هنگام صرفه جویی در بازنشستگی ، سالمندان بیش از حد نوسانات بازار را بیش از حد ارزیابی می کنند و امید به زندگی را دست کم می گیرند

یک مطالعه جدید نشان داد که سالمندان تمایل دارند خطرات خود را هنگام صرفه جویی در بازنشستگی ، ارزیابی کنند.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

برای سالمندان که پول خود را به سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل می رسانند ، نوسانات اخیر در بازار می تواند به معنای خبر بد برای اوراق بهادار بازنشستگی خود باشد ، به ویژه که شاخص های اصلی سهام مانند S& P 500 و داو جونز گزارش کاهش قابل توجهی در سال را دارندبشر

نرخ بالای تورم همراه با افزایش نرخ بهره و بازار سهام بی ثبات می تواند به این معنی باشد که سالمندان ممکن است نیاز به تنظیم برنامه های بازنشستگی خود داشته باشند.

آیا سالمندان باید به دلیل غرق شدن در بورس اوراق بهادار خود ، اوراق بهادار سرمایه گذاری خود را تغییر دهند و آیا آنها به طور کلی در ارزیابی خطرات احتمالی پس انداز بازنشستگی خود خوب هستند؟

اخیراً مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون با استفاده از داده های نظرسنجی از یک مطالعه بهداشت و بازنشستگی در سال 2016 که توسط دانشگاه میشیگان و انستیتوی ملی پیری انجام شده است ، به این سؤالات پاسخ داده است.

Select با Wenliang Hou ، اقتصاددان ارشد سابق تحقیقات در مرکز تحقیقات بازنشستگی صحبت کرد ، در مورد آنچه که سالمندان هنگام صرفه جویی در بازنشستگی اشتباه می کنند ، و مارک پیت ، مدیر اصلی مشاوران مالی کالیفرنیا ، در مورد آنچه می توانند برای بازار آب و هوا انجام دهندنوسانات

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

بازنشستگان این خطرات را بیش از حد ارزیابی کرده و دست کم می گیرند

در مختصر خود در سال 2022 ، "بازنشستگان چقدر خطرات خود را در بازنشستگی ارزیابی می کنند؟" که نگاهی به نتایج حاصل از مطالعه بهداشت و بازنشستگی فوق الذکر در سال 2016 انداخت ، پنج خطر را مشخص می کند که بازنشستگان باید هنگام صرفه جویی در هزینه های خود ارزیابی کنند. بازنشستگی.

1. خطر سلامتی یا خطر تحمل هزینه های مراقبت های بهداشتی غیر منتظره
2. ریسک سیاست ، یا خطر کاهش آینده مزایای تأمین اجتماعی از سال 2035 شروع می شود
3. خطر ماندگاری یا خطر داشتن امید به زندگی طولانی تر از آنچه در ابتدا برای آن برنامه ریزی شده بود
4. ریسک بازار یا خطر تجربه نوسانات بازار
5. خطر خانواده ، یا خطر مواجهه با هزینه های اضافی در نتیجه طلاق ، مرگ همسر یا فرزند شما (یا فرزندان) بیمار شدن یا بیکار شدن

با سؤال از پاسخ دهندگان که احتمالاً نتیجه خاصی رخ داده است ، با اینكه بین آنچه كه بازنشستگان می توانند بیشترین خطر در بازنشستگی را داشته باشند ، عدم تطابق وجود دارد و بزرگترین خطر در بازنشستگی در واقع بوده است: بیشترین خطر در بازنشستگی صرفه جویی نشده استپول کافی ، زیرا بسیاری از شرکت کنندگان طول افق بازنشستگی خود و میزان هزینه های مراقبت های بهداشتی را که با آنها روبرو هستند دست کم گرفتند.

در این مطالعه ، زنان بین 65 تا 69 سال بیشتر انتظار داشتند که تا 80 سالگی زندگی کنند. در واقعیت ، بیش از 75 ٪ احتمال این زنان فراتر از آن نقطه زندگی می کردند.

هو توضیح می دهد که شرکت کنندگان غالباً در مورد طول افق بازنشستگی خود اشتباه می کردند زیرا آنها آن را بر اساس آنچه که امید به زندگی والدینشان بوده است ، محاسبه کرده اند ، حتی اگر امروزه بیشتر مردم انتظار داشته باشند که بیشتر از نسل های قبلی زندگی کنند.

سالمندان در این مطالعه همچنین خطر نوسانات بازار مؤثر بر پس انداز آنها را بیش از حد ارزیابی کردند. به طور متوسط ، پاسخ دهندگان نوسانات بازار را بزرگترین ریسک می دانند و نشان می دهد که انتظارات بازنشستگان در مورد عملکرد بازار به طور کلی منفی تر از بازده واقعی است.

هو چشم انداز منفی مردم را نسبت به بازار به پوشش رسانه ها نسبت می دهد ، که ممکن است بیشتر بر نوسانات کوتاه مدت در بازار در بازده بلند مدت متمرکز شود.

نوسانات بازار هوازدگی

بنابراین ، چگونه سالمندان باید در هنگام مستعد ابتلا به بیش از حد نوسانات بازار ، پس انداز بازنشستگی را به صرفه جویی کنند و دست کم بگیرند که چه مدت زندگی می کنند؟

پیتر می گوید: "ما از یک دهه در حال خروج هستیم که S& P 500 را در حدود 15 ٪ تا 16 ٪ [رشد] در سال وارد می کند.""این دهه در سال 2021 با رکورد بالا و صفر [درصد] نرخ بهره به پایان رسید ، بنابراین با نگاهی به جلو ، ما به مشتریان می گوییم [انتظار می رود 6 ٪ نرخ بازده سهام و 3 ٪ برای درآمد ثابت باشد."

پیتره همچنین نسبت به این فرض که عملکرد اخیر بازار با عملکرد خود در آینده مطابقت خواهد داشت ، هشدار می دهد. به خاطر داشته باشید که در حالی که کامپوزیت NASDAQ در سال گذشته نزدیک به 15 ٪ کاهش یافته است و S& P 500 تقریباً 20 ٪ کاهش یافته است ، میانگین بازده سالانه S& P 500 ، از زمان آغاز به کار در سال 1957 ، هنوز حدود 10 ٪ است.

در حالی که پیتر پیشنهاد نمی کند که سرمایه گذاران بر اساس عملکرد اخیر تغییرات چشمگیری در نمونه کارها خود ایجاد کنند ، وی توصیه می کند که بازنشستگان به دنبال تخصیص بیشتر نمونه کارها خود به سمت سهام ارزش با جریان سود سهام پایدار باشند.

تصور می شود که سهام ارزش بر اساس عواملی مانند نسبت قیمت به درآمد ، توسط بازار کم ارزش است ، بنابراین این کلاس دارایی تمایل به نوسانات کمتری دارد.

سرمایه گذاری در سهام فردی به طور کلی خطرناک تر از سرمایه گذاری در وجوه است ، بنابراین سرمایه گذاران نزدیک به بازنشستگی ممکن است بخواهند به جای آن ، وجوه ارزش را انتخاب کنند.

در همین حال ، صندوق های سهام به سرمایه گذاران این امکان را می دهند تا سبد سهام با ارزش مختلف را خریداری کنند ، که به حداقل رساندن ریسک کمک می کند - هنگامی که ارزش سهام یک شرکت کاهش می یابد ، ممکن است با افزایش ارزش سهام شرکت دیگر جبران شود.

اگر برای بازنشستگی پس انداز می کنید ، احتمالاً این کار را از طریق حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی با مالیات مانند IRA سنتی ، Roth IRA یا 401 (k) انجام می دهید ، که احتمالاً توسط کارفرمای شما تهیه شده است. از طریق این حسابها ، ممکن است گزینه های متنوعی از سرمایه گذاری ، چه انواع مختلف صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله یا سهام فردی به شما داده شود.

Charles Schwab ، Fidelity Investments ، Vanguard ، Betterment و E*را به عنوان ارائه بهترین IRA بر اساس عواملی مانند هزینه و تعداد گزینه های سرمایه گذاری موجود ، انتخاب کنید. همچنین می توانید یک مشاور روبو مانند Wealthfront را در نظر بگیرید که می تواند براساس تحمل ریسک ، سن و زمان بندی سرمایه گذاری ، یک سبد سفارشی برای شما ایجاد کند.

سرمایه گذاری های وفاداری

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب Fidelity Go وجود ندارد ، اما حداقل 10 دلار مانده برای مشاور Robo برای شروع سرمایه گذاری است. حداقل 25،000 دلار تعادل برای برنامه ریزی و مشاوره شخصی وفاداری

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای سهام ، ETF ، معاملات گزینه ها و برخی از صندوق های متقابل. هزینه معاملات صفر برای بیش از 3400 صندوق متقابل ؛0. 65 دلار در هر گزینه قرارداد. Fidelity Go برای مانده های زیر 10،000 دلار رایگان است (پس از 3 دلار در ماه برای مانده های بین 10،000 تا 49. 999 دلار ؛ 0. 35 ٪ برای مانده بیش از 50،000 دلار). برنامه ریزی و مشاوره شخصی Fidelity دارای 0. 50 ٪ هزینه مشاوره است

جایزه

پیشنهادات ویژه را در اینجا پیدا کنید

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، CD ، گزینه ها و سهام کسری

منابع آموزشی

ابزارهای گسترده و تحقیقات عمیق و پیشرو در صنعت از ارائه دهندگان مستقل 20 به علاوه