سواد مالی چیست و چگونه می توان آن را بهبود بخشید

ونتا لوسک یک متخصص و روزنامه نگار دارایی خانواده است. وی پس از آزاد شدن بدهی ، این ماموریت خود را برای توانمندسازی مردم برای هوشمندی در مورد امور مالی خود انجام داد. نوشتن و تخصص مالی وی در MSN Money ، Debt.com ، Yahoo! به نمایش گذاشته شده است. امور مالی ، به نرخ بانکی و پنی هاردر بروید. وی دارای مدرک روزنامه نگاری از دانشگاه کارولینای شمالی - چاپل هیل است.

محتوای ما توسط مشتریانی که هزینه خدمات مالی هوشمند ما را پرداخت می کنند امکان پذیر است. درباره ما بیشتر بدانید در اینجا.

اگر هر وقت را صرف خواندن اطلاعات و اخبار مالی شخصی کرده اید ، اصطلاح "سواد مالی" را مشاهده کرده اید. افرادی که از نظر مالی سواد دارند ، مفاهیم اساسی را درک می کنند که به آنها در مدیریت پول خود کمک می کند. آنها مفاهیم اساسی مالی را درک می کنند که می تواند به افراد کمک کند تا از بدهی خارج شوند ، پس انداز کنند و برای بازنشستگی آماده شوند.

بیایید دقیق تر به این نکته بپردازیم که به معنای سواد مالی ، چرا مهم است و چگونه می توانید سواد مالی خود را بهبود بخشید.

تعریف سواد مالی

سواد مالی دانش و کاربرد مفاهیم مالی شخصی مانند بودجه ریزی ، سرمایه گذاری و مدیریت امور مالی آنها است. این شامل برنامه ریزی برای انجام چه کاری با پول شما ، پرداخت بدهی ، درک وقت/پول تجارت ، ردیابی هزینه ها ، برنامه ریزی بازنشستگی و موارد دیگر است.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی درک مفاهیم مالی شخصی مانند بودجه ریزی ، سرمایه گذاری و مدیریت امور مالی است. این شامل برنامه ریزی برای انجام چه کاری با پول شما ، پرداخت بدهی ، درک وقت/پول تجارت ، ردیابی هزینه ها ، برنامه ریزی بازنشستگی و موارد دیگر است.

اگر یاد نگیرید که چگونه آن را مدیریت کنید ، درآمد کسب نمی کند. افرادی که از نظر مالی بی سواد هستند می توانند تصمیمات مالی ضعیفی بگیرند که منجر به از دست دادن پول یا قربانی شدن کلاهبرداری شود.

بدون درک اهمیت متعادل کردن یک دفترچه چک ، پرداخت بدهی ، درک سود مرکب و برنامه ریزی برای بازنشستگی ، می توانید در نهایت به زندگی در پرداخت و پرداخت مالی بپردازید و از نظر مالی تلاش کنید.

چرا سواد مالی مهم است؟

هرچه بیشتر در مورد امور مالی شخصی و چگونگی رسیدگی به پول خود بدانید ، تصمیمات بهتری می توانید با هر چک دریافت کنید.

همه ما با تصمیمات مالی شخصی روبرو هستیم که می تواند بر آینده ما تأثیر بگذارد. این می تواند شامل دریافت بیمه ، پرداخت هزینه های کالج ، دریافت وام مسکن ، خرید ماشین و برنامه ریزی برای بازنشستگی باشد.

علاوه بر مفاهیم اساسی مالی ، سواد مالی شامل درک حقوق شما به عنوان مصرف کننده ، محاسبه ارزش زمان خرید و اینکه آیا چیزی دارایی است یا یک مسئولیت است.

سواد مالی مهارتی است که با استفاده از آن در زندگی روزمره به مرور زمان تیز می کنید. این به شما می آموزد که تصمیمات شما چگونه بر شما در جاده تأثیر می گذارد. این به شما کمک می کند تا هنگام نگاه به آنچه می کنید ، چه هزینه می کنید و تعهدات بدهی خود را انجام می دهید ، یک برنامه مالی تهیه کنید.

با این وجود ، بی سوادی مالی در همه سنین و سطح درآمد یک مشکل است. امور مالی شخصی به طور سنتی در مدرسه تدریس نمی شود. بیشتر افراد هنگام دریافت شغل شروع به یادگیری پول می کنند و باید صورتحساب را بپردازند.

وام دهندگان درنده با بی سواد مالی با نرخ بهره بالا ، وام های فرعی و حتی کلاهبرداری طعمه می زنند. فقدان دانش مالی می تواند کسی را به سمت بدهی بالا ، اعتبار بد و حتی ورشکستگی سوق دهد.

چگونه سواد مالی خود را بهبود بخشید

بهبود سواد مالی گام مهمی در جهت بهتر شدن در مدیریت پول شماست. در اینجا چند مفاهیم اساسی وجود دارد که به شما در ایجاد ثروت کمک می کند و خود را در وضعیت مالی خوبی قرار می دهید.

بودجه را بیاموزید

بودجه بندی یکی از مهمترین مهارتهای مالی برای تسلط است. بودجه قدرت را در دستان شما قرار می دهد و به شما امکان می دهد تصمیم بگیرید که چگونه هر دلار را که می کنید خرج کنید.

ایده پشت بودجه این است که با پول بیرون آمدن به حساب شما تعادل دهید. با افزودن تمام منابع درآمد برای سال ، هم برای خود و هم برای هر شخص دیگری که به درآمد خانوار شما کمک می کند ، شروع کنید.

قدم بعدی این است که به هزینه های خود ، منظم و نامنظم نگاه کنید. صورتهای بانکی و کارت اعتباری خود را برای سه ماه گذشته مرور کنید و هزینه ها را در دسته بندی هایی مانند مواد غذایی ، آب و برق ، هزینه های مربوط به ماشین و غیره گروه بندی کنید. فراموش نکنید که هزینه های کمتری مانند مالیات بر دارایی یا بیمه اتومبیل خود را درج کنید.

هنگامی که بودجه خود را می سازید ، فضای کافی برای پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده فراهم کنید. این شامل تعیین پول برای موارد اضطراری و پس انداز بازنشستگی است.

تمام هزینه های شما ، بازپرداخت بدهی و پس انداز باید به کل درآمد شما اضافه شود. اگر بیشتر از آنچه می خواهید خرج کنید ، باید تصمیمات سختی را در مورد هزینه های کاهش یا قطع کامل اتخاذ کنید.

هدف این است که اتاق تنفس مالی داشته باشید تا بتوانید صورتحساب خود را پرداخت کرده و در آینده مالی خود احساس امنیت کنید.

برای موارد اضطراری برنامه ریزی کنید

برنامه ریزی برای آینده به معنای انتظار شرایط اضطراری است. اینجاست که یک صندوق اضطراری وارد می شود. هیچ کس نمی خواهد یک وضعیت اضطراری اتفاق بیفتد، اما زمانی که این اتفاق می افتد، پرهزینه و استرس زا هستند.

وجود یک صندوق اضطراری در محل، استرس شما را در هنگام اتفاق غیرمنتظره کاهش می دهد. حتی اگر بتوانید هر هفته فقط 25 دلار کنار بگذارید، پس انداز می تواند افزایش یابد.

با تنظیم یک انتقال خودکار به یک حساب جداگانه مانند Wealthsimple Save شروع کنید. سعی کنید به مرور زمان سپرده های خود را افزایش دهید و هر گونه پول غیرمنتظره مانند بازپرداخت یا چک پاداش را به صندوق بیندازید.

هنگامی که 1000 دلار به دست آوردید، سعی کنید سه تا شش ماه در هزینه ها صرفه جویی کنید. این می تواند به شما کمک کند تا از دست دادن شغل یا یک بیماری غیرمنتظره بگذرید. اگر مجبور هستید برای پرداخت هزینه های اضطراری به حساب خود وارد شوید، فقط در اسرع وقت روی ایجاد پشتیبان وجوه کار کنید.

بدهی خود را مدیریت کنید

یکی از کلیدهای سواد مالی این است که یاد بگیرید چگونه بدهی خود را مدیریت کنید. این شامل کارت های اعتباری، وام های خودرو، وام مسکن و وام های شخصی است. هر بدهی شما پولی است که قبلاً از چک حقوق خود خرج کرده اید.

مهم است که بیش از آنچه که می توانید به راحتی از عهده آن برآیید، بدهی نگیرید. در بودجه خود فضای کافی برای تنفس بگذارید تا بتوانید بدهی خود را بپردازید و پولی برای پس انداز و سرمایه گذاری در پایان ماه باقی مانده است.

برای پرداخت بدهی خود برنامه ریزی کنید و هزینه های ماهانه خود را کاهش دهید. این امر فضایی را در بودجه شما برای سرمایه گذاری، پس انداز برای بازنشستگی و ایجاد صندوق اضطراری آزاد می کند. همچنین به شما کمک می کند تا شب بهتر بخوابید.

در اینجا ایده های بیشتری در مورد چگونگی مدیریت بهتر پول و پرداخت بدهی خود آورده شده است.

شروع به سرمایه گذاری کنید

هنگامی که بدهی خود را تحت کنترل دارید و برنامه ای برای صندوق اضطراری خود دارید، سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. سرمایه گذاری راه خوبی برای رشد پول شما و محافظت در برابر تورم است. Wealthsimple.com مقالات زیادی دارد که اصول سرمایه گذاری را توضیح می دهد.

قبل از اینکه پول خود را در بازار سهام بگذارید، مهم است که خود را در مورد سهام و اوراق قرضه آموزش دهید. در حالی که آنها می توانند راه خوبی برای رشد پول شما باشند، اما با خطرات ذاتی همراه هستند.

افرادی که رویکرد تنظیم و فراموش کردن آن را برای امور مالی دوست دارند، ممکن است از Wealthsimple Invest سود ببرند. این سبد هوشمند به شما کمک می کند سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید و به اهداف مالی خود برسید. شما می توانید سطح ریسک خود را انتخاب کنید و یک سبد سفارشی از وجوه با کارمزد پایین بسازید.

پس انداز برای بازنشستگی

بازنشستگی نزدیکتر از چیزی است که فکر می کنید. هر دلاری که امروز پس انداز می کنید یک دلار است که به شما کمک می کند زمانی که دیگر نتوانید درآمد ایجاد کنید بهتر زندگی کنید.

اگر از طریق کار گزینه حساب بازنشستگی دارید ، این باید اولین توقف شما باشد. بسیاری از شرکت ها یک مسابقه کارفرمای ارائه می دهند تا به شما کمک کنند تا برای سالهای طلایی خود پول خود را دور کنید. دریابید که شرکت شما چقدر است و به اندازه کافی برای دریافت مبلغ کامل کمک می کند.

حساب های بازنشستگی مانند 401 (k) نیز مزایای مالیاتی را ارائه می دهند. این به شما کمک می کند تا در پایان سال در صورتحساب مالیات خود پس انداز کنید و همچنین اجازه دهید پول شما تا زمان بازنشستگی بدون مالیات رشد کند.

هرچه امروز بیشتر بتوانید پس انداز کنید ، در بازنشستگی بهتر خواهید بود.

اصطلاحات را بدانید

سواد مالی بودن به این معنی است که دانستن شرایط مالی متفاوت و اینکه چگونه می توانند بر شما و پول شما تأثیر بگذارند. مدتی را برای یادگیری اصول مالی شخصی ، مانند بهره مرکب ، APR ، برنامه ریزی مالی ، ارزش زمانی پول و غیره صرف کنید.

هرچه بیشتر وقت خود را صرف آموزش خود در مورد امور مالی شخصی کنید ، برای مدیریت پول خود مجهز تر خواهید بود. هنگامی که فاقد سواد مالی هستید ، می توانید تصمیمات مالی ضعیفی بگیرید که می تواند تأثیرات منفی بر امور مالی شما داشته باشد.

سواد مالی در کانادا

سواد مالی موضوعی مهم است که دولت کانادا در سال 2009 کارگروه سواد مالی را ایجاد کرد تا بهترین راه برای ارتقاء آن را توصیه کند. ایده این است که به کانادایی ها کمک کنیم تا یاد بگیرند که چگونه تصمیمات مالی خوبی بگیرند و بهزیستی مالی خود را بهبود بخشند.

دولت منابعی را برای کمک به مردم در یادگیری چگونگی صرفه جویی در تحصیلات خود ، خرید خانه ، مدیریت اعتبار خود ، ایجاد بودجه و برنامه ریزی برای بازنشستگی جمع کرده است. برخی از ابزارهای رایگان ارائه شده شامل یک برنامه ریز بودجه ، ماشین حساب هدف مالی ، ماشین حساب وام مسکن ، ابزار واجد شرایط وام و یک ابزار مقایسه کارت اعتباری است.

برنامه سوادآموزی مالی کانادا یک برنامه یادگیری در مورد اصول مدیریت پول و کارگاه آموزشی در مورد درک گزارش اعتبار شما ارائه می دهد. منابع دیگر شامل یک وبلاگ سواد مالی مالی است که نکات عملی در مورد مدیریت پول ارائه می دهد.