فدرال رزرو می تواند نرخ بهره را 1 ٪ افزایش دهد. در اینجا آمده است که چگونه این امر بر پول شما تأثیر می گذارد.

با تورم در داغترین سطح در 40 سال ، وال استریت در حال مهار احتمال افزایش نرخ بهره حتی بالاتر از آنچه پیش بینی شده بود افزایش می یابد.

اقتصاددانان اکنون احتمال دو سوم را می بینند که فدرال رزرو در جلسه خود در اواخر این ماه ، در تاریخ 26-27 ژوئیه ، نرخ بهره را با درصد کامل افزایش می دهد. این می تواند شدیدترین افزایش از دهه 1980 باشد و پس از افزایش 0. 75 ٪ در ماه گذشته که شدیدترین افزایش از سال 1994 بود.

چارلی ریپلی ، استراتژیست ارشد سرمایه گذاری در مدیریت سرمایه گذاری Allianz ، گفت:این هفته در یادداشتی گفت."سوالی که از اینجا باقی مانده است این است که فدرال رزرو چقدر باید نرخ را برای کاهش تورم بالا ببرد."

در اینجا چگونگی افزایش نرخ افزایش می تواند بر پول شما تأثیر بگذارد - و نحوه تهیه.

چقدر افزایش هزینه های وام را افزایش می دهد؟

هر افزایش 0. 25 درصدی در نرخ سود معیار فدرال فدرال به 25 دلار اضافی در سال با 10،000 دلار بدهی ترجمه می شود.

بنابراین ، اگر نرخ ها درصد کامل بالا بروند ، آن 10،000 دلار بدهی کارت اعتباری با 100 دلار در سال گران تر می شود.

با این حال ، فدرال رزرو در ماه ژوئیه با افزایش نرخ انجام نمی شود. پیش بینی های کمیته نشان می دهد که نرخ بهره کلیدی تا پایان سال 3. 4 ٪ خواهد بود - یا 1. 8 درصد بالاتر از سطح فعلی آن. این بدان معناست که همان 10،000 دلار بدهی 180 دلار دیگر برای حمل در پایان سال هزینه دارد.

چه نوع بدهی تحت تأثیر قرار می گیرد؟

نرخ های کوتاه مدت فدرال رزرو بر بدهی با نرخ متغیر تأثیر می گذارد. این بدان معناست که کارت های اعتباری ، خطوط اعتباری در خانه ، وام های با نرخ قابل تنظیم و وام های خودکار. به مصرف کنندگان کارت اعتباری توصیه می شود تا حد امکان بدهی را پرداخت کنند.

سوزان کارلایل گفت: "اگر شما در کارتهای اعتباری خود تعادل را حمل می کنید ، در حالی که در عین حال پس انداز را در حساب های بانکی یا بازار پول با نرخ بهره پایین نگه دارید ، مانده و یا مانده کارت اعتباری خود را تا حدی که می توانید پرداخت کنید."CPA مستقر در لس آنجلس.

کارلایل خاطرنشان کرد: همین مورد در مورد خطوط کارت اعتباری فروشگاه ، از جمله خط اعتباری از میسی ، والمارت و هدف نیز می شود.

وی گفت: "خرده فروشان بزرگ مردم را ترغیب کرده اند که از اعتبار خود به عنوان روشی جایگزین برای کسب درآمد و سود استفاده کنند ، بنابراین این موارد نیز افزایش می یابد."

در مورد نرخ وام مسکن چطور؟

پیش بینی می شود نرخ بهره وام های قابل تنظیم تا زمانی که فدرال رزرو نرخ افزایش می یابد ، افزایش یابد. بیشتر اسلحه ها سالانه نرخ بهره خود را تنظیم می کنند ، بنابراین صاحبان خانه با اسلحه ای که هنوز در سال 2022 تنظیم نشده اند ، به زودی می توانند انتظار داشته باشند که نرخ های بسیار بالاتری را ببینند.

کارلایل به صاحبان خانه با این نوع وامها توصیه کرد که در اطراف خود بخرند و ببینند آیا می توانند به یک وام با نرخ ثابت بپردازند.

کارلایل گفت: "آنچه را که انتظار دارید نرخ قابل تنظیم را در یک یا دو سال آینده به آنچه پرداخت می شود با وام ثابت مقایسه کنید ، مقایسه کنید.""شما باید وقت خود را صرف تحقیق در مورد تفاوت کنید و ببینید که آیا می توانید در ازای پرداخت تضمین شده ، پرداخت کمی بالاتر داشته باشید."

لری پون از Pon & Associates خاطرنشان کرد: برای صاحبان خانه که قبلاً وام های با نرخ ثابت دارند ، افزایش نرخ هیچ تاثیری در وام آنها نخواهد داشت.

پون از طریق ایمیل گفت: "مشتری هنگامی که [او] نرخ وام مسکن را بالا می برد ، دلهره می زد. وی دارای 30 سال وام ثابت با 2. 75 ٪ است."از آنجا که این مشتری وام مسکن با نرخ ثابت داشت ، پون به او گفت که از اقدامات فدرال رزرو چیزی برای ترس ندارد. پون نوشت: "تنفس سنگین او پس از آنكه به او گفتم متوقف شد."

اگر در حال خرید خانه هستید چه می کنید؟

اگر قصد دارید بدهی یا بازسازی وام را که قبلاً از آن خارج شده اید ، به دست آورید ، جوانب مالی پیشنهاد می کنند که قبل از بالا رفتن ، قرارداد را به سرعت بسته بندی کنید تا نرخ های فعلی را قفل کنید.

پون گفت: "اگر در نظر دارید سرمایه گذاری مجدد را انجام دهید ، قبل از تنظیم نرخ وام ، مجدداً انجام دهید. با وام دهنده خود در مورد نحوه قفل شدن نرخ خود را بررسی کنید."

وی افزود: "اگر در حال خرید اتومبیل با وام خودرو هستید ، با وام دهنده بررسی کنید که ممکن است نرخ آنها بالا برود. قبل از شروع نرخ های جدید ، معامله را انجام دهید."

اگر چند ماه از خرید بزرگ خارج شده اید ، جوانب مثبت مالی پیشنهاد می کنند که در صورت امکان ، آن را به مدت شش ماه یا بیشتر انتظار داشته باشید ، تا زمانی که نرخ بهره به طور بالقوه پایین بیاید. اگر اقتصاد آمریكا در حال ركود باشد یا به ركود اقتصادی بپردازد ، فدرال رزرو احتمالاً نرخ بهره را كاهش می دهد و طیف وسیعی از محصولات مالی را ارزان تر از آنچه در حال حاضر است ، می كند.

راب سلتزر ، CPA و رئیس جمهور مدیریت تجارت Seltzer گفت: "زندگی خود را به طور معمول به زندگی خود ادامه دهید ، اما برای دو خرید بزرگ که بیشتر مردم انجام می دهند - خرید خانه و خرید ماشین - من فعلاً محکم می نشینم."

خبر خوب برای پس اندازان با درآمد ثابت

روند صعودی نرخ بهره بالاتر بازده بالاتری برای پس اندازان است ، زیرا نرخ حساب های پس انداز و CD از نرخ پایین سنگهای سال گذشته بالا می رود.

طبق گفته Bankrate ، برخی از سی دی های یک ساله بازده 1. 9 ٪ را ارائه می دهند-به طور قابل توجهی از چهار ماه پیش ، که میانگین عملکرد فقط 0. 19 ٪ بود. حساب های پس انداز در حال حاضر نرخ های 1. 5 ٪ را ارائه می دهد ، و با پیاده روی فدرال رزرو باید حتی بیشتر از آن بالا برود.

مطمئناً ، این نرخ ها هنوز بسیار پایین تر از تورم هستند ، که بیش از 9 ٪ در حال اجرا است ، اما این یک بهبود برای پس اندازان محافظه کار و بازنشستگان است که باید بسیاری از دارایی های خود را در حساب های با درآمد ثابت نگه دارند.

وی گفت: "آنها به طور کلی سرمایه گذاران محافظه کارانه هستند ، یا باید باشند ، و آنها بازده کمرنگ شده اند.""برای پس انداز ، [افزایش نرخ ها] یک چیز خوب است ، زیرا اکنون در واقع در پس انداز و سی دی و ابزارهای با درآمد ثابت چیزی دریافت می کنید."< pan> طبق گفته Bankrate ، برخی از سی دی های یک ساله بازده 1. 9 ٪ را ارائه می دهند-به طور قابل توجهی از چهار ماه پیش ، که میانگین عملکرد فقط 0. 19 ٪ بود. حساب های پس انداز در حال حاضر نرخ های 1. 5 ٪ را ارائه می دهد ، و با پیاده روی فدرال رزرو باید حتی بیشتر از آن بالا برود.