به بچه های خود اهمیت پس انداز و سرمایه گذاری را آموزش دهید

&#151 ؛- س: دو پسر جوان من ، هر دو کمتر از 10 سال ، بیش از 1000 دلار پس انداز کرده اند و دوست دارند سرمایه گذاری در سهام را امتحان کنند. چه راه خوبی برای ادامه کار است؟

پاسخ: به نظر می رسد که بچه های شما آماده فارغ التحصیلی از بانک Piggy به بازار سهام هستند.

اول ، تبریک می گویم برای برخی از والدین عالی. آموزش بچه ها ، در چنین سنین کودکی ، برای پس انداز یک مهارت عالی است که اغلب از آن غافل می شود. این واقعیت که بچه های شما قبل از رسیدن به سن خود ، 1000 دلار جمع کرده اند ، چیزی است که همه شما باید به آن افتخار کنید.

و این واقعیت که آنها علاقه مند به سرمایه گذاری هستند ، شما درس مهم دیگری را به آنها آموخته اید: انجام هیچ کاری با پول پس انداز را از بین نمی برد. بچه ها اغلب بیشتر از امنیت پول خود نگران هستند. آنها پس انداز خود را قفل می کنند و امیدوارند که از آن محافظت کنند. اما همانطور که بچه های شما ظاهراً درک می کنند ، قفل کردن پس انداز لزوما بهترین کار نیست.

هر ساله ، قدرت خرید پول حدود 2 ٪ تا 3 ٪ کاهش می یابد. این فرسایش آهسته ارزش پول می تواند به سرعت ارزش پس انداز پسران شما را بخورد. حتی افرادی که بسیار بزرگتر از پسران شما هستند ، گاهی اوقات در درک این موضوع که پنهان کردن پول نقد همیشه کاری محتاطانه نیست ، مشکل دارند.

سؤال بعدی این است که چگونه می توانید فرزندان خود را به سرمایه گذاری علاقه مند کنید. من فرض می کنم که شما سعی نمی کنید بچه های خود را به عنوان معامله گران روز آموزش دهید ، بلکه چگونگی ساخت یک سبد طولانی مدت محتاطانه است که با گذشت زمان بازده سالم ایجاد می کند. این یک فرصت بزرگ برای یک لحظه تدریس است.

اولین چیزی که ممکن است در نظر بگیرید این است که به بچه های خود آموزش دهید که چگونه پودر خشک را حفظ کنند. برای آنها توضیح دهید که بازار سهام خطرناک است ، که خوب است ، زیرا ریسک همان چیزی است که باعث می شود پول آنها با گذشت زمان رشد کند. اما ریسک همچنین می تواند در کوتاه مدت غیرقابل پیش بینی باشد. سرمایه گذاران هرگز نباید در سه تا شش ماه آینده در بورس سهام پول مورد نیاز خود قرار دهند ، زیرا بازده می تواند بسیار غیرقابل پیش بینی باشد. ممکن است به آنها نشان دهید که چگونه می توانند بفهمند که در طی شش ماه تا یک سال به چه پولی نیاز دارند. این پول ، که می توانید پس انداز آن را بنامیم ، نباید در سهام سرمایه گذاری شود و باید در یک حساب پس انداز پارک شود.

این تمام تمرین چند چیز را به بچه های شما آموزش می دهد. این به آنها کمک می کند تا درک کنند که سرمایه گذاری یک چیز طولانی مدت است ، جایی که شما پول در آن قرار می دهید و انتظار ندارید سالها این پول را لمس کنید. همچنین به آنها کمک می کند تا درک کنند که چگونه بودجه و پس انداز می تواند با هم کار کند.

هنگامی که بچه های شما می دانند که چقدر می خواهند سرمایه گذاری کنند ، وقت آن است که چگونه سرمایه گذاری کنید. با بچه ها ، دو مدرسه فکری وجود دارد. در هر دو رویکرد شایستگی وجود دارد ، و این وظیفه شماست که تصمیم بگیرید کدام یک را بیشتر دوست دارید:

• انتخاب سرمایه گذاری از علاقه. یک راه آسان برای جلب توجه بچه ها به سرمایه گذاری ، اجازه دادن به آنها به خرید قطعاتی از شرکت هایی که آنها می شناسند. به عنوان مثال ، سهام دیزنی از آنجا که این یک برند محبوب است ، در بین سرمایه گذاران انفرادی و فرزندانشان بسیار محبوب است. سرمایه گذاری در شرکت های انفرادی به بچه ها کمک می کند تا درک کنند که سهام چیست و مالکیت چیست. همچنین می توانید از این رویکرد برای آموزش ایده های ارزیابی ، مانند نسبت P-E و همچنین اصول اولیه خواندن صورتهای مالی و اهمیت سود سهام استفاده کنید.

هرچند چندین مورد مهم برای این رویکرد محبوب وجود دارد. اول ، احتمالاً برای مقابله با آنها کمیسیون های تجاری خواهید داشت. بله ، شما می توانید کمیسیون های تجاری بسیار کمی مانند 4 دلار از کارگزاران خاص دریافت کنید ، اما هنگام برخورد با چنین پول کمی ، این کمیسیون ها نسبتاً قابل توجه هستند. ثانیا ، سرمایه گذاری در سهام فردی حتی از سرمایه گذاری در بورس سهام خطرناک تر است. در حالی که اگر سهام بالا برود ممکن است برخی از خطر اضافی خوب باشد ، اگر سهام به طرز فجیعی کاهش یابد ، کودک دچار سرخوردگی می شود ، که احتمالاً با سهام فردی است. همچنین ، این رویکرد عادت بدی را برای سرمایه گذاران ایجاد می کند که سعی در تعقیب پس از آن "سهام جادویی" دارند که آنها را ثروتمند می کند.

• ساختن یک نمونه کارها متنوع. رویکرد دیگر این است که به فرزندان خود مزایای ساخت یک سبد متنوع کم هزینه را نشان دهید. شما ممکن است آنها را ترغیب کنید تا پول خود را بین یک سرمایه گذاری نسبتاً کم ریسک تقسیم کنند ، مانند پیشتاز کل اوراق قرضه ETF BND و یک خطرناک تر ، پیشتاز S& P 500 ETF VOO.

این رویکرد بار کمیسیون را کاهش می دهد ، زیرا بسیاری از کارگزاران آنلاین مانند TD Ameritrade این ETF ها یا دیگران را مانند آنها بدون کمیسیون ارائه می دهند. بچه های شما همچنین می توانند شاهد چگونگی تعامل اوراق قرضه و سهام در یک نمونه کارها باشند که یک درس کلیدی است. همچنین می توانید به آنها نشان دهید که چگونه آنها یک قطعه کوچک از 500 شرکت از جمله غول های صنعتی مانند جنرال الکتریک و همچنین دیزنی دارند. فراز و نشیب های یک سرمایه گذاری متنوع مانند Vanguard S& P 500 ETF شدیدتر از آن خواهد بود که فقط یک سهام داشته باشند.

نکته منفی این رویکرد این است که داشتن Vanguard S& P 500 ETF به اندازه مالکیت مستقیم سهام Microsoft msft یا Nike nke یا شرکتی که محصولاتی را تولید می کند که در زندگی روزمره دیده می شوند، هیجان انگیز نیست. فقط باید به آنها نشان دهید که پول خود را در صدها شرکت پخش می کنند.

•از یک نمونه کار کاغذی استفاده کنید. به جای سرمایه گذاری پول نقد واقعی فرزندانتان در بازار سهام، می توانید با ردیابی سرمایه گذاری ها روی کاغذ شروع کنید. برخی از کارگزاری ها مانند TradeMonster، تجارت کاغذی را در سایت آنلاین خود با استفاده از دلار مجازی ارائه می دهند. شروع روی کاغذ راه خوبی برای قرار دادن فرزندان در معرض خطر است، قبل از اینکه آنها را در معرض ناامیدی احتمالی از ضررهای واقعی قرار دهید.

هر رویکردی را که انتخاب می کنید، به یاد داشته باشید که درسی به فرزندانتان آموزش می دهد. مطمئن شوید که آنها درک می کنند که ارزش سرمایه گذاری آنها افزایش و کاهش می یابد، اما این در کوتاه مدت اهمیتی ندارد. آنچه واقعاً اهمیت دارد این است که آنها بدانند که نوسانات قابل انتظار است و روی آن متمرکز نشوند.

مت کرانتز گزارشگر بازارهای مالی در USA TODAY و نویسنده کتاب سرمایه گذاری آنلاین برای آدمک ها و تحلیل بنیادی برای آدمک ها است. او هر روز هفته در ستون Ask Matt خود در money. usatoday.com به یک سوال خواننده متفاوت پاسخ می دهد. برای ارسال سوال، به Matt به آدرس [email protected] ایمیل بزنید. مت را در توییتر دنبال کنید: twitter.com/mattkrantz