چگونه حد اعتبار شما تعیین می شود

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

در این صفحه پرش به

در این صفحه

• محدودیت کارت اعتباری چیست؟
• حد شما چگونه تعیین می شود؟
• اگر بیش از حد خود هزینه کنید؟
• چگونه حد خود را افزایش دهیم

prev next

5 دقیقه خواندن منتشر شده در 12 ژانویه 2023 نوشته شده توسط نیکول دیکر نوشته شده توسط نیکول دیکر

Arrow Right Finance Finance

نیکول دیکر از سال 2012 یک نویسنده آزاد تمام وقت بوده است-و از سال 2004 ، هنگامی که او از دانشگاه فارغ التحصیل شد و به دنبال راهنمایی مالی بود ، یک نسخه کپی از پول یا زندگی خود را در کتابخانه عمومی پیدا کرد. علاوه بر نوشتن برای Bankrate ، کارهای او در CreditCards.com ، Vox ، Lifehacker ، Provess Hoarder ، The Pey Hoarder ، The Simple Dollar و NBC News ظاهر شده است. دیکر پنج سال را به عنوان نویسنده و ویراستار برای بیلفولد ، یک وبلاگ مالی شخصی که در آن مردم مکالمات صادقانه ای درباره پول داشتند ، گذراند. دیکر همچنین کلاسهای نوشتن ، آزاد سازی و انتشار را آموزش می دهد و با نویسندگان به عنوان یک ویرایشگر توسعه و کپی را به صورت یک به یک کار می کند.

• در توییتر توییتر با نیکول دیکر ارتباط برقرار کنید
• با نیکول دیکر در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید

ویرایش شده توسط ماریا آکی ویرایش شده توسط ماریا آکاری

ماریا آکاری یک ویراستار امور مالی شخصی است که در سال 2019 به تیم بانکداری پیوست و از کمک به مردم در تصمیم گیری های خوب با پول خود کمک کرد. سوالات خود را به [email protected] ارسال کنید

• در توییتر توییتر با ماریا آکری ارتباط برقرار کنید
• با ماریا آکری در Linkedin LinkedIn ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با ماریا آکاری در تماس باشید

آرم بانکی

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است. محتوای موجود در این صفحه از تاریخ ارسال دقیق است. با این حال ، برخی از پیشنهادات ذکر شده ممکن است منقضی شده باشد. شرایط برای پیشنهادات ذکر شده در این صفحه اعمال می شود. هرگونه نظر ، تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله ، فقط مربوط به نویسنده است و توسط هر صادرکننده کارت مورد بررسی ، تصویب یا تأیید قرار نگرفته است.

آرم بانکی

وعده بانکی

در Bankrate ، ما یک مأموریت داریم که صنعت کارتهای اعتباری را تغییر دهید - صرف نظر از یا جایی که در سفر خود هستید - و آن را یکی از آنها می کنید که می توانید با اعتماد به نفس حرکت کنید. تیم ما مملو از طیف متنوعی از متخصصان کارت اعتباری تا تحلیلگران داده و از همه مهمتر افرادی است که دقیقاً مثل شما برای کارت های اعتباری خرید می کنند. با این ترکیب تخصص و دیدگاه ها ، ما در طول سال به صنعت کارت اعتباری می پردازیم:

• برای راهنمایی جستجوی اطلاعات خود در هر کجا که در کارت اعتباری خود هستید ملاقات کنید و به شما در درک گزینه های خود کمک کنید.
• به طور مداوم اطلاعات به روز و قابل اعتماد در بازار را ارائه می دهید ، بنابراین شما در تصمیم گیری های مطمئن مجهز هستید.
• JARGON صنعت را کاهش دهید تا واضح ترین شکل ممکن از اطلاعات ممکن را بدست آورید ، بنابراین می توانید تصمیم صحیحی را برای شما اتخاذ کنید.

در Bankrate ، ما روی نقاطی که مصرف کنندگان به آنها اهمیت می دهند بیشتر می پردازیم: پاداش ، پیشنهادات و پاداش های خوش آمدید ، APR و تجربه کلی مشتری. هر صادرکننده ای که در سایت ما مورد بحث قرار گرفته است ، براساس ارزش ارائه شده به مصرف کنندگان در هر یک از این سطوح ، مورد بررسی قرار می گیرد. در هر مرحله از راه ، ما خودمان را بررسی می کنیم تا دقت را در اولویت قرار دهیم تا بتوانیم برای هر مرحله بعدی خود در اینجا باشیم.

آرم بانکی

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

آرم بانکی

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ، حقوق صاحبان خانه و سایر محصولات وام دهی به ما ممنوع است. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

هنگامی که برای کارت اعتباری جدید تأیید شده اید ، صادرکننده در مورد محدودیت اعتباری برای حساب شما تصمیم می گیرد. بسیاری از صادرکنندگان برای محاسبه حد اعتبار شما از اطلاعات گزارش اعتباری شما استفاده می کنند ، در حالی که برخی دیگر از پیش اعتبار از پیش تعیین شده ای دارند که برای همه دارندگان کارت جدید صادر می شود.

افراد با نمرات اعتباری بهتر و درآمدها احتمالاً از آنجا که کمتر از ریسک اعتباری بالقوه مشاهده می شوند ، محدودیت های اعتباری بالاتری کسب می کنند. از این گذشته ، نمره اعتباری بالا با سابقه پرداخت به موقع و امکان پرداخت بدهی های شما در ارتباط است.

میخواهی بیشتر بدانی؟در اینجا نحوه کار محدودیت های اعتباری ، نحوه صادرکنندگان کارت اعتباری محدودیت های اعتباری و آنچه می توانید برای افزایش سریع کارت اعتباری خود انجام دهید آورده شده است.

محدودیت کارت اعتباری چیست؟

محدودیت کارت اعتباری کل مبلغی است که می توانید به کارت اعتباری پرداخت کنید. به عنوان مثال اگر کارت اعتباری شما محدودیت 5000 دلار داشته باشد ، این بدان معنی است که می توانید در کارت اعتباری خود مانده تا 5000 دلار داشته باشید. محدودیت کارت اعتباری شما شامل خریدهای جدید و نقل و انتقالات موجودی - و همچنین هرگونه معاملات دیگر است که در برابر اعتبار شما مانند پیشرفت های نقدی ایجاد می شود. حتی هزینه سالانه شما در برابر کل حد اعتبار شما هزینه می شود.

حد متوسط کارت اعتباری ، براساس داده های 2021 از Experian ، تقریباً 30،233 دلار برای هر آمریکایی است. این تعداد نشان دهنده کل اعتباری است که آمریکایی ها می توانند در تمام حساب های کارت اعتباری خود به آن دسترسی پیدا کنند ، نه حد مجاز برای هر کارت. به طور کلی ، محدودیت های اعتباری تمایل دارند در هر کارت در حدود 2،000 تا 10،000 دلار حرکت کنند - اگرچه بسیاری از کارت های اعتباری برای افرادی که دارای اعتبار بد هستند ، در ازای فرصتی که می توانند نمره اعتباری خود را بازسازی کنند ، محدودیت اعتبار کمتری را ارائه می دهند.

حد اعتبار شما چگونه تعیین می شود؟

حد اعتبار شما به یکی از سه روش محاسبه می شود. در بعضی موارد ، شما به شما محدودیت اعتبار از پیش تعیین شده ارائه می دهید. در موارد دیگر ، حد اعتبار شما براساس تاریخچه اعتبار و نمره اعتباری شما است. در چند مورد ، یک صادرکننده کارت اعتباری با توجه به دلایلی که ممکن است یک ریسک اعتباری بالقوه و محاسبه محدودیت های اعتباری که در حال حاضر در کارت های دیگر خود دریافت می کنید ، تجزیه و تحلیل عمیق تری از تاریخ اعتبار شما انجام می دهد.

محدودیت مبتنی بر اعتبار

بسیاری از شرکت های کارت اعتباری برای کمک به تعیین حد کارت شما به نمره اعتباری شما روی می آورند. این بدان معناست که عواملی مانند تاریخ پرداخت ، استفاده از اعتبار ، طول تاریخ اعتبار ، مخلوط اعتبار و سوالات اخیر بر حد کارت جدید شما تأثیر می گذارد. صادرکنندگان احتمالاً مواردی مانند درآمد خانوار ، اشتغال و هزینه های ماهانه شما را نیز در نظر می گیرند.

بیل مک کراکن ، رئیس جمهور قبلی Phoenix Synergistics ، یک شرکت Markettech ، گفت: این روند شبیه به نحوه صادرکنندگان نرخ بهره در کارت اعتباری شما است. اگر یک پیشنهاد کارت اعتباری خاص دارای محدوده اعتباری از 1000 تا 5000 دلار باشد ، کسانی که نمرات اعتباری بالاتری دارند ، 5000 دلار اعتبار دریافت می کنند ، اما کسانی که در پایان پایین تر از محدوده اعتباری واجد شرایط قرار می گیرند ، 1000 دلار دریافت می کنند.

حد اعتبار از پیش تعیین شده

برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری کارتهای اعتباری را با محدودیت اعتباری از پیش تعیین شده ارائه می دهند. به عنوان مثال ، یک کارت اعتباری استارت ممکن است با محدودیت 500 دلار همراه باشد ، در حالی که یک کارت اعتباری حق بیمه با محدودیت 5000 دلار همراه است.

اریک لیندین ، مشاور ارشد بازاریابی قبلی در شرکت CRM Northwest ، گفت: "این یک تصمیم بسیار شخصی نیست. شما فقط برای کارت اشتباه درخواست کرده اید. "

چه اتفاقی می افتد اگر از حد اعتبار از پیش تعیین شده کارت اعتباری خود راضی نباشید؟لیندین پیشنهاد کرد که از صادرکننده کارت بخواهد تا حد مجاز را بالا ببرد. او توضیح می دهد که برخی از صادرکنندگان اجازه می دهند برخی از اتاق های Wiggle ، اما انتظار افزایش بیش از 10 درصد به 20 درصد را ندارند.

حد اعتبار سفارشی

برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری از متغیرهای مختلفی برای ایجاد محدودیت اعتباری سفارشی برای هر متقاضی جدید استفاده می کنند. این امر به صادرکنندگان اعتباری اجازه می دهد تا هنگام صدور اعتبار جدید ، ریسک را به حداقل برسانند.

به گفته لیندین ، برخی از صادرکنندگان یک سیستم شبکه ایجاد می کنند و چندین نوع مختلف از نمرات مانند نمره اعتباری و نمره ورشکستگی را با یکدیگر مقایسه می کنند تا حد اعتبار را مشخص کنند. برخی دیگر درآمد یا نسبت بدهی به درآمد شما را در تولید محدودیت اعتبار می دانند. جان اولزایمر ، یک متخصص اعتبار ملی که قبلاً از FICO و Equifax بود ، گفت: برخی از صادرکنندگان حتی ممکن است محدودیت های کارتهای اعتباری دیگر شما را که می تواند در گزارش های اعتباری شما پیدا کند ، در نظر بگیرند.

چه اتفاقی می افتد اگر سعی کنید بیش از حد اعتبار خود را خرج کنید؟

فکر می کنید در مورد محدودیت کارت اعتباری خود هزینه کنید؟دوباره فکر کنیددر بیشتر موارد ، اگر سعی کنید در حد اعتبار خود هزینه کنید ، معامله شما کاهش می یابد. برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری در ازای هزینه های بیش از حد محدود ، معاملات بیش از حد محدود را مجاز می کردند ، اما این عمل تا حد زیادی کاهش یافته است.

این مهم است که در نظر داشته باشید که هرچه تعادل شما به کل اعتبار شما نزدیکتر شود ، برای نمره اعتباری شما بدتر است. میزان اعتبار موجود که در حال حاضر از حسابهای خود برای 30 درصد از نمره اعتبار FICO خود استفاده می کنید - بنابراین حداکثر کردن کارتهای اعتباری شما می تواند تأثیر منفی جدی در نمره اعتباری شما داشته باشد.

چگونه می توان حد اعتبار خود را افزایش داد

افزایش حد اعتبار شما مزایای زیادی را ایجاد می کند. نه تنها قدرت خرید بیشتری کسب می کنید بلکه با افزایش اعتبار موجود و کاهش نسبت استفاده از اعتبار خود ، می توانید نمره اعتباری خود را افزایش دهید.

بعلاوه ، از آنجا که برخی از وام دهندگان از محدودیت های کارت اعتباری فعلی شما در محاسبات حد اعتبار خود استفاده می کنند ، داشتن محدودیت اعتباری بالاتری در کارتهای اعتباری فعلی شما می تواند محدودیت های اعتباری را که در پیشنهادات کارت آینده دریافت می کنید ، افزایش دهد.

دو روش برای افزایش حد اعتبار شما وجود دارد. می توانید منتظر صادرکننده کارت اعتباری خود باشید تا حد کارت اعتباری بالاتری را به شما ارائه دهد ، یا می توانید به تنهایی محدودیت اعتبار بالاتری را درخواست کنید.

بیایید با جزئیات به هر دو گزینه نگاه کنیم:

صبر کنید تا صادرکننده کارت اعتباری خود حد اعتبار بالاتری را ارائه دهد

اگر عادت های اعتباری خوبی را انجام می دهید ، صادرکننده کارت اعتباری شما ممکن است حد اعتبار بالاتری را به شما پیشنهاد دهد. اولزایمر گفت: "بعد از مدتی کارت ، صادرکنندگان احتمالاً محدودیت های شما را بر اساس الگوهای استفاده شما تنظیم می کنند."

این تنظیمات می تواند حد اعتبار شما را بالا ببرد - اما بسته به نحوه استفاده از کارتهای اعتباری خود ، می توانند آن را پایین بیاورند. صادرکنندگان کارت اعتباری به طور سیستماتیک حساب ها را بررسی می کنند و گزارش های اعتباری را برای دارندگان کارت می کشند تا رفتار اعتباری فعلی و ریسک اعتباری بالقوه خود را ارزیابی کنند. مک کراکن توضیح داد که صادرکنندگان ممکن است سالانه این کار را انجام دهند ، یا پرداخت دیر هنگام کارت می تواند یک بررسی را انجام دهد.

محدودیت اعتبار بالاتری را درخواست کنید

اگر نمی خواهید منتظر صادرکننده کارت اعتباری خود باشید تا حد اعتبار بالاتری را به شما ارائه دهد ، همیشه می توانید خودتان درخواست کنید. بسیاری از صادرکنندگان کارت اعتباری به شما امکان می دهند از طریق حساب آنلاین یا از طریق برنامه تلفن همراه صادرکننده ، محدودیت اعتبار را افزایش دهند. در غیر این صورت ، مصرف کنندگان می توانند خود صادرکنندگان خود را صدا کنند و درخواست افزایش کنند.

هنگامی که شما از حد اعتبار بالاتر درخواست می کنید ، اطمینان حاصل کنید که صادرکننده کارت اعتباری خود در مورد هرگونه تغییر اخیر در وضعیت مالی شما که ممکن است بر تصمیم آنها تأثیر بگذارد ، مانند درآمد سالانه بالاتر یا نمره اعتباری که اخیراً بهبود یافته است ، می داند.

اگر سابقه ای از پرداخت به موقع و مانده های کم داشته باشید ، صادرکننده کارت اعتباری شما احتمالاً به عنوان "ژست خوب با حسن نیت" این افزایش را به شما می دهد. اما اگر دیر پرداخت کرده اید ، زحمت کشیدن را ندارید - و اگر حداکثر اعتبار فعلی شما حداکثر شود ، درخواست اعتبار بالاتری نکنید.

خط پایین

محدودیت کارت اعتباری شما چگونه تعیین می شود؟برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری محدودیت های اعتباری از پیش تعیین شده را برای هر دارنده کارتی که اعمال می شود ارائه می دهند. سایر صادرکنندگان اعتباری از ترکیبی از عوامل برای تعیین حد اعتبار شما ، از جمله سابقه اعتبار و نمره اعتبار شما استفاده می کنند.

چگونه می توانید حد اعتبار خود را افزایش دهید؟شما اغلب می توانید با پر کردن فرم آنلاین یا با تماس با بخش خدمات مشتری کارت اعتباری خود ، محدودیت اعتبار بالاتری را درخواست کنید. همچنین می توانید به سادگی عادت های اعتباری خوبی را تمرین کنید و منتظر باشید تا صادرکننده خود خط اعتباری بالاتری را به شما ارائه دهد.

کارت می خواهید که با محدودیت اعتبار بالا شروع شود؟لیست Bankrate بهترین کارتهای اعتباری با محدودیت بالا را بررسی کنید.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید