چگونه حفظ سرمایه با سرمایه گذاری کار می کند

هنگام انتخاب دارایی برای یک نمونه کارها ، مهم است که تحمل ریسک یک سرمایه گذار را در نظر بگیرید. در حالی که برخی از سرمایه گذاران مایل به ریسک بیشتری برای دستیابی به بازده بیشتر هستند ، برخی دیگر ممکن است خطری را برای حفظ سرمایه خود از بین ببرند. حفظ سرمایه همان چیزی است که به نظر می رسد - یک استراتژی سرمایه گذاری که پول شما را حفظ می کند. بهترین استراتژی های سرمایه گذاری برای اطمینان از از دست دادن هیچ پولی ، دارایی های کم رشد است که از آنها محافظت می شود ، مانند CD یا اوراق پس انداز. با یک مشاور مالی کار کنید تا یک برنامه مالی را کنار بگذارید و سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که با اهداف کلی شما کار می کنند.

حفظ سرمایه چیست؟

حفظ سرمایه یک استراتژی سرمایه گذاری است که هدف آن حفظ سرمایه و جلوگیری از از دست دادن یک نمونه کارها است. در هنگام استفاده از این استراتژی سرمایه گذاری ، سرمایه گذاران از دارایی های ایمن مانند قبض خزانه داری و گواهی سپرده ها (CD) انتخاب می کنند. سرمایه گذاران که از این استراتژی استفاده می کنند ، تمایل به ریسک پذیری دارند و یک افق زمانی کوتاه دارند. غالباً ، بازنشستگان یا کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند از این استراتژی سرمایه گذاری برای حفظ وجوه برای حمایت از سبک زندگی خود پس از متوقف کردن کار استفاده می کنند.

سرمایه گذاران حفظ سرمایه به طور کلی زمان محدودی برای بازیابی ضررهای خود را از افت بازار یا رکود اقتصادی دارند. آنها تصمیم می گیرند در ازای امنیت پس انداز فعلی خود ، بازده احتمالی را رها کنند. از آنجا که بسیاری از بازنشستگان نمی خواهند پس انداز بازنشستگی خود را فراتر ببرند ، سرمایه گذاری هایی را انتخاب می کنند که ریسک پذیر باشد.

سرمایه گذاری های حفظ سرمایه

هنگام انتخاب دارایی برای یک سبد حفظ سرمایه ، مهمترین آن است که با افق زمانی سرمایه گذار مطابقت داشته باشید. به طور کلی ، سرمایه گذاران که حفظ سرمایه را انتخاب می کنند ، ترجیح می دهند روی نوسانات بازار تمرکز کنند ، این مبلغی است که یک امنیت یا دارایی در ارزش نوسان دارد.

سرمایه گذاران که روش های حفظ سرمایه را ترجیح می دهند ، اغلب سرمایه گذاری ها را انتخاب می کنند ، مانند بررسی حساب ها ، حساب های پس انداز و صندوق های بازار پول که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) تا 250،000 دلار بیمه شده است. اینها دارایی هایی هستند که بلافاصله در دسترس هستند.

اگر حفظ سرمایه در اولویت باشد اما برای چند ماه به پول نیاز نخواهد بود ، حساب های بازار پول ، CD-هر دو بیمه شده FDIC-و صورتحساب خزانه کوتاه مدت اغلب انتخاب می شوند. خزانه داری ایالات متحده همچنین اوراق بهادار محافظت شده از تورم را به فروش می رساند ، که دارایی هایی هستند که هم حفظ سرمایه و هم مصونیت از تورم را ارائه می دهند.

سرانجام ، با فرض اینکه پول برای چند سال مورد نیاز نخواهد بود ، با اوراق قرضه کوتاه مدت شهرداری ، اوراق قرضه شرکت های کوتاه مدت ، اوراق پس انداز ایالات متحده و اوراق قرضه آژانس ایالات متحده نیز می توان حفظ سرمایه را بدست آورد.

سرمایه گذاری رشد در مقابل حفظ سرمایه

استراتژی سرمایه گذاری برای بسیاری این است که با تمرکز بر رشد. سرمایه گذاران با ذهنیت رشد به دنبال افزایش کل سرمایه خود یا ایجاد سریع بازده هستند. این نوع رویکرد سرمایه گذاری بر قدردانی سرمایه تأکید دارد و سرمایه گذاران می توانند برای دستیابی به این اهداف ، ریسک بیشتری را تحمل کنند.

این البته برخلاف رویکرد حفظ سرمایه است. سرمایه گذاری هایی که توسط کسانی که مایل به اجرای یک رویکرد حفظ سرمایه هستند مورد بررسی قرار می گیرد ، به هیچ وجه خطر ندارد. این اغلب بازده بسیار کمتری را نسبت به یک استراتژی سرمایه گذاری رشد ایجاد می کند ، اما امن تر است. سرمایه گذاران که یک رویکرد حفظ سرمایه را انتخاب می کنند ، به طور معمول نمی توانند زمانی را که می تواند ضرر و زیان را از اوراق بهادار پرخطر جبران کند ، در صورتی که بازارها برای یک دوره زمانی بدتر شوند.

مضرات حفظ سرمایه

بزرگترین ضرر استفاده از یک استراتژی حفظ سرمایه ، تورم است. در حالی که سرمایه گذاری های با درآمد ثابت به طور کلی به عنوان ایمن و وعده بازده قابل پیش بینی دیده می شوند ، تورم می تواند بازده ها را از بین ببرد. این به این دلیل است که نرخ بهره پرداخت شده توسط سرمایه گذاری های با درآمد ثابت معمولاً نرخ بهره اسمی است. این بدان معنی است که نرخ تورم را به خود اختصاص نمی دهد. نرخ سود واقعی یک سرمایه گذاری با درآمد ثابت نرخ اسمی منهای نرخ تورم است.

بنابراین ، اگر یادداشت خزانه داری با نرخ اسمی 3 ٪ و تورم به 2 ٪ افزایش یابد ، نرخ بهره واقعی T-Note فقط 1 ٪ خواهد بود. یا شاید تورم به 5 ٪ افزایش یابد. در این حالت ، نرخ بهره واقعی شما 2 ٪ منفی خواهد بود. در اصل ، این بدان معنی است که سرمایه گذاری شما ارزش خود را از دست می دهد.

از آنجا که تورم می تواند تأثیر زیادی بر ارزش نمونه کارها شما داشته باشد ، حفظ سرمایه فقط به عنوان یک استراتژی کوتاه مدت توصیه می شود. به عنوان یک قاعده کلی ، اگر نمی توانید پس انداز بازنشستگی خود را از دست بدهید ، سرمایه گذاری روی دارایی هایی که ممکن است 0 ٪ یا حتی کمی منفی باشد ، قابل قبول است.

خط پایین

توصیه شده ترین روش برای انتخاب یک استراتژی سرمایه گذاری ، اولویت بندی افق زمانی و تحمل ریسک است. اگر ایده از دست دادن هر یک از پس انداز بازنشستگی شما را ترساند ، ممکن است بخواهید از یک استراتژی حفظ سرمایه استفاده کنید. از طرف دیگر ، اگر به تلاش برای رسیدن به بالاترین بازده ممکن اعتقاد دارید ، حتی اگر این بدان معنی است که می توانید پول خود را از دست بدهید ، ممکن است بخواهید یک روش سرمایه گذاری پرخطر تر را در نظر بگیرید.

به خاطر داشته باشید که تحمل ریسک شما ممکن است با گذشت زمان تغییر کند. خوب است که در حالی که برای بازنشستگی صرفه جویی می کنید ، یک ترکیب سرمایه گذاری پرخطر تر را انتخاب کنید. هنگامی که در مراحل پایانی آماده سازی بازنشستگی هستید ، می توانید تخصیص دارایی خود را تغییر دهید. هنگام انتخاب ترکیب سرمایه گذاری خود با مشاور مالی خود برای راهنمایی و پشتیبانی مشورت کنید. مشاور مالی شما می تواند به شما در انتخاب بهترین ترکیب دارایی که مطابق با اهداف و افق زمانی شما باشد ، کمک کند.

نکاتی برای سرمایه گذاری

• سنجش توصیه استراتژی تقدیر سرمایه برای نمونه کارها ممکن است با کمک یک مشاور مالی به بهترین وجه انجام شود. پیدا کردن مشاور مالی مناسب که متناسب با نیازهای شما باشد ، لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset در پنج دقیقه با مشاوران مالی در منطقه خود مطابقت دارد. اگر آماده پیدا کردن یک مشاور محلی هستید که به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک می کند ، اکنون شروع کنید.
• وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، تحمل ریسک فقط یک عامل است. همچنین باید در نظر بگیرید که سرمایه گذاری های شما چه مدت باید رشد کند. اگر در موقعیتی هستید که می توانید سرمایه گذاری کنید ، باید در اسرع وقت شروع کنید. بسیاری از افراد برای آینده خود سرمایه گذاری می کنند ، و این ماشین حساب بازنشستگی می تواند به شما نشان دهد که چرا بهتر است برای دستیابی به سبک زندگی بازنشستگی ایده آل خود ، زودتر و اغلب سرمایه گذاری کنید.

اعتبار عکس: © iStock.com/Catlane ، © iStock.com/Hyejin Kang ، © iStock.com/Aslan Alphan