افق زمانی سرمایه گذاری شما چیست؟

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

Time Horizon مدت زمان عبور از مردم را برای دسترسی به پولی که در سرمایه گذاری های خود به آنها گره خورده است ، توصیف می کند. درک افق زمانی شما یکی از عوامل مهمی است که نحوه سرمایه گذاری پول خود را در وهله اول تعیین می کند.

هرچه زمان بیشتری که قبل از نیاز به تبدیل دارایی های سرمایه گذاری به پول نقد می گذرد ، نوسانات و ریسکی بیشتر می توانید تحمل کنید. به این دلیل است که شما توانایی بیشتری برای بهبودی از هر رکود بازار که ممکن است در طول مسیر اتفاق بیفتد ، خواهید داشت.

پیشنهاد شریک زندگی

مشاوره

دسترسی به هزاران مشاور مالی.

تخصص از بازنشستگی گرفته تا برنامه ریزی املاک.

مطابقت با یک مشاور مالی از پیش نمایش داده شده که برای شما مناسب است.

به 20 سوال پاسخ دهید و امروز همسان شوید.

برای یک تماس رایگان و بدون تعهد با مسابقه خود ارتباط برقرار کنید.

در وب سایت Datalign Advisory

دسترسی به هزاران مشاور مالی.

تخصص از بازنشستگی گرفته تا برنامه ریزی املاک.

مطابقت با یک مشاور مالی از پیش نمایش داده شده که برای شما مناسب است.

به 20 سوال پاسخ دهید و امروز همسان شوید.

برای یک تماس رایگان و بدون تعهد با مسابقه خود ارتباط برقرار کنید.

افق زمانی کلید استراتژی سرمایه گذاری شماست

ترسیم اهداف خود اولین قدم در روند سرمایه گذاری است ، هر چقدر هم که پول در اختیار داشته باشید. هنگامی که اهداف خود را درک کردید ، می توانید تصمیم بگیرید که چقدر زمان لازم برای رسیدن به آنها را دارید.

هنگامی که اهداف مالی و افق زمانی خود را میخکوب کردید ، می توانید در مورد انواع دارایی های سرمایه گذاری و نرخ بازده مورد نیاز برای رسیدن به اهداف خود تصمیم بگیرید.

آیا باید سهام رشد را انتخاب کنید ، که به سرعت قدردانی می کنند اما نوسانات زیادی را نیز در این راه ارائه می دهند؟آیا سهام و بودجه در حال رشد کندتر کار را انجام می دهد؟

یا آیا ترجیح می دهید پول خود را به صورت نقدی و اوراق قرضه نگه دارید تا از مدیر محافظت کنید ، مهم نیست که در بازارها چه می گذرد و رشد را به خاطر ثبات قربانی می کند؟

انواع مختلف دارایی ها در محیط های مختلف بازار و اقتصادی متفاوت رفتار می کنند. کدام یک یا چند نوع دارایی استفاده می کنید به اهداف شما و معده شما برای نوسانات بستگی دارد. اما بیش از هر چیز ، به افق زمانی شما بستگی دارد.

افق زمانی مختلف برای اهداف مختلف

فراتر از اهداف ، سن ، درآمد و سبک زندگی شما نقش بزرگی در تعیین افق زمانی سرمایه گذاری شما دارد. بیشتر افراد طیف وسیعی از افق های زمانی را برای اهداف مختلف سرمایه گذاری تعیین می کنند.

قاعده رایج این است که هرچه افق زمانی طولانی تر باشد ، پول بیشتری باید به سهام ، صندوق های سهام و سایر سرمایه گذاری های پرخطر اختصاص دهید.

اندرو شراژ ، بنیانگذار و مدیرعامل MoneyCrashers. com گفت: "برای بسیاری از سرمایه گذاران ، یک افق زمانی کوتاه تا سه سال است.""یک افق زمانی متوسط بین سه تا 10 سال سقوط می کند. یک افق طولانی مدت چیزی بیشتر از 10 سال است. "

افق زمانی سال ها استراتژی سرمایه گذاری افق زمانی کوتاه مدت 1-3 سال خطر حداقل افق زمانی میان مدت 3-10 سال خطر متوسط افق زمانی بلند مدت بیش از 10 سال ریسک بالا

افق زمانی سرمایه گذاری کوتاه مدت

سرمایه گذاران با افق زمانی کوتاه مدت-یک تا سه سال-نمی توانند ریسک قابل توجهی را به خود اختصاص دهند. یعنی آنها نمی توانند این فرصت را بگیرند که ممکن است بخش عمده ای از اصلی خود را از دست بدهند ، زیرا زمان کافی برای جبران خسارت ها وجود نخواهد داشت.

یک سرمایه گذار قدیمی که در مراحل پایانی آماده سازی برای بازنشستگی قرار دارد ، ممکن است یک افق زمانی کوتاه داشته باشد و احتمالاً بسیار ریسک دارد. از این گذشته ، آنها به زودی نیاز به تأمین هزینه های زندگی خود از دارایی دارند و نه از چک.

یک زوج جوان که قصد دارند در یک دوره خاص مانند دو ماه یک خانه بخرند نیز ممکن است یک افق زمانی کوتاه داشته باشند. آنها حساب می کنند که قادر به نوشتن چک برای پیش پرداخت برای رقم دلار تعیین شده هستند.

اگر افق زمانی شما کوتاه است ، پارکینگ پول خود را به صورت نقدی یا سرمایه گذاری هایی که مانند پول نقد رفتار می کنند ، در نظر بگیرید. نکته اصلی در اینجا انتخاب دارایی هایی است که اصلی را حفظ می کنند و به راحتی در دسترس هستند ، که اغلب به آن مایع گفته می شود. این موارد شامل خزانه های کوتاه مدت ، گواهی سپرده (CD) و صندوق های متقابل بازار پول است.

افق زمانی سرمایه گذاری میان مدت

سرمایه گذاران با افق زمانی میان مدت-سه تا ده سال-می توانند سطح متوسطی از خطر و نوسانات را به خود اختصاص دهند. آنها می توانند در یک سبد محافظه کار و متنوع سرمایه گذاری کنند که امکان تقدیر از دارایی را فراهم می کند.

ترکیبی از سهام و اوراق قرضه مناسب است ، اما بسته به تحمل ریسک فردی شما ، سطح تخصیص به سهام متفاوت است. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری برای تأمین بودجه تحصیلات دانشگاهی کودک می تواند اهداف میان مدت باشد.

برای ایمن بودن ، تا پایان چنین افق زمانی ، می توانید تعداد بیشتری از دارایی های خود را به دارایی های افق زمانی کوتاه مدت تغییر دهید.

افق زمانی سرمایه گذاری بلند مدت

اگر افق زمانی شما ده سال یا بیشتر باشد، می توانید ریسک قابل توجهی بیشتری را برای پتانسیل بازدهی بالاتر در نظر بگیرید. این به این دلیل است که سرمایه گذاری های شما زمان بیشتری برای بازگشت از هر گونه رکود کوتاه مدت خواهد داشت.

سرمایه گذاران بلندمدت باید تخصیص دارایی خود را به شدت به سمت سهام متمایل کنند، با درآمد ثابت و سایر دارایی های غیر همبسته که برای تنوع استفاده می شوند. بسیاری از سرمایه گذاران بلندمدت برای بازنشستگی پس انداز می کنند، معمولاً در حساب 401 (k)، حساب بازنشستگی فردی یا وسیله نقلیه دیگری که دارای مزیت مالیاتی است.

در آنچه به عنوان سرمایه گذاری چرخه عمر شناخته می شود، سرمایه گذاران جوان با سال های زیادی تا بازنشستگی باید نسبت بالایی از پرتفوی خود را به سهام اختصاص دهند. با گذشت زمان، با افزایش سن، سرمایه گذاران به تدریج کمتر به سهام و بیشتر به درآمد ثابت اختصاص می دهند.

سرمایه گذاران تهاجمی با تحمل ریسک بالا ممکن است در استراتژی های بسیار کوتاه مدت با استفاده از تحلیل تکنیکال یا ابزارهای پیچیده مانند مشتقات شرکت کنند.

عواملی که بر افق زمانی سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارد

عوامل زیادی وجود دارد که می تواند افق زمانی سرمایه گذار را فراتر از بدیهی ترین آنها تحت تأثیر قرار دهد - سن سرمایه گذار و مدت زمانی که آنها قبل از رسیدن به هدف سرمایه گذاری خود مانند بازنشستگی دارند.

ثروت نسبی

سرمایه گذاران نسبتاً ثروتمند با ترازهای سرمایه گذاری بزرگتر می توانند سرمایه گذاری های تهاجمی را در افق زمانی کوتاه تری انجام دهند. چرا؟زیرا آنها همچنان می توانند اهداف کوتاه مدت خود را برآورده کنند حتی اگر اصل آنها در میان تلاطم بازار کاهش یابد.

اگر بتوانید درآمد اضافی بیشتری نسبت به آنچه که به دلیل افت بازار به طور موقت از دست می دهید را در سرمایه گذاری خود وارد کنید، می توانید طوری رفتار کنید که گویی افق زمانی شما طولانی است حتی اگر اینطور نباشد.

عادات بد خرج کردن

در مورد سرمایه گذارانی که معتقدند تمام اهداف مالی آنها سال های زیادی در آینده است، چطور؟آن ها خود را سرمایه گذاران بلندمدت می دانند، اما اگر خرج کنند، خرج کنند، در کوتاه مدت خرج کنند اما به سختی پول کافی برای پرداخت صورت حساب داشته باشند، چه می شود؟

سرمایه گذاران در این دسته نمی توانند از دست دادن اصل سرمایه ناشی از عقب نشینی در بازار بپردازند. نوسانات دشمن آنهاست. این سرمایه گذاران چه بدانند و چه ندانند، افق زمانی سرمایه گذاری کوتاهی دارند.

ریسک پذیری

سرمایه گذاران ریسک گریز علاقه ای به کسب بازده بهتر در ازای ریسک از دست دادن اصل سرمایه ندارند و عموماً دارایی های نقدشونده بیشتری را ترجیح می دهند.

اگر ریسک گریزتر هستید، ممکن است بخواهید دارایی های مطمئنی داشته باشید که بیشتر برای اهداف سرمایه گذاری کوتاه مدت طراحی شده اند، اما آن ها را در بلندمدت نگه دارید تا به اهداف خود برسید.

اهداف چندگانه

اگر چندین هدف داشته باشید ، هرکدام با افق زمانی متفاوت؟در این حالت ، شما ممکن است مجبور شوید سرمایه گذاری ها را با افق زمانی مختلف انجام دهید.

اگر دارایی شما محدود باشد (چه کسی نیست؟) ، اهداف همپوشانی می توانند زمان موجود برای پاسخگویی به خواسته های مالی هر یک را کوتاه کنند. ضربه اسپاگتی اهداف می تواند افق زمانی شما را برای ایجاد پول کافی برای پرداخت هزینه برای هر هدف در هنگام موعد مقرر کوتاه کند.

موقعیت های خاص

در مورد معدود خوش شانس که یک بادگیر غیر منتظره دریافت می کنند ، چه می کنید؟وراثتی یا برنده قرعه کشی؟شاید سرمایه گذاری که فراتر از وحشی ترین انتظارات شما باشد.

هر شرایط شگفت انگیز هر چه باشد ، نتیجه نهایی این است که افق زمانی شما طولانی تر می شود. داشتن پول بیشتر همان زمان بیشتر است. شما می توانید در سرمایه گذاری های خود ، مشکلات عملکردی را بهتر جذب کنید. و این همان چیزی است که وقت بیشتری برای سرمایه گذاری های شما به تنهایی بازیابی می شود.

مانند اره قدیمی ، زمان واقعاً پول است.

شما می توانید چندین افق زمانی سرمایه گذاری داشته باشید

بیایید نگاهی دیگر بیندازیم که چه اتفاقی می افتد وقتی همزمان چندین هدف داشته باشید. یک زوج جوان را در نظر بگیرید که چندی پیش ازدواج نکرده است. هر دو 30 سال سن داشتند و هدف آنها بازنشستگی در 65 سال بود. این 35 سال به آنها فرصت داد تا در حساب های بازنشستگی خود مشارکت کنند و از معجزه ترکیب بهره مند شوند.

دو سال بعد ، آنها والدین دوقلو شدند. اکنون که آنها یک خانواده چهار نفره هستند ، آنها تصمیم می گیرند که باید در سه یا چهار سال به خانه جدیدی بروند. این همچنین بدان معنی است که آنها باید هدف پس انداز بازنشستگی بلند مدت خود را با هدف میان مدت پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت متعادل کنند.

آنها همچنین می خواهند یک صندوق کالج برای کودکان ایجاد کنند ، یک هدف بلند مدت دیگر. علاوه بر این ، آنها تصمیم می گیرند در هشت ماه یک ماشین ، اولین بار خود را خریداری کنند. برخی از خرد کردن تعداد آنها به آنها نشان داد که می توانند با پرداخت حداقل 5000 دلار صورتحساب وام ماهانه خود را کاهش دهند.

برای هدف کوتاه مدت پس انداز برای خودرو ، آنها بخشی از چک های ماهانه خود را به صندوق بازار پول بسیار کم خطر و مایع اختصاص می دهند. برای بچه های خود ، آنها می توانند یک برنامه پس انداز 529 کالج را شروع کنند. آنها می توانند با منحرف کردن برخی از مشارکت 401 (k) خود ، آن را تأمین کنند.

هر دو برنامه 529 و 401 (k) برای پرداخت اهداف بلند مدت در نظر گرفته شده است. والدین هنوز بیش از سه دهه از بازنشستگی فاصله دارند. و دوقلوها 17 سال با ماتریس فاصله دارند. بنابراین هر دو برنامه 529 و 401 (k) به طور کامل در صندوق های سهام سرمایه گذاری می شوند.

پیش پرداخت خانه آنها یکی دیگر از هدف های میان مدت است. به همین دلیل ، این زوج جوان باید با سررسید کوتاه تا میان مدت مانند لوایح خزانه داری و یادداشت ها ، در بدهی دولت سرمایه گذاری کنند. این موارد باید بازده متوسطی ایجاد کنند که در آینده نزدیک خطر از دست دادن مدیر را نداشته باشد.

تعادل خطر و پاداش با گذشت زمان

هنگام در نظر گرفتن اینکه چه نوع سرمایه گذاری برای افق زمانی شما مناسب است ، همچنین مهم است که خطرات خاص برای انواع خاصی از سرمایه گذاری ها را در نظر بگیرید.

حساب های پس انداز ، صندوق های بازار پول ، CD و سایر سرمایه گذاری های کوتاه مدت به دلیل پایین بودن ریسک در کوتاه مدت ، بازده بسیار کمی را ارائه می دهند. اگر فرصتی برای از دست دادن اصل وجود داشته باشد ، کمی وجود دارد.

با این حال ، اگر نرخ تورم بالاتر از بازده باشد ، هرچه بیشتر در این ابزارها سرمایه گذاری کنید ، ارزش بیشتری از دست خواهید داد. نقش اصلی سهام و صندوق های سهام ، پیشی گرفتن از تورم در دراز مدت است. با این وجود ، در کوتاه مدت ، سهام و صندوق های سهام می توانند از نظر ارزش بالا و پایین بیایند.

غذای آماده

درک افق زمانی شما و چگونگی ارتباط آن با اهداف مالی شما برای برنامه ریزی مالی موفق بسیار مهم است. این نشان می دهد که چه نوع سرمایه گذاری برای دستیابی به اهداف شما مناسب است. این به شما کمک می کند تا با در نظر گرفتن عواملی مانند تحمل ریسک و نیازهای نقدینگی ، تصمیم گیری خود را راهنمایی کنید.

دانستن اینکه قبل از نیاز به دسترسی به وجوه چقدر وقت دارید ، به شناسایی سرمایه گذاری برای شما کمک می کند. اگر وقت و تمایل دارید ، می توانید برنامه مالی خود را تهیه کرده و سرمایه گذاری های مناسب را انتخاب کنید. مدیران صندوق های متقابل و ETF بسیاری از بالا بردن سنگین هنگام انتخاب سرمایه گذاری.

اگر می خواهید کمک کنید ، یک مشاور مالی می تواند به شما در درک افق (های) زمانی و تحمل ریسک کمک کند. یک مشاور می تواند به شما در تهیه یک برنامه مالی ، از جمله یک استراتژی سرمایه گذاری ، برای دستیابی به اهداف مالی خود کمک کند.

به دنبال یک مشاور مالی هستید؟

در 3 دقیقه با یک مشاور مالی از پیش نمایش داده شده در تماس باشید