طرح سرمایه گذاری و طرح مالی

Verás el ícono EN en los enlaces que te llevarán a páginas web que por el momento solo están disponibles en el sitio web de US Bank en English.

4 جزء کلیدی یک برنامه مالی

یک برنامه مالی خوب طراحی شده تمام جنبه های زندگی شما را در نظر می گیرد و باید با بالا رفتن سن و تغییر زندگی شما تکامل یابد.

همانطور که ثروت شخصی خود را ایجاد می کنید، انتخاب های معمولی که انجام می دهید می توانند در دراز مدت بر موفقیت شما تأثیر بگذارند. داشتن یک برنامه مالی مکتوب می تواند به شما کمک کند تا برای خود و خانواده خود اهدافی تعیین کنید و اطمینان حاصل کنید که کنترل پول خود را در دست دارید.

فرآیند برنامه ریزی را مانند ساختن یک خانه در نظر بگیرید: هر قسمت از طرح، مانند یک اتاق در یک خانه، برای راحتی، حفاظت و ثبات طراحی شده است. این فرآیند منجر به طرحی برای تصمیمات مالی مثبت خواهد شد، بدون توجه به اینکه در کجای زندگی هستید.

برنامه ریزی مالی چیست؟

یک برنامه مالی مانند طرحی برای آینده شماست. هدف آن این است:

• وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید
• به شما کمک می کند تا ببینید که چگونه تصمیمات مالی روزانه شما با تصویر بزرگ مطابقت دارد
• اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود را ترسیم کنید
• مسیرهایی را که می توانید برای رسیدن به اهداف خود طی کنید، برنامه ریزی کنید

یک برنامه جامع تمام جنبه های زندگی مالی شما را در نظر می گیرد. این شامل مواردی مانند بودجه بندی، بازنشستگی، مالیات، املاک، سرمایه گذاری ها و بیمه می شود.

برنامه ریزی مالی مستلزم گفتگوهای مداوم است و باید با افزایش سن و تغییر زندگی شما تکامل یابد. شما ممکن است تمام اهداف خود را به یکباره تعریف نکنید و همچنین ممکن است در طول زمان تغییر کنند. اما بخش مهم این است که مکالمات برنامه ریزی را زود شروع کنید و مسیری را که می خواهید بروید مشخص کنید.

4 جزء کلیدی یک برنامه مالی

1. اهداف بودجه و پس انداز در یک برنامه مالی

یک خانه به یک پایه محکم نیاز دارد و برنامه مالی شما هم همینطور. در این مورد، بودجه و صرفه جویی از عوامل حیاتی است. شما نمی توانید بدون کنترل هزینه های خود و دانستن آنچه می توانید پس انداز کنید، ثروت بسازید.

اگر قبلاً این کار را نکرده اید، شروع به ردیابی و طبقه بندی درآمد و هزینه های ماهانه خود کنید. هزینه های خود را در صورت نیاز تنظیم کنید و نحوه پرداخت بدهی های با بهره بالا مانند کارت های اعتباری را برنامه ریزی کنید. از آنچه باقی مانده است برای ایجاد صندوق اضطراری خود برای ثبات بیشتر استفاده کنید. هنگامی که به اندازه کافی پس انداز کردید تا سه تا شش ماه از هزینه های خانه را پوشش دهید، می توانید برای رسیدن به اهداف اضافی کار کنید.

W-4 شما همچنین می تواند ابزار مفیدی باشد زیرا فرصت های پس انداز خود را در نظر می گیرید. منابع منابع انسانی خود را مرور کنید تا به طور بالقوه در نحوه کسر مالیات از چک حقوق خود تجدید نظر کنید. افزایش یا کاهش کسر مالیات می تواند بر اظهارنامه مالیاتی 1040 شما تأثیر بگذارد.

اگر تغییرات قابل توجهی در زندگی دارید، مانند تغییر شغل، ازدواج یا طلاق، و زمانی که به دوران بازنشستگی نزدیک می شوید، می خواهید بودجه خود را مجدداً بررسی کنید.

در مورد بودجه بندی و پس انداز بیشتر بخوانید:

2. سرمایه گذاری به عنوان بخشی از یک برنامه مالی

خانه ها با توابع، سبک ها و پلان های طبقه خاصی مدل سازی می شوند. به طور مشابه، استراتژی سرمایه گذاری شما باید بر اساس اهداف شخصی، چارچوب زمانی و تحمل ریسک شما طراحی شود. در حالی که برای شروع سرمایه گذاری نیازی به یک برنامه مالی ندارید، یک برنامه مالی جامع تقریباً مطمئناً شامل یک استراتژی سرمایه گذاری می شود.

داشتن اهداف مشخص به شما کمک می کند تا نحوه سرمایه گذاری و میزان ریسکی را که می خواهید بپذیرید، تعیین کنید. از آنجا، می توانید سرمایه گذاری های خود را برای برآورده کردن نیازهای خود تنظیم کنید و بسازید. سرمایه گذاری یک فعالیت واحد نیست، بنابراین نتیجه برای همه متفاوت به نظر می رسد و در طول زمان با رشد دارایی های شما تغییر می کند.

تقریباً به اندازه سرمایه گذاری راه های سرمایه گذاری وجود دارد، پس از کجا شروع کنید؟بسته به اهداف شما، گزینه های شما ممکن است شامل حساب های پس انداز و حساب های بازنشستگی مختلف باشد، مانند 401(k)s و حساب های بازنشستگی فردی (IRA). این حساب ها پایه و اساس پس انداز بازنشستگی شما را تشکیل می دهند. از این مرحله، می توانید حساب های دیگری را متناسب با اهداف خود اضافه کنید.

مطمئن شوید که از حساب های غیر بازنشستگی مانند طرح های پس انداز تحصیلی 529، حساب های پس انداز سلامت (HSA) و حساب های کارگزاری نیز استفاده کنید. کمک به HSA شما قبل از مالیات برداشته می شود و قابل سرمایه گذاری است. هر گونه سود تا زمانی که برای هزینه های پزشکی استفاده شود، معاف از مالیات است. پس از رسیدن به سن بازنشستگی، وجوه استفاده نشده HSA را می توان به عنوان درآمد بازنشستگی در نظر گرفت. و تا زمانی که از دارایی های موجود در حساب های 529 خود برای هزینه های آموزشی استفاده کنید، آنها یک گزینه سرمایه گذاری دارای مزیت مالیاتی هستند.

در مورد سرمایه گذاری بیشتر بخوانید:

3. اهداف برنامه ریزی املاک در یک برنامه مالی

در یک خانه خوش ساخت، تیرها و دیوارها ثبات و پشتیبانی را فراهم می کنند. طرح املاک ساختار طرح مالی شما را ارائه می دهد، جهتی را در مورد نحوه مدیریت و توزیع دارایی های شما ارائه می دهد و می تواند به شما کمک کند میراث خانوادگی را به عزیزان خود منتقل کنید. شما می توانید ذینفعانی را تعیین کنید تا در صورت وقوع یک رویداد نامطلوب زندگی، بر نحوه توزیع دارایی های شما کنترل داشته باشید.

برای تنظیم اسناد مهم مانند وصیت نامه، امانت و وکالتنامه مالی و بهداشتی با یک وکیل کار کنید. برنامه املاک خود را به طور منظم مرور کنید و در صورت لزوم آن را به روز کنید، به خصوص پس از تغییرات قابل توجه در زندگی.

در مورد برنامه ریزی املاک بیشتر بخوانید:

4. نقش بیمه در یک طرح مالی

همانطور که برای ساختن ثروت خود کار می کنید، باید به نحوه محافظت از آن نیز فکر کنید. همانطور که یک سقف از وسایل شما محافظت می کند، بیمه می تواند به کاهش ریسک و محافظت از دارایی های شما کمک کند. در حالی که ممکن است هزینه باشد، بیمه ارزش طولانی مدت و محافظت از ثروت شما را فراهم می کند.

ممکن است انواع مختلفی از طرح های بیمه مانند بیمه خانه، بیمه عمر و بیمه سلامت را در نظر بگیرید. با تغییر نیازهای شما و عزیزانتان، پوشش خود را بررسی و به روز کنید.

در مورد بیمه بیشتر بخوانید:

ملاحظات برنامه ریزی مالی اضافی

ایجاد ثروت شخصی یک فرآیند مداوم است، اما یک برنامه مالی می تواند به شما کمک کند تا در مسیر رسیدن به اهداف خود ادامه دهید. هرچه زودتر برنامه ریزی مالی را شروع کنید، بهتر است، زیرا فواید شروع زودهنگام تاثیر قابل توجهی در آینده خواهد داشت. یاد آوردن:

• با ارزش ترین دارایی شما زمان است و ارزشمندترین دارایی بعدی پول است.
• یک ترازنامه بسازید تا درآمد فعلی، پس انداز و بدهی خود را محاسبه کنید.
• یک جدول زمانی با اهداف کلیدی خود در ذهن تنظیم کنید.
• نقاط عطف مبتنی بر سن را مرور کنید که می تواند اهداف شما را با نزدیک شدن به بازنشستگی تحت تاثیر قرار دهد.

همانطور که خانه ای می سازید تا خانواده خود را ایمن و سالم نگه دارید، باید از اجزای کلیدی برنامه ریزی مالی برای کمک به تصمیم گیری های مالی قوی تری هم اکنون و هم در آینده استفاده کنید.

وقتی نوبت به ایجاد یک برنامه مالی می رسد، لازم نیست به تنهایی آن را پیش ببرید. با رویکرد ما در برنامه ریزی مالی آشنا شوید.