چگونه روی 20 سالگی خود سرمایه گذاری کنیم: 7 نکته برای شروع

برنامه های شما احتمالا در طول زمان تغییر می کند، اما شروع با حساب بازنشستگی یکی از مهم ترین کارهایی است که می توانید برای خود در دهه 20 سالگی انجام دهید.

سرمایه گذاری در جوانی یکی از مهم ترین کارهایی است که می توانید برای آماده شدن برای آینده خود انجام دهید. ممکن است فکر کنید که برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی نیاز دارید، اما این کار آسان تر از همیشه با مبالغ کم است. هنگامی که حساب های سرمایه گذاری خود را راه اندازی کردید، به خوبی در راه پس انداز برای اهدافی مانند بازنشستگی، خرید خانه یا حتی برنامه های سفر آینده خواهید بود.

اما قبل از اینکه وارد بازار شوید، مهم است که پرداخت هر گونه بدهی با بهره بالا را که ممکن است مالی شما را تحت فشار قرار دهد، اولویت بندی کنید و سپس یک صندوق اضطراری با پس انداز ایجاد کنید که می تواند حداقل سه تا شش ماه هزینه ها را برآورده کند.

پس از انجام این کار، می توانید در سرمایه گذاری جهشی داشته باشید، حتی اگر شروع کوچکی داشته باشید. ایجاد یک رویکرد ثابت برای پس انداز و سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا در طول زمان به برنامه خود پایبند باشید.

چگونه در 20 سالگی سرمایه گذاری را شروع کنیم؟

پولی که در دهه 20 زندگی شما سرمایه گذاری می شود می تواند برای چندین دهه ترکیب شود و زمان خوبی برای سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت باشد. در اینجا چند نکته برای نحوه شروع ارائه شده است.

1. اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

قبل از غواصی، باید در مورد اهدافی که با سرمایه گذاری می خواهید به آنها برسید فکر کنید.

کلر گالانت، یک برنامه ریز مالی در Commas در سینسیناتی می گوید: «در نهایت به تمام تجربیاتی که می خواهید در طول زندگی خود داشته باشید و سپس اولویت بندی آن چیزها است. برای برخی از مردم، شاید بخواهند هر سال سفر کنند یا بخواهند ظرف دو سال ماشین بخرند و همچنین می خواهند در [سن] 65 سالگی بازنشسته شوند.

حساب هایی که برای اهداف کوتاه مدت مانند سفر استفاده می کنید، با حساب هایی که برای اهداف بلندمدت بازنشستگی باز می کنید متفاوت است.

شما همچنین می خواهید میزان تحمل خود را برای ریسک درک کنید، که شامل فکر کردن در مورد اینکه در صورت عملکرد ضعیف سرمایه گذاری چگونه واکنش نشان خواهید داد. دهه 20 شما می تواند زمان خوبی برای پذیرش ریسک سرمایه گذاری باشد زیرا زمان زیادی برای جبران ضرر دارید. تمرکز بر دارایی های پرریسک تر، مانند سهام، برای اهداف بلندمدت زمانی که در موقعیتی قرار دارید که زودتر شروع کنید، بسیار منطقی خواهد بود.

هنگامی که مجموعه ای از اهداف را مشخص کردید و برنامه ای را ایجاد کردید، آماده بررسی حساب های خاص هستید.

2. در طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما مشارکت کنید

20- افرادی که سرمایه گذاری را از طریق یک طرح بازنشستگی با مزایای مالیاتی تحت حمایت کارفرما شروع می کنند، می توانند از چندین دهه ترکیب سود ببرند. اغلب، این طرح به شکل 401 (k) ارائه می شود.

401(k) به شما امکان می دهد پول را بر مبنای پیش از مالیات (تا سقف 22500 دلار در سال 2023 برای افراد زیر 50 سال) سرمایه گذاری کنید که تا زمان بازنشستگی به تعویق افتادن مالیات افزایش می یابد. بسیاری از کارفرمایان گزینه Roth 401(k) را نیز ارائه می دهند که به کارمندان اجازه می دهد پس از مالیات، کمک های مالی بدون مالیات داشته باشند و در هنگام بازنشستگی هیچ مالیاتی پرداخت نخواهید کرد.

بسیاری از شرکت ها نیز مشارکت کارکنان را تا درصد مشخصی مطابقت می دهند.

گالانت می گوید: «شما همیشه می خواهید به اندازه کافی کمک کنید تا حداقل آن مسابقه را به دست آورید، زیرا در غیر این صورت فقط از پول کم و بیش رایگان دور می شوید.

اما این مسابقه ممکن است با یک برنامه تخصیصی همراه باشد، به این معنی که قبل از دریافت مبلغ کامل، باید مدت زمان مشخصی در محل کار خود بمانید. برخی از کارفرمایان به شما اجازه می دهند پس از یک سال کار، 20 درصد از بازی را حفظ کنید، با این تعداد به طور پیوسته افزایش می یابد تا زمانی که پس از پنج سال 100 درصد دریافت کنید.

حتی اگر نمی توانید فوراً 401 (k) خود را به حداکثر برسانید، شروع کوچک می تواند در طول زمان تفاوت زیادی ایجاد کند. با پیشرفت شغلی و افزایش درآمد، برنامه ای برای افزایش مشارکت ها ایجاد کنید.

ماشین حساب 401 (k) Bankrate می تواند به شما کمک کند تا بفهمید چقدر باید به 401 (k) خود کمک کنید تا پول کافی برای بازنشستگی ایجاد کنید.

3. باز کردن یک حساب بازنشستگی فردی (IRA)

راه دیگر برای ادامه استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت، استفاده از حساب بازنشستگی فردی یا IRA است.

دو گزینه اصلی IRA وجود دارد: سنتی و Roth. کمک به یک IRA سنتی شبیه به 401 (k) است که بر مبنای پیش از مالیات وارد می شود و تا زمان برداشت مشمول مالیات نمی شود. از سوی دیگر، سهم Roth IRA به حساب پس از کسر مالیات وارد می شود و توزیع های واجد شرایط ممکن است بدون مالیات برداشت شوند.

سرمایه گذاران کمتر از 50 سال اجازه دارند تا 6000 دلار به IRA در سال 2022 کمک کنند، اما این رقم در سال 2023 به 6500 دلار خواهد رسید.

کارشناسان به طور کلی یک IRA راث را نسبت به IRA سنتی برای افراد 20 ساله توصیه می کنند، زیرا احتمال اینکه آنها در گروه مالیاتی پایین تری نسبت به سن بازنشستگی قرار گیرند، هستند.

گالانت می گوید: «ما همیشه گزینه راث را دوست داریم. از آنجایی که جوانان پول بیشتری به دست می آورند، گروه مالیاتی آنها نیز افزایش می یابد. آن ها امروز با کمترین نرخ مالیات به آن صندوق ها پرداخت می کنند تا وقتی بازنشسته شدند بتوانند آن پول را بدون مالیات خارج کنند.»

راس منکه ، یک برنامه ریز مالی معتبر در مشاوران ثروت مارینر در Sioux Falls ، داکوتای جنوبی ، به سرمایه گذاران در هر سنی توصیه می کند که قبل از تصمیم گیری وضعیت شخصی خود را در نظر بگیرند. وی می گوید: "این همه به زمانی بستگی دارد که می خواهید مالیات را بپردازید و چه زمانی برای شما مناسب ترین است براساس شرایط شخصی شما."

4- یک کارگزار یا مشاور روبو پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند

برای اهداف طولانی مدت که لزوماً مربوط به بازنشستگی نیستند ، مانند پرداخت پیش پرداخت در خانه آینده یا هزینه های تحصیلی فرزند شما ، حساب کارگزاری گزینه بسیار خوبی است.

و با ظهور کارگزاران آنلاین مانند Fidelity و Schwab ، و همچنین مشاوران روبو مانند Betterment و Wealthfront ، آنها برای جوانانی که ممکن است با پول کمی شروع به کار کنند ، قابل دسترسی تر از همیشه هستند.

این شرکت ها هزینه های کم ، حداقل معقول و منابع آموزشی را برای سرمایه گذاران جدید ارائه می دهند و سرمایه گذاری های شما اغلب از طریق یک برنامه در تلفن شما می توانند به راحتی انجام شوند. به عنوان مثال ، بهبود ، فقط 0. 25 درصد از دارایی های شما را در هر سال بدون حداقل مانده یا 0. 4 درصد برای برنامه حق بیمه خود هزینه می کند ، که حداقل به 100000 دلار در حساب شما نیاز دارد.

بسیاری از مشاوران روبو روند را تا حد امکان ساده می کنند. اطلاعات کمی در مورد اهداف و افق زمانی خود ارائه دهید و مشاور Robo یک نمونه کارها را انتخاب می کند که به خوبی مطابقت داشته باشد و به طور دوره ای آن را برای شما تغییر می دهد.

منکه می گوید: "گزینه های خوب زیادی در آنجا وجود دارد و هرکدام از آنها تخصص خاص خود را دارند."برای پیدا کردن یکی از موارد مناسب برای افق زمانی و سطح مشارکت ، در اطراف خود خرید کنید.

5- در نظر بگیرید که یک مشاور مالی را اعمال کنید

اگر نمی خواهید مسیر مشاور Robo را طی کنید ، یک مشاور مالی انسانی نیز می تواند یک منبع عالی برای سرمایه گذاران آغاز باشد.

در حالی که این گزینه گران تر است ، آنها برای تعیین اهداف ، ارزیابی تحمل ریسک و یافتن حساب های کارگزاری متناسب با نیازهای شما با شما همکاری خواهند کرد. آنها می توانند به شما کمک کنند تا جایی را برای هدایت وجوه در حساب های بازنشستگی خود انتخاب کنید.

یک مشاور مالی همچنین از تخصص خود برای هدایت شما در جهت مناسب سرمایه گذاری استفاده می کند. در حالی که برای برخی از سرمایه گذاران جوان آسان است که از هیجان و پایین ترین سطح بازار گرفتار شوند ، یک مشاور مالی می فهمد که بازی طولانی چگونه کار می کند.

منکه می گوید: "من اعتقاد ندارم که سرمایه گذاری باید هیجان انگیز باشد ، فکر می کنم باید کسل کننده باشد.""نباید به عنوان نوعی سرگرمی تلقی شود زیرا این پس انداز زندگی شماست. خسته کننده گاهی اوقات خوب است. این باز می گردد به چارچوب زمانی شما و هدف شما چیست. "

6. پس انداز کوتاه مدت را در جایی به راحتی در دسترس نگه دارید

مانند صندوق اضطراری خود ، که ممکن است در یک لحظه به آن دسترسی داشته باشید ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت خود را در جایی که به راحتی در دسترس است ذخیره کنید و مشمول نوسانات بازار نباشید.

در حالی که آنها به اندازه پولی که در سهام خود قرار داده اید درآمد کسب نمی کنند ، حساب های پس انداز ، CD و حساب های بازار پول گزینه های خوبی هستند.

منکه می گوید: "اگر به پول موجود در دو سال نیاز دارید ، پس نباید در بازار سهام سرمایه گذاری شود.""این باید در آن وسایل نقلیه ایمن تر مانند CD یا بازار پول سرمایه گذاری شود که در آن ، بله ، ممکن است شما از رشد بالقوه خودداری کنید ، اما مهمتر است که به جای بازگشت پول خود ، بازگشت پول خود را داشته باشید."

7. پس انداز خود را با گذشت زمان افزایش دهید

تعیین مبلغ پس انداز که می توانید به آن بپردازید و برنامه ای برای افزایش آن داشته باشید که با گذشت زمان یکی از بهترین کارهایی است که می توانید در 20 سالگی انجام دهید.

به گفته منکه ، "تعهد به نرخ پس انداز خاص و ادامه افزایش در آن سال به سال همان چیزی است که بیشترین تأثیر را در اوایل کار پس انداز شما برای شروع کار شما خواهد داشت."

با شروع این عادت در دهه 20 خود ، با بزرگتر شدن خود این کار را آسان تر می کنید و دیگر نیازی به نگرانی در مورد اقدامات پس انداز شدید بعداً برای تحقق اهداف مالی بلند مدت خود ندارید.

گزینه های سرمایه گذاری برای مبتدیان

ETF و صندوق های متقابل. این وجوه به سرمایه گذاران امکان می دهد سبد اوراق بهادار را با هزینه نسبتاً کم خریداری کنند. وجوهی که شاخص هایی مانند S& P 500 را ردیابی می کنند ، در بین سرمایه گذاران محبوب هستند زیرا آنها به راحتی تنوع گسترده ای را برای هزینه هایی که نزدیک به صفر هستند فراهم می کنند. تجارت ETF در طول روز مانند سهام ، در حالی که وجوه متقابل فقط در بسته شدن ارزش دارایی خالص روز (NAV) قابل خریداری است.

سهامبرای اهداف بلند مدت شما ، سهام یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری محسوب می شود. شما می توانید سهام را از طریق ETF یا صندوق های متقابل خریداری کنید ، اما می توانید شرکت های فردی را نیز برای سرمایه گذاری در آن انتخاب کنید. می خواهید قبل از سرمایه گذاری ، هر سهام را به طور کامل تحقیق کنید و حتماً دارایی های خود را متنوع کنید. اگر تجربه زیادی ندارید ، بهتر است کوچک شروع کنید.

درآمد ثابت. اگر سرمایه گذار ریسک گریزتری هستید، سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه، صندوق های بازار پول یا حساب های پس انداز با بازده بالا می توانند به شما این امکان را بدهند که راه خود را در چشم انداز سرمایه گذاری آسان تر کنید. اوراق بهادار با درآمد ثابت معمولاً ریسک کمتری نسبت به سهام دارند، اگرچه بازده کمتری نیز کسب خواهید کرد. این سرمایه گذاری ها همچنان می توانند به دلیل افزایش نرخ بهره یا تورم بالا، ارزش خود را از دست بدهند.

تنوع کلیدی است

یکی از راه های محدود کردن ریسک در سرمایه گذاری این است که مطمئن شوید سبد شما به اندازه کافی متنوع است. این شامل اطمینان از اینکه تخم مرغ زیادی در یک سبد یا سبدهای مشابه ندارید. با حفظ تنوع، می توانید سفر سرمایه گذاری خود را هموار کنید و امیدواریم این احتمال را افزایش دهید که بتوانید به برنامه خود پایبند باشید.

به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری در سهام همیشه باید با پول بلندمدت انجام شود، که به شما امکان می دهد یک افق زمانی حداقل سه تا پنج ساله داشته باشید. پولی که می تواند استفاده کوتاه مدت داشته باشد بهتر است در حساب های پس انداز پربازده یا سایر حساب های مدیریت نقدی سرمایه گذاری شود.

برای شروع آماده اید؟

سفر سرمایه گذاری خود را با تفکر در مورد اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت خود آغاز کنید و سپس حساب هایی را پیدا کنید که به بهترین وجه با این نیازها مطابقت دارند.

برنامه های شما احتمالا در طول زمان تغییر می کند، اما شروع با حداقل یک حساب بازنشستگی یکی از مهم ترین کارهایی است که می توانید برای خود در دهه 20 سالگی انجام دهید.

نه تنها مطمئن می شوید که پولتان با تورم همخوانی دارد، بلکه از مزایای چندین دهه سود مرکب در مشارکت های خود نیز بهره مند خواهید شد.

توجه: کندال لیتل نسخه اصلی این داستان را نوشته است

Fortune Recommends را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: توصیه ها، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune Recommends™ است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا سایر اشخاص ثالث بررسی یا تأیید نشده است.

© 2022 Fortune Media IP Limited. تمامی حقوق محفوظ است. استفاده از این سایت به منزله پذیرش شرایط استفاده و سیاست حفظ حریم خصوصی ما است |اعلامیه CA در مجموعه و اطلاعیه حریم خصوصی |اطلاعات شخصی من را نفروشید/به اشتراک بگذارید |Ad Choices FORTUNE یک علامت تجاری Fortune Media IP Limited است که در ایالات متحده و سایر کشورها ثبت شده است. FORTUNE ممکن است برای برخی پیوندها به محصولات و خدمات در این وب سایت غرامت دریافت کند. پیشنهادها ممکن است بدون اطلاع قبلی تغییر کنند. داده های شاخص S& P متعلق به Chicago Mercantile Exchange Inc. و صادرکنندگان مجوز آن است. تمامی حقوق محفوظ است. شرایط و ضوابط. پشتیبانی و پیاده سازی شده توسط Interactive Data Managed Solutions.