اجازه ندهید دنباله بازده خطر ابتلا به غاز شما را بپزید

تنظیم نمونه کارها برای به حداقل رساندن دنباله ریسک بازده می تواند به پول شما در دوران بازنشستگی و فراتر از آن کمک کند.

(اعتبار تصویر: گتی تصاویر) منتشر شده 17 ژانویه 2023

بازنشستگان جدید و به زودی می توانند با تنظیم هر دو نمونه کارها و طرز فکر سرمایه گذاری آنها ، "دنباله ریسک بازده" را به حداقل برسانند. سرمایه گذاران که این خطر را مدیریت نمی کنند ، ممکن است آرزو کنند که توجه بیشتری به داستان قدیمی Aesop در مورد کشاورز که یک غاز داشت که هر روز یک تخم طلایی می گذارد ، توجه کنند.

اگر آن یکی را به خاطر نمی آورید ، من به تعقیب و گریز خواهم رسید: به جای اینکه فکر کنم چگونه او می تواند به بهترین وجه از غاز خود محافظت کند - و سبک زندگی راحت آن را فراهم کرد - کشاورز تصمیم گرفت که او می خواهد سریعتر تخم مرغ ها را بدست آورد. بنابراین او به پایان رسید تا غاز ... و یک برنامه بازنشستگی.

اخلاق داستان - "کسانی که چیزهای زیادی دارند بیشتر می خواهند ، و به همین ترتیب همه آنها را از دست می دهند" - می توانند به عنوان یک داستان هشدار دهنده برای هر کسی ، جوان یا پیر ، که با وجود پتانسیل خسارات بزرگ ، سرمایه گذاری تهاجمی را انتخاب می کنند ، خدمت کند. اما فکر می کنم ، برای بازنشستگان جدید و به زودی ، که نسبت به چیزی به نام "دنباله بازده" آسیب پذیرتر هستند ، بسیار مهم است.

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

تا 74 ٪ پس انداز کنید

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین مشاوره تخصصی در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیم به نامه الکترونیکی خود.

با بهترین مشاوره متخصص - مستقیم به نامه الکترونیکی خود سود و پیشرفت کنید.

ثبت نام

به این دلیل است که پس از بازنشستگی و شروع به برداشت منظم از سبد سرمایه گذاری خود ، بازده بازار سالانه برای حفظ یک جریان درآمد قابل اعتماد مهم می شود. اگر سهام شما به دلیل تصحیح یا تصادف ، ضرر قابل توجهی در ارزش را تجربه می کند ، و می بینید که برای تولید درآمد مورد نیاز خود مجبور به فروش سهام بیشتر می شوید ، می تواند تأثیر بگذارد که پس انداز بازنشستگی شما چه مدت دوام داشته باشد.

و اگر این ضرر در بازنشستگی شما در اوایل بازنشستگی باشد ، یا درست قبل از بازنشستگی ، زمان ناگوار می تواند به قتل غاز شما بسته به جریان پایدار تخم های طلایی - حتی اگر نرخ بازده "متوسط" نمونه کارها شما مطلوب باشد. بشر

چگونه توالی بازده می تواند بر نتیجه بازنشستگی شما تأثیر بگذارد

در اینجا یک نمونه فرضی از چگونگی توالی بازده می تواند بر نتیجه بازنشستگی شما تأثیر بگذارد. بیایید بگوییم که ما دو سرمایه گذار داریم که هر دو با 1 میلیون دلار بازنشستگی را آغاز می کنند و برنامه ای برای برداشت 50،000 دلار در سال. در طی 30 سال آینده ، آنها دقیقاً همان نرخ بازده (6. 3 ٪) را تجربه می کنند ، اما بازده سالانه آنها به ترتیب مخالف اتفاق می افتد.

سرمایه گذار سه سال در ابتدای بازنشستگی تجربه می کند و تقریباً پس انداز خود را به نصف کاهش می دهد. با وجود چند سال خوب بعد ، او هرگز بهبود نمی یابد و سرانجام پول را تمام نمی کند.

سرمایه گذار B شروع به کار بهتری می کند. و گرچه او اوقات سختی را پشت سر می گذارد ، اما پس از سه دهه ، پول خود را به بیش از 2 میلیون دلار دو برابر می کند.

اگر آنها توزیع نمی کردند ، سرمایه گذار A و سرمایه گذار B در پایان 30 سال ، بدون در نظر گرفتن توالی بازده آنها ، همان تعادل بزرگ را دارند. اما از آنجا که آنها سالانه 50،000 دلار بیرون می کشیدند ، نرخ بازده واقعی آنها بسیار متفاوت از میانگین نرخ بازده آنها بود.

البته ، شما نمی توانید بازارها را کنترل کنید ، بنابراین نمی توانید مبلغ یا ترتیب بازده خود را کنترل کنید. اما می توانید نمونه کارها (و ذهنیت سرمایه گذاری خود را) تنظیم کنید تا به حداقل رساندن توالی ریسک بازده کمک کند.

طرحی داشته باشید که دنباله خطر بازده را به حداقل برساند

سرمایه گذاری شما در 20 ، 30s ، 40s - و حتی 50s - با کاری که باید انجام دهید در نزدیکی بازنشستگی متفاوت است.(فکر کنید 10 یا حداقل پنج سال دیگر.) به لطف کمک های مداوم و قدرت ترکیب ، اگر در سالهای جوانی خود روبرو شدید ، فرصتی برای عقب نشینی داشتید. متأسفانه وقتی یک دهه یا کمتر از تاریخ بازنشستگی خود باقی مانده است ، ممکن است دیگر این بازگشت مجدد نباشد.

شما باید طرحی داشته باشید که در اولویت محافظت از ثروت جمع آوری شده باشد.

این احتمالاً به معنای پایین آمدن قرار گرفتن در معرض نوسانات با ترکیب پیوند محافظه کارانه تر است. شما همچنین می توانید برخی از تولید کنندگان درآمد قابل اعتماد (مانند سالیانه یا سهام پرداخت سود سهام) را اضافه کنید. و ممکن است پیدا کنید که ایجاد یک برنامه خروج انعطاف پذیر منطقی است ، بنابراین لازم نیست سهام خود را با کمترین فروش برای حفظ سبک زندگی خود در یک سال بد بفروشید.

شما هنوز هم می توانید برای تولید درآمد برای آینده ، در نمونه کارها خود رشد کنید. فقط اجازه ندهید حرص و آز ، ترس یا نارضایتی غاز خود را بپزید. با مشاور مالی خود در مورد چگونگی حفظ جریان ثابت تخم های طلایی در سالهای طلایی خود صحبت کنید.

کیم فرانک-فولستاد در این مقاله نقش داشت.

ظواهر در کیپلینگر از طریق یک برنامه روابط عمومی به دست آمد. این ستون نویس در تهیه این قطعه برای ارسال به Kiplinger.com از یک شرکت روابط عمومی کمک کرد. کیپلینگر به هیچ وجه جبران نشد.

محصولات و خدمات مشاوره سرمایه گذاری از طریق AE Wealth Management ، LLC (AEWM) ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده در دسترس است. مجوز تد تاچر #: 0L09326 PINEBROOK LENURE #: 0M84694 محصولات بیمه ای از طریق بیمه تجاری Pine Brook Financial ارائه می شود. Pine Brook Financial همچنین یک عمل مشاوره سرمایه گذاری است که محصولات و خدمات را از طریق AE Wealth Management ، LLC (AEWM) ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده ارائه می دهد. AEWM محصولات بیمه ای را ارائه نمی دهد. محصولات بیمه ارائه شده توسط Pine Brook Financial مشمول الزامات مشاور سرمایه گذاری نیستند. این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی در نظر گرفته شده است. در نظر گرفته نشده است که به عنوان تنها پایه و اساس تصمیمات مالی مورد استفاده قرار گیرد ، و همچنین نباید به عنوان مشاوره ای که برای تأمین نیازهای خاص وضعیت یک فرد طراحی شده است ، تفسیر شود. محصولات بیمه بر اساس استاندارد مناسب بودن در سطح ایالت و حامل بیمه فروخته می شوند. این بدان معنی است که توصیه های محصول باید نیازهای مالی و اهداف مشتری را برآورده کند. خدمات مشاوره سرمایه گذاری لازم است مطابق با استاندارد وفاداری ارائه شود. این بدان معناست که این توصیه باید به نفع مشتری باشد که هرگونه تضاد منافع کاملاً برای مشتری افشا شده است. 1539974 - 11/22

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما نوشته شده است ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger. می توانید سوابق Adviser را با SEC (باز در برگه جدید) یا با FINRA (باز در برگه جدید) بررسی کنید.