سرمایه گذاری با یک جدول زمانی میان مدت

This article or section is being created, or is in the process of extensive expansion or major restructuring. You are welcome to assist in its construction by editing it as well. If this article or section has not been edited in several hours , please remove this template. If you are the editor who added this template and you are actively editing, please be sure to replace this template with {{in use}} during the active editing session . Click on the link for template parameters to use. This article was last edited by LadyGeek (talk | contribs) 2 months ago. (Update timer)

سرمایه گذاری با یک جدول زمانی متوسط ، چالش های خاص خود را ایجاد می کند. اهداف سرمایه گذاری (آنچه برای پول برای آن است) و افق زمانی (وقتی به آن احتیاج دارید) اوراق بهادار مورد استفاده را تعریف کنید. برنامه سرمایه گذاری باید اهداف میان مدت (مانند یک ماشین جدید ، خرید خانه ، شروع هزینه های تجاری و آموزش برای کودکان) را در کنار اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی مستند کند. سرمایه گذار باید نیاز ، تمایل و توانایی خود را برای پذیرش ریسک سرمایه گذاری در رابطه با هر هدف خاص و انتخاب اوراق بهادار مناسب درک کند. بسیاری از آنها به جای "سرمایه گذاری" برای هر چیزی که سرمایه گذاری طولانی مدت نیست ، از اصطلاح "پس انداز" استفاده می کنند.

غالباً سرمایه گذاران با توجه به اهداف و جدول زمانی ، سرمایه گذاری های خود را در سطل ها تقسیم می کنند و هر یک از آنها را با یک استراتژی خاص مدیریت می کنند. اهداف با یک جدول زمانی کوتاه تر به سرمایه گذاری ایمن تر نیاز دارند و باید سرمایه گذاری ها را به ابزارهای کوتاه مدت مانند حساب پس انداز (بازده بالا) ، CD های بانکی ، صندوق های بازار پول و اوراق بهادار خزانه داری کوتاه مدت که در زمان نیاز به وجوه بالغ می شوند ، محدود کند. اهداف بلند مدت می تواند شامل کلاس های دارایی باشد که در قیمت نوسان دارند [1].

بررسی اجمالی

یک سرمایه گذار دوست دارد برای اهداف با یک جدول زمانی میان مدت در یک وسیله نقلیه با بازده بهتر از پول نقد ، سرمایه گذاری کند تا این پول را فرصتی برای رشد بدون ریسک زیاد به این پول بدهد.

اهداف با یک جدول زمانی میان مدت بسیار متنوع است.

• صرفه جویی در خریدهای منظم/پیش بینی شده که به راحتی از جریان نقدی نمی توان تأمین کرد: مانند هزینه های لوازم خانگی ، ماشین جدید ، ازدواج ، فرزندان.
• سرمایه گذاری میان مدت برای پروژه های خاص که چند سال از آن فاصله دارند: مانند پرداخت پیش پرداخت برای یک خانه یا راه اندازی یک تجارت کوچک.
• صرفه جویی در آموزش: این بسیار خاص است ؛لطفاً در این ویکی به صفحات موجود در بخش پس انداز آموزش مراجعه کنید.
• صرفه جویی در نیازهای غیرقابل پیش بینی برای پول نقد ، مانند صورتحساب پزشکی یا از دست دادن شغل از طریق صندوق اضطراری انجام می شود. هدف صندوق اضطراری فراهم آوردن کوسن نقدینگی در صورت هزینه های غیر منتظره یا از دست دادن درآمد منظم به دلیل بیکاری است.

در تنظیم تخصیص دارایی (AA) و موقعیت دارایی برای سرمایه گذاری میان مدت ، راهنمایی عمومی کیت راه اندازی سرمایه گذاری BogleHeads® و فلسفه سرمایه گذاری BogleHeads® مطمئناً اعمال می شود اگر کسی به درستی نیاز ، تمایل و توانایی ریسک پذیری را بر عهده بگیرد. به حساب آوردن. ویژگی های خاص امنیت ، مناسب بودن برای هدف انتخاب شده را تعیین می کند.

عناصری که باید هنگام تعیین نحوه سرمایه گذاری برای میان مدت در نظر بگیرند

ویژگی های پروژه ای که برای آن صرفه جویی می شود محدودیت هایی را برای سرمایه گذاری ایجاد می کند. نیاز ، تمایل و توانایی ریسک پذیری در این جدول زمانی میان مدت چیست.

• آیا حفظ سرمایه اجباری است؟یا آیا می توان سرمایه را برای تلاش برای بازده بالاتر در معرض خطر قرار داد؟
• چه انعطاف پذیری لازم است؟جدول زمانی پروژه چقدر محکم است؟آیا ممکن است که این پروژه زودتر از آنچه در ابتدا برنامه ریزی شده بود آغاز شود؟آیا اگر سرمایه گذاری ارزش لازم را در تاریخ هدف نداشته باشد ، یا به دلیل بازده پایین یا از دست دادن ارزش ، پروژه را به تأخیر می اندازد؟آیا می توان پروژه را تا زمان بهبودی سرمایه گذاری کرد؟
• اگر ارزش سرمایه گذاری با انتظارات مطابقت نداشته باشد ، می توان قبل از تاریخ هدف کمبود را تشکیل داد؟
• رویکرد کلی شما برای سرمایه گذاری چیست ، تخصیص دارایی فعلی شما چیست؟
• ملاحظات مالیاتی خاص همچنین می تواند گزینه های سرمایه گذاری را محدود (یا گسترش دهد).

صرفه جویی/سرمایه گذاری گزینه های تخصیص دارایی

می توان کلاسهای ابزارهای سرمایه گذاری مناسب برای جدول زمانی میان مدت را متمایز کرد. باید مدت زمان ابزارها مطابق با موعد مقررات پروژه ها باشد و از کیفیت بسیار بالا برای جلوگیری از از دست دادن اصل اطمینان حاصل شود.

• پول نقد مانند: دسترسی بسیار مایع و فوق العاده آسان ، تضمین سرمایه (در صورت بیمه فدرال) ، بازده پایین. مثال: بررسی حساب ، صندوق بازار پول ، (بازده بالا) (بیمه شده) حساب پس انداز.[یادداشت 1]

• حساب بررسی پاداش [RCA]: اگر کسی مایل به تلاش برای تنظیم و حفظ برای به دست آوردن APR بالاتر باشد ، بازده کمی بالاتر است.

• ابزارهای درآمد ثابت: انواع مختلف اوراق قرضه:
  • CD و مشابه: می توان از نظر فدرال بیمه شد ، در صورت عدم تحمل مجازات زود هنگام (EWP) خواهد بود. برای جلوگیری از شکستن CD کامل و پرداخت EWP به آنها ، چندین اندازه بخرید.
  • اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده: قفل 1 ساله ، محدودیت خرید سالانه.
  • امنیت خزانه داری ایالات متحده کوتاه مدت
  • صندوق های اوراق قرضه شهرداری معاف
  • من اوراق بهادار پس انداز می کنم
  • وجوه و ETF ها: جدول زمانی طولانی تر می تواند با صندوق های اوراق بهادار/ETF های ایمن (کیفیت کوتاه مدت) یا حتی صندوق های سهام ایمن/ETF در صورتی که بتواند ریسک را تحمل کند ، راضی شود.[توجه 2]

  با توجه به جدول زمانی ، توصیه می شود که به عنوان نزدیک تاریخ نزدیک شود. از حقوق صاحبان سهام تا اوراق بهادار تا ابزارهای با درآمد ثابت ایمن و در نهایت پول نقد. برای دستیابی به این هدف می توان به تدریج به تدریج هزینه کرد.

  گزینه های ذکر شده در صندوق اضطراری چند لایه نیز می تواند برای سرمایه گذاری میان مدت مفید باشد.

  گزینه های مکان: حساب های مشمول مالیات / مالیاتی

  عمل عمومی: از حساب های مشمول مالیات استفاده کنید

  صرفه جویی در اهداف کوتاه و میان مدت باید در یک حساب مشمول مالیات (چک ، پس انداز ، سی دی.) انجام شود. زیرا حساب های مشمول مالیات محدودیت سهم سالانه ندارند. آنها قابل شارژ هستند: مقداری پول بگیرید ، مقداری پول بگذارید ، نه مشکلی.

  توصیه نمی شود برای نیازها و اهداف کوتاه مدت یا میان مدت شناخته شده در یک حساب کاربری با مالیات صرفه جویی شود. زیرا چنین حسابهای TA محدودیت سهم سالانه دارند. در حالی که امکان برداشت پول در ملاحظات خاص [یادداشت 3] [یادداشت 4] وجود دارد ، آنها قابل پر کردن نیستند ، اما شما نمی توانید پس از برداشت زودهنگام ، پول را پس بگیرید. پتانسیل رشد بازنشستگی شما به طور دائم آسیب می رساند.

  چه زمانی از حساب مزایای مالیاتی استفاده کنید

  همچنین ببینید: قرار دادن نیازهای نقدی در یک حساب کاربری مالیات

  از طرف دیگر ، ممکن است استفاده از فضای غیر قابل استفاده مالیات با سهم اضافی که دارای یک جدول زمانی میان مدت است ، سودمند و ممکن باشد. این از فضای ارزشمند Roth IRA استفاده می کند که در صورت عدم مشارکت برای همیشه از بین می رود. بهره مرکب برای کار نیاز به وقت و هزینه دارد. فضای تأمین شده مالیات بهتر از فضای مشمول مالیات است. فضای بیشتر با مالیات بهتر از کمتر است ، بنابراین هر سال می توانید استفاده کنید. اگر هدف میان مدت مشخص نباشد ، سودمند است. در زمان خرید ، می توان سهم اضافی [یادداشت 3] را بازیابی کرد اما درآمد [یادداشت 4] از حساب را بازیابی کرد.(لطفاً توضیحات را در صفحه ویکی در Roth IRA به عنوان صندوق اضطراری بخوانید).

  اگر یک حساب مشمول مالیات قابل توجه دارید ، می توانید یک نیاز به نقدی مانند پرداخت خانه را در یک حساب کاربری با مالیات قرار داده و بازده مالیاتی کلی یک سبد سرمایه گذاری را بهبود بخشید.

  همچنین ببینید

  • استراتژی تطبیق
  • داشتن در مقابل اجاره
  • پرداخت وام در مقابل سرمایه گذاری

  یادداشت

  1. ↑ این تعریف سرمایه گذاری از "سرمایه گذاری نقدی" است: 1. تعهدات کوتاه مدت ، معمولاً کمتر از 90 روز ، که بازدهی را در قالب پرداخت بهره فراهم می کند. سرمایه گذاری های نقدی به طور کلی بازده کم در مقایسه با سایر سرمایه گذاری ها را ارائه می دهند. آنها همچنین با ریسک بسیار کم همراه هستند و اغلب تحت فشار FDIC قرار می گیرند.
  2. as سرمایه گذار کت سفید در مورد خرید یک خانه در 2-4 سال اظهار نظر کرد. من با وجوه متقابل خود در مورد انتقال از یک سرمایه گذاری موجود در سهام به گزینه امن تر برای پرداخت یک خانه چه کاری انجام می دهم:
  1. خانه را خریداری نکنید و فقط اجاره را ادامه دهید تا سهام بهبود یابد و پس انداز آینده شما را به جایی که می خواهید برگردید.
  2. شاید خانه ها در رکود اقتصادی ارزان تر باشند و شما هنوز هم می توانید آن را با کاهش میزان خود خریداری کنید.
  3. شاید خانه ها ارزان تر باشند و شما می توانید از وام مسکن استفاده کنید<20% down, leaving your investments intact.
  4. شاید شما اصلاً خانه نخرید.

  منابع

  1. for یک بازه زمانی برای اهداف مالی خود ، FINRA تعیین کنید