مزایا و مضرات SMSF

بازنشستگی ممکن است هدف نهایی برای اکثر استرالیایی ها باشد اما با این واقعیت به وجود می آید که دیگر درآمد منظم دریافت نخواهید کرد. دولت استرالیا اقدامات بسیاری را برای ترغیب مردم به برنامه ریزی برای بازنشستگی نهایی خود انجام داده است. بزرگترین آن معرفی مشارکتهای اجباری در پس انداز بازنشستگی به سوپرن در طول زندگی کاری یک فرد در یک محیط مالیاتی کم است.

یک روش محبوب برای پس انداز برای بازنشستگی از طریق یک صندوق فوق مالی خود مدیریت (SMSF) است که به افراد امکان می دهد تا نحوه سرمایه گذاری بازنشستگی خود را به طور مستقیم کنترل و مدیریت کنند. با این حال ، تعداد قابل توجهی از قوانین و مقررات وجود دارد که حاکم بر SMSF ها هستند که به نوبه خود مسئولیت زیادی را بر عهده هر کسی که SMSF را انجام می دهد ، می گذارد و بنابراین ممکن است برای همه مناسب نباشد.

در زیر خلاصه ای از مزایا و مضرات اجرای SMSF ارائه شده است.

مزایای

مزایای SMSF شامل موارد زیر است:

انتخاب سرمایه گذاری

SMSF ها در مقایسه با سایر صندوق های فوق العاده ، طیف گسترده تری از گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند. با برخی از استثنائات محدود ، یک SMSF می تواند تقریباً در هر چیزی سرمایه گذاری کند که این امر فقط آزمایش هدف را انجام دهد و به آیین نامه پایبند باشد. این شامل سرمایه گذاری در دارایی مستقیم است.

SMSF همچنین می تواند برای خرید دارایی وام بگیرد ، اما این امر به طور فزاینده ای دشوار می شود زیرا بسیاری از بانک ها محصولات وام SMSF خود را از بازار خارج کرده اند.

SMSF برای صاحبان مشاغل کوچک جذاب است یا خود اشتغالی به عنوان یک ملک تجاری توسط SMSF آنها قابل خریداری است. سپس این ملک می تواند به مشاغل خود اجاره داده شود و این امر با نرخ بازار غالب است.

آثار هنری و سایر کلکسیون ها ، طلای فیزیکی و سرمایه گذاری در برخی از نهادهای موجود در یک SMSF مجاز هستند. با این حال ، معیارهای سختگیرانه ای وجود دارد که باید برای این سرمایه گذاری ها رعایت شود تا اطمینان حاصل شود که SMSF مطابق با قانون است.

انعطاف پذیری و کنترل

از آنجا که اعضای صندوق نیز معتمدین هستند ، انعطاف پذیری برای تنظیم قوانین SMSF متناسب با نیازها و شرایط خاص آنها وجود دارد. این با سایر صندوق های فوق مالی در دسترس نیست.

مدیریت سرمایه گذاری های فوق العاده خود به طور مستقیم به شما امکان می دهد تا پس از تغییر بازار ، تنظیمات سریع در مورد نمونه کارها خود را انجام دهید یا فرصت های سرمایه گذاری ناگهانی را بدست آورید.

مدیریت مالیاتی مؤثر

SMSF ها همان صندوق های مالیاتی را دارند که سایر صندوق های فوق مالی هستند ، اما از طریق SMSF می توانید به راحتی استراتژی های مالیاتی را ایجاد کنید که به نفع شما و وضعیت شما باشد.

مسئوليت

متولی بودن و عضو بودن به این معنی است که شما از نحوه سرمایه گذاری پول فوق العاده خود و عملکرد آن سرمایه گذاری ها آگاه خواهید بود. این مورد در مورد صنعت یا صندوق های خرده فروشی Super Super نخواهد بود که به دلیل اندازه آنها ، عملکرد سرمایه گذاری جمع می شود و تا ماه های زیادی از این مسیر آزاد نمی شود.

یک سرپرست SMSF خوب از نرم افزاری استفاده می کند که به شما امکان می دهد ارزش فوق العاده خود را به طور مرتب پیگیری کنید و به شما امکان می دهد هر زمان که نیاز دارید اطلاعات به روز را بدست آورید تا بتوانید نتیجه تصمیمات خود را پیگیری کرده و مدیریت را انجام دهیداز صندوق شما راحت تر است.

هزینه های اداره صندوق شما

به طور سنتی ، SMSF ها فقط به دلیل هزینه های بالا و انطباق مداوم توسط ثروتمندان مورد استفاده قرار می گرفتند. این روزها ، با این حال ، SMSF ها به دلیل پیشرفت در فناوری و رقابت بین ارائه دهندگان خدمات ، گزینه ای بسیار مقرون به صرفه تر برای همه هستند.

سطح پشتیبانی حرفه ای که شما درگیر آن هستید ، هزینه های مرتبط با اجرای SMSF خود را تعیین می کند.

بیشتر هزینه های عملیاتی با اجرای SMSF ثابت است. بنابراین ، با افزایش ارزش صندوق ، هزینه های آن به طور کلی به طور متناسب کاهش می یابد. این با صنعت یا خرده فروشی های فوق العاده متفاوت است که معمولاً هزینه ها به عنوان درصدی از تعادل کلی شما در نظر گرفته می شود.

سوپر خود را با دیگران جمع کنید

SMSF ها به شما امکان می دهند تا 5 نفر دیگر را جمع آوری کنید. این فرصت را برای سرمایه گذاری در چیزهایی که فرد ممکن است به تنهایی مانند ملک مستقیم نتواند نتواند باز کند.

حمایت از طلبکاران

طلبکاران به طور کلی نمی توانند به فوق مالی یک فرد دسترسی پیدا کنند. این بدان معناست که در مواردی که شخصی عمداً دارایی های خود را به یک SMSF منتقل کرده است ، برای فرار از پرداخت طلبکاران خود ، قوانین بازپرداخت اعمال می شود.

معایب

اگرچه SMSF ها مزایای بسیاری دارند ، اما برای همه مناسب نیستند. مضرات داشتن SMSF شامل موارد زیر است:

وظایف و مسئولیت های متولی بودن

هنگامی که شما پس انداز بازنشستگی خود را مدیریت می کنید ، مسئولیت کلیه تصمیمات سرمایه گذاری را بر عهده می گیرید. در مقایسه با برون سپاری این وظیفه با یک مدیر سرمایه گذاری در یک صنعت یا خرده فروشی های فوق العاده. بنابراین ، به عنوان یک متولی ، باید اطمینان حاصل کنید که درک معقول از گزینه های سرمایه گذاری و بازارها دارید زیرا تصمیمات ضعیف سرمایه گذاری تأثیر مستقیمی بر دارایی صندوق شما و همچنین پس انداز بازنشستگی سایر اعضای خواهد داشت. برخی از افراد به سادگی این تخصص را ندارند.

علاوه بر این ، معتمدین وظیفه دارند اطمینان حاصل کنند که صندوق آنها با قانون و قوانینی که مسئولیت آن است که نباید به آرامی انجام شود ، اطمینان حاصل کنند. معتمدین باید با قوانین مالیاتی حاکم بر حق بیمه آشنا شوند. اگر ATO در نظر داشته باشد ، نقض این تعهدات و مسئولیت ها وجود داشته است ، می تواند مجازات های بالایی را به معتمدانی که شخصاً مسئولیت پذیر خواهند بود ، تحمیل کند. نقض جدی می تواند منجر به تحمیل نرخ مالیات تا 47 ٪ شود.

جدا از نیازهای دانش ، SMSF ها همچنین زمان زیادی را از معتمدان خود می خواهند تا اطمینان حاصل شود که سرمایه گذاری به درستی مدیریت می شود. خوشبختانه مدیران مدیریت SMSF مانند H& R Block SMSF Solutions وجود دارند که می توانند به شما در حفظ سوابق حسابداری صندوق خود کمک کنند و اطمینان حاصل کنند که صندوق شما مطابقت دارد.

زندگی در خارج از کشور

اکثر اعضای یک SMSF باید به طور دائم در استرالیا زندگی کنند. اگر قصد دارید به طور دائم در خارج از کشور حرکت کنید یا در هنگام زندگی در خارج از کشور به شما کمک مالی کنید ، این می تواند صندوق شما را با قانون سازگار کند.

هزینه های اداره صندوق شما

هزینه اجرای SMSF می تواند ضرر باشد وقتی دارایی های موجود در SMSF از نظر ارزش کم باشد. همانطور که در بالا ذکر شد ، بسیاری از هزینه های مدیریت SMSF ثابت هستند و بنابراین می توانند SMSF های با ارزش کم را از بین ببرند.

با این حال ، هزینه های کار با SMSF ، در صورت افزایش ارزش دارایی های صندوق ، به طور متناسب کاهش می یابد. شما باید ریاضیات را انجام دهید و ببینید که آیا SMSF براساس شرایط خاص شما برای شما ارزشمند است یا خیر.

اجماع عمومی این است که شما باید حداقل 250،000 دلار دارایی در صندوق خود داشته باشید تا هزینه های اجرای SMSF را ارزشمند کنید.

در صورت نیاز به هرگونه کمک در ایجاد SMSF یا در صورت داشتن یکی از آنها ، صندوق خود را با H& R Block SMSF Solutions تماس بگیرید.

اطلاعات مهم این محتوا توسط H& R Block Ltd ("H& R Block") ABN 89064268 800 تهیه شده است. اطلاعات از نظر ماهیت کلی است و DS وضعیت شخصی شما را در نظر نمی گیرد. باید در نظر بگیرید که آیا اطلاعات متناسب با نیازهای شما است و در صورت لزوم ، به دنبال مشاوره حرفه ای باشید. اگرچه تمام تلاش برای تأیید صحت اطلاعات موجود در بالا ، بلوک H& R ، افسران ، کارمندان و نمایندگان آن از همه مسئولیت (به جز هرگونه مسئولیتی که طبق قانون نمی توان حذف نشود) ، برای هرگونه خطایی ، عدم دقت در داخل یا حذف ، رد می کنند. از اطلاعات موجود در این وب سایت یا هرگونه ضرر یا خسارت وارده به هر شخص به طور مستقیم یا غیرمستقیم از طریق تکیه بر این اطلاعات.< Pan> اطلاعات مهم این محتوا توسط H& R Block Ltd ("H& R Block") ABN 89064268 800 تهیه شده است. اطلاعات از نظر ماهیت کلی است و DS وضعیت شخصی شما را در نظر نمی گیرد. باید در نظر بگیرید که آیا اطلاعات متناسب با نیازهای شما است و در صورت لزوم ، به دنبال مشاوره حرفه ای باشید. اگرچه تمام تلاش برای تأیید صحت اطلاعات موجود در بالا ، بلوک H& R ، افسران ، کارمندان و نمایندگان آن از همه مسئولیت (به جز هرگونه مسئولیتی که طبق قانون نمی توان حذف نشود) ، برای هرگونه خطایی ، عدم دقت در داخل یا حذف ، رد می کنند. از اطلاعات موجود در این وب سایت یا هرگونه ضرر یا خسارت وارده به هر شخص به طور مستقیم یا غیرمستقیم از طریق تکیه بر این اطلاعات. اطلاعات مهم این محتوا توسط H& R Block Ltd ("H& R Block") تهیه شده است. در طبیعت و DS وضعیت شخصی خود را در نظر نمی گیرد. باید در نظر بگیرید که آیا اطلاعات متناسب با نیازهای شما است و در صورت لزوم ، به دنبال مشاوره حرفه ای باشید. اگرچه تمام تلاش برای تأیید صحت اطلاعات موجود در بالا ، بلوک H& R ، افسران ، کارمندان و نمایندگان آن از همه مسئولیت (به جز هرگونه مسئولیتی که طبق قانون نمی توان حذف نشود) ، برای هرگونه خطایی ، عدم دقت در داخل یا حذف ، رد می کنند. از اطلاعات موجود در این وب سایت یا هرگونه ضرر یا خسارت وارده به هر شخص به طور مستقیم یا غیرمستقیم از طریق تکیه بر این اطلاعات.