نرخ بهره در حال افزایش است. آیا زمان آن رسیده است که به وام با نرخ ثابت تغییر دهید؟

برای اولین بار از سال 2018 ، بانک کانادا نرخ بهره شبانه را برای مهار تورم و خنک کردن بازار املاک و مستغلات پیاده روی کرده است. با افزایش نرخ بهره ، بسیاری از دارندگان متغیر وام در نظر دارند که به وام با نرخ ثابت تغییر دهند.

اشتراک اجتماعی

بانک کانادا روز چهارشنبه نرخ بهره معیار خود را به 0. 5 درصد افزایش داد

مارک تینگ · برای اخبار CBC · ارسال شده: 06 مارس ، 2022 10:00 AM EST |آخرین به روز شده: 6 مارس 2022 نظرات

این ستون توسطمارک تینگ، شریک زندگی با ثروت بنیاد که به مشتریان کمک می کند تا به اهداف مالی خود برسند. او را می توان هر پنجشنبه ساعت 4:50 بعد از ظهر شنید. در رادیو CBC مانند راهنمای ساحل برای امور مالی شخصی.

برای اولین بار از سال 2018 ، بانک کانادا نرخ بهره شبانه را برای مهار تورم و خنک کردن بازار املاک و مستغلات پیاده روی کرده است. با افزایش نرخ بهره ، بسیاری از دارندگان متغیر وام در نظر دارند که به وام با نرخ ثابت تغییر دهند.

با 0. 25 درصد افزایش نرخ یک شبه ، اکنون برای وام متغیر خود 1. 65 درصد پرداخت می کنم. با فرض اینکه بانک کانادا با برنامه خود برای افزایش نرخ پنج بار دیگر طی 12 ماه آینده دنبال می شود ، نرخ من هنوز زیر سه درصد خواهد بود که این کمتر از پیشنهاد فعلی با وام با نرخ ثابت است.

نرخ بهره در بازار اوراق قرضه ، که برای قیمت وام های ترمی ثابت استفاده می شود ، تقریباً یک سال است که به سمت بالا حرکت می کند. شش ماه پیش ، دریافت وام مسکن پنج ساله ثابت برای کمتر از دو درصد در مقایسه با نرخ فعلی تقریبا 3. 3 درصد آسان بود.

• بانک مرکزی کانادا نرخ سود کلیدی را به 0. 5 ٪ افزایش می دهد

در حالی که وام متغیر من به من اجازه می دهد بدون هیچ هزینه ای به یک نسخه با نرخ ثابت منتقل شوم ، به دلایل زیر این موضوع را در نظر نمی گیرم:

• زمان قفل شدن در نرخ ثابت ماهها پیش بود که نرخ ها بسیار پایین تر بودند. نرخ های ثابت بسیار بالاتر از پایین ترین آنها است ، در حالی که نرخ متغیر به تازگی افزایش یافته است. گسترش فعلی بین نرخ متغیر و ثابت قابل توجه است و یک وام مسکن متغیر می تواند قبل از رسیدن به سطح ثابت فعلی 3. 3 درصد ، شش یا هفت افزایش نرخ اضافی را از یک چهارم درصد جذب کند.
• من تردید دارم که بانک کانادا با برنامه خود برای افزایش نرخ نرخ پنج بار دیگر تا این زمان سال آینده پیروی خواهد کرد.
• تاریخ نشان داده است که بانک های مرکزی معمولاً از اهداف افزایش نرخ خود کوتاهی می کنند. نرخ متغیر انعطاف پذیری بیشتری و مجازات های پایین تر از وام های نرخ ثابت را ارائه می دهد. بسیاری از وام گیرندگان در صورت نیاز به سرمایه گذاری مجدد یا فروش ، دوره خود را شکستند.

مجازات شکستن وام متغیر به طور معمول سه ماه مورد علاقه است در حالی که معمولاً از محاسبه مجازاتی تر با نرخ ثابت استفاده می شود.

دلیل اصلی تغییر به نرخ ثابت این است که اگر هر بار که بانک کانادا اعلامیه نرخ بهره را اعلام می کند ، اضطراب را تجربه می کنید. برای یک نرخ ثابت پنج ساله ، 3. 3 درصد هنوز از نظر تاریخی پایین و پایین تر از سطح فعلی تورم است ، بنابراین اگر آرامش ذهن را ترجیح می دهید-گزینه ثابت معنی دارد.

این یک بازار فروشندگان با علائم خستگی خریدار است

افزایش نرخ فعلی در زمانی صورت می گیرد که بازار املاک و مستغلات نشانه هایی از کند شدن را نشان می دهد. طی دو ماه گذشته ، خریداران با انقضاء وام مسکن منقضی شده ، تقاضا و فروش خانه ها را با افزایش نرخ افزایش نرخ افزایش می دهند. در حال حاضر ، این هنوز یک بازار "فروشندگان" است ، اما ما شاهد علائم فرسودگی خریدار هستیم.

تصحیح بازار سهام و تورم بالاتر متغیرهایی هستند که به عنوان سرچشمه املاک و مستغلات عمل می کنند. مردم همانطور که قبلاً "ثروتمند" احساس نمی کنند و در انجام خریدهای بزرگ تردید کرده اند یا به عنوان "بانک مادر و پدر" عمل می کنند.

ستون

از نظر ضعف ، املاک و مستغلات به عنوان پرچین در برابر تورم دیده می شود ، در حالی که انتظار می رود مهاجرت هزاران نفر را در زمان کمبود عرضه به مترو ونکوور سوق دهد و هزینه ساخت آن هرگز بیشتر نبوده است.

در حالی که من انتظار یک تصادف بزرگ را ندارم ، اگر یک بازار املاک و مستغلات بهار معمول با فروش کمتری و قیمت متوسط داشته باشیم ، تعجب آور نیست.