیک به شش سال مدیریت پروژه های بازاریابی محتوا را برای ده ها مشتری از جمله نوار تیک ، اخبار بازار و سایت آموزش مالی TD Ameritrade برای سرمایه گذاران خرده فروشی گذراند. وی از سال 2006 دارنده منشور CAIA بوده و همچنین در طول سالهای خود به عنوان متخصص مشتقات مجوز سری 3 را در اختیار دارد.

داگ پیش از این به عنوان مدیر منطقه ای منطقه شیکاگو PRMIA ، انجمن بین المللی مدیران ریسک حرفه ای فعالیت می کرد و وی همچنین به عنوان سردبیر خبرنامه عضو سه ماهه PRMIA فعالیت می کرد. وی دارای لیسانس از دانشگاه ایلینویز در Urbana-Champaign و MBA از انستیتوی فناوری ایلینویز ، دانشکده تجارت استوارت است.

به روز شده: 02 مارس 2023

تصویر با اندازه کامل را باز کنید © Ultramarine5 - Istock/Getty Images فهرست مطالب

یکی از راه های ایمن نگه داشتن پول خود و آسانتر کردن مدیریت امور مالی شخصی خود ، باز کردن حساب بانکی است. با این حال ، انواع مختلفی از حساب ها وجود دارد که هرکدام قوانین ، اهداف و نرخ بهره خود را دارند. در اینجا تفکیک حسابهای مختلف بانکی و اینکه چگونه آنها می توانند به شما در رسیدن به اهداف پول خود کمک کنند.

امتیاز کلیدی

• یک حساب بانکی را با سپرده های پشتیبانی شده توسط FDIC باز کنید تا پول خود را ایمن نگه دارید.
• حساب های مختلف بانکی با قوانین مختلف و نرخ بهره همراه است.
• برخی از بانک ها نرخ جذاب تر و هزینه های پایین تری را ارائه می دهند ، بنابراین حتماً در اطراف خود خرید کنید.

انواع حساب های بانکی

• حساب پس انداز بانکی. طراحی شده برای کمک به شما در صرفه جویی در وقت در طول زمان. آنها معمولاً نرخ سود متوسطی را پرداخت می کنند و محدودیت های مربوط به تعداد معاملات ماهانه را محدود می کنند.
• حساب چک بانکی. به عنوان یک حساب معامله برای درآمد و هزینه های روزمره به معنای آن بود.
• حساب بازار پول بانکی. یک حساب ترکیبی که معمولاً مانند یک حساب پس انداز ، نرخ بهره را پرداخت می کند ، اما همچنین امکان معاملات را امکان پذیر می کند ، مشابه یک حساب چک.
• گواهی سپرده (CD). نوعی از حساب که اغلب بازده بالاتری نسبت به حساب پس انداز بانکی می پردازد اما به شما نیاز دارد که پول خود را برای مدت زمانی مشخص قفل کنید.

چرا باید یک حساب بانکی باز کنید

به نظر می رسد این روزها یک حساب بانکی غیر ضروری به نظر برسد-به ویژه یکی در موسسه آجر و ملات محلی شما. بانکهای فقط آنلاین وجود دارند که ممکن است متناسب با نیازهای شما باشد. به علاوه ، بسیاری از گزینه های پرداخت دیگر - از جمله سیستم های پرداخت مستقیم مانند PayPal ، Venmo و Square و حتی حساب های رمزنگاری - وجود دارد که می تواند بسیاری از کارکردهای پرداخت بانکی میراث را ارائه دهد.

با این حال ، توجه به این نکته مهم است که یک حساب بانکی دارای حمایت هایی است که گزینه های دیگر ممکن است نباشند. بزرگترین تفاوت این است که بیشتر بانکهای ملی ، منطقه ای و محلی به شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) پرداخت می کنند. این یک صندوق بیمه است که با ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می شود و در صورت عدم موفقیت بانک برای محافظت از پول شما طراحی شده است.

اگر شماره حساب بانکی یا کارت بدهی شما به سرقت رفته است ، طبق قوانین FDIC ، حق دارید پول خود را پس بگیرید ، تا 250،000 دلار برای هر حساب. برعکس ، برای وجوهی که در Crypto یا یک موسسه غیر FDIC بیمه شده نگهداری می شوند ، می توانید در صورت عدم موفقیت ، ورشکستگی یا حتی هک سکویی که پول شما در آن نگهداری می شود ، پول خود را از دست دهید.

این همان مسئله با پول نقد در ایمن یا زیر تشک است. اگر پول نقد خود را از دست بدهید یا به سرقت رفته است ، تقریباً راهی برای بازپرداخت پول وجود ندارد. نگه داشتن پول خود در یک بانک به شما امکان می دهد انواع مختلفی از معاملات را به راحتی انجام دهید ، با لایه های محافظت شده از بودجه خود.

هنگام تصمیم گیری در مورد کدام نوع حساب بانکی ، مهم است که یک قدم عقب بردارید و نیازهای مالی خود را در نظر بگیرید.

حساب چک بانکی

برای بسیاری از افراد ، باز کردن حساب چک بانکی ضروری است زیرا به شما امکان می دهد:

• سپرده مستقیم از شغل خود دریافت کنید ، و مکانی برای درآمد خود فراهم کنید
• صورتحساب را به سرعت و به راحتی پرداخت کنید
• برای خرید کالاها در معاملات نامحدود شرکت کنید
• پول خود را محافظت کنید

حساب چک بانکی شما به شما امکان می دهد ضمن نگه داشتن پول خود در یک مکان امن ، هزینه های روزمره خود را مدیریت کنید. راه اندازی صورتحساب خودکار به شما امکان می دهد از هزینه های دیرهنگام خودداری کنید و می توانید به اطمینان از پرداخت همه چیز به موقع ، حتی در هنگام مسافرت ، کمک کنید.

هنگام باز کردن حساب چک ، به هزینه های احتمالی توجه کنید. بسیاری از بانک ها حساب های بدون هزینه ارائه می دهند ، اما شما باید به دنبال آنها باشید.

شما همچنین باید از هزینه های اضافه برداشت آگاه باشید. اگر پول بیشتری را از آنچه در حساب خود دارید خرج کنید ، ممکن است بانک اجازه دهد معامله را طی کند ، اما این هزینه سنگین را برای شما هزینه می کند.

حساب پس انداز بانکی

افتتاح حساب پس انداز بانکی نیز ایده خوبی است ، زیرا به شما امکان می دهد پول را برای اهداف خاص کوتاه مدت و بلند مدت جمع کنید. بعلاوه ، بسیاری از حساب های پس انداز بانکی حداقل مبلغ متوسطی را به عنوان جذابیتی برای شما برای نگه داشتن پول در سپرده پرداخت می کنند. سپس بانک از پول شما برای وام دادن به دیگران استفاده می کند.

اما این روزها ، هنگامی که نقل و انتقالات بانک دیجیتال به طور معمول ساده و رایگان است ، نیازی به نگه داشتن حساب پس انداز در همان بانک با حساب چک شما نیست. اگر حساب Checking را در بانک محلی خود دوست دارید ، اما می بینید که یک بانک آنلاین که به حساب های پس انداز علاقه بسیار بالاتری پرداخت می کند ، می توانید پس انداز خود را تغییر دهید.

فقط در صورت نیاز به انتقال پول بین چک و پس انداز ، اطمینان حاصل کنید که از قبل برنامه ریزی کرده اید. بعضی اوقات یک یا دو روز طول می کشد.

حساب بازار پول بانکی

برای کسانی که می خواهند عملکرد بالقوه بالاتری داشته باشند اما برخی از انعطاف پذیری در معاملات ، یک حساب بازار پول بانکی می تواند انتخاب خوبی باشد. توجه داشته باشید که اگر می خواهید از هزینه خودداری کنید و بالاترین میزان بهره ممکن را بدست آورید ، این حساب ها به طور کلی با حداقل شرایط موجودی همراه هستند.

یک حساب بازار پول بانکی می تواند برای کسی که می خواهد در مورد پول خود درآمد بیشتری کسب کند ، ایده آل باشد و قصد دارد آن را برای اهداف بلند مدت حفظ کند ، اما همچنین تشخیص می دهد که اضطراری کوتاه مدت می تواند به دسترسی سریع نیاز داشته باشد.

حتماً چاپ خوب را بخوانید. اگرچه بازارهای پول بانکی کاملاً بی خطر است ، اما همه آنها بیمه نشده FDIC نیستند. اطمینان حاصل کنید که هنگام باز کردن یک حساب بازار پول ، چه چیزی را دریافت می کنید.

گواهی سپرده (CD)

CD نوعی سپرده زمانی است. این حساب بانکی به طور معمول نرخ بهره بالاتری را به همراه دارد ، اما شما باید موافقت کنید که پول خود را برای مدت طولانی قفل نگه دارید ، وگرنه با مجازات برداشت زودرس سخت روبرو می شوید. سی دی ها برای کسانی که می توانند در ازای عملکرد بالاتر به طور مرتب به آنها دسترسی پیدا کنند ، هزینه می کنند.

اگر سی دی را باز می کنید ، احتمالاً انتظار ندارید که برای چندین سال به پول احتیاج داشته باشید ، یا ممکن است بخواهید پس انداز را برای یک هدف خاص و بلند مدت خاص ایمن نگه دارید.

نکاتی برای افتتاح حساب بانکی

• هدف از حساب را درک کنید. بدانید که چرا از حساب استفاده می کنید. اگر می خواهید یک حساب کاربری برای استفاده روزمره داشته باشید ، یک حساب چک بانکی بهترین شرط بندی شماست. حساب های پس انداز بانکی و CDS می توانند به شما در تفکیک وجوه برای اهداف خاص پس انداز کمک کنند ، اما معاملات می توانند با محدودیت هایی همراه شوند.
• حداقل های خود را بدانید. در بعضی موارد ، هنگام حفظ حداقل مانده ، از هزینه های بانکی چشم پوشی می شود. قوانین و الزامات مربوط به حداقل مانده ها را درک کنید ، بنابراین اگر تعادل شما پایین بیاید ، تعجب آور نیستید.
• به هزینه ها توجه کنید. بسیاری از بانک ها هزینه های نگهداری ماهانه ، استفاده از دستگاه خودپرداز و صورتهای کاغذ را پرداخت می کنند. هزینه ها را مرور کنید. برخی از حساب های بانکی با هزینه ای همراه نیستند ، اما برای اطمینان از آن باید چاپ خوب را بخوانید. به عنوان مثال ، اگر حساب شما زیر آستانه حداقل مانده باشد ، برخی از حساب های چک "رایگان" رایگان نیستند.
• درآمد و هزینه های خود را پیگیری کنید. اگر بانک مجبور به پرداخت مبلغی (آنچه "NSF" یا بودجه کافی نامیده می شود) را برگرداند زیرا شما پول کافی ندارید (اضافه برداشت) ، می توانید در معرض هزینه های سنگین باشید. آنچه را که وارد می شوید و بیرون می روید ، پیگیری کنید تا این هزینه ها را ارزیابی نکنید.
• اطمینان حاصل کنید که بانک شما بیمه شده FDIC است. این بیمه را بررسی کنید. به این ترتیب ، حتی اگر بانک شما شکست بخورد ، پول شما بی خطر است.

خط پایین

بانک مناسب می تواند یک طرفدار اصلی در کمک به شما در مدیریت پول باشد. بسیاری از بانک ها همچنین ابزارهای بودجه ریزی را ارائه می دهند که می تواند به شما در ردیابی و طبقه بندی درآمد و هزینه های خود کمک کند. به علاوه ، هنگامی که با یک بانک رابطه دارید ، به احتمال زیاد معاملات بهتری در مورد وام و سایر محصولات مالی دریافت خواهید کرد.

منابع

• بیمه سپرده با یک نگاه |fdic. gov
• آیین نامه D: شرایط ذخیره |FederalReserve. gov