خطر از دست دادن پول نیست ، قادر به تحقق اهداف شما نیست

تخصص از اعضای شوراهای فوربس ، تحت مجوز اداره می شود. نظرات بیان شده نظرات نویسنده است.

تا کنون ، سال 2022 یک دوره تازه تر در معرض خطر بازار بوده است که سهام از سال 1970 بدترین عملکرد نیم ساله خود را ثبت می کند (هرچند که سهام در ماه ژوئیه به عقب برگشته است) و اوراق قرضه ای که یک فروش تاریخی را تجربه می کنند.

اما برای بسیاری از سرمایه گذاران ، مهمترین تهدیدی که ممکن است با آنها روبرو شود ، فروش بزرگی در S& P 500 نیست. در عوض ، این امکان وجود عدم دستیابی به اهداف مالی آنها است.

از این گذشته ، اگر ضرر را تجربه می کنید اما هنوز هم می توانید هر کاری را که انجام داده اید انجام دهید ، آیا یک خطر خطر را تجربه کرده اید؟نه واقعا.

خطر همه جا است

مطمئناً ، هر دارایی مقداری خطر دارد. البته سهام مستعد کاهش می یابد. قیمت اوراق قرضه بسته به نرخ بهره و عرضه می تواند نوسان داشته باشد ، در حالی که سایر کلاس های دارایی ، از جمله همه چیز از املاک و مستغلات گرفته تا کالاها ، در معرض رونق و شلوغی هستند.

حتی پول نقد نیز می تواند خطرناک باشد زیرا داشتن بیش از حد از آن می تواند قدرت خرید شما را هنگام افزایش تورم از بین ببرد - همانطور که بسیاری از آنها اکنون می فهمند.

در اصل ، اگر شما چیزی دارید ، خطر وجود دارد. بنابراین ، سرمایه گذاران متمرکز بر بازنشستگی باید آنچه را که می توانند برای کاهش آن انجام دهند. این فرایندی است که با درک اینکه واقعاً پرتفوی کلی شما خطرناک است ، شروع می شود.

بهترین شرکت های بیمه مسافرتی

بهترین برنامه های بیمه مسافرتی Covid-19

انحراف استاندارد همه چیز پایان نیست

بسیاری از مشاوران مالی ریسک را از طریق آمار مدرن مبتنی بر تئوری نمونه کارها مانند انحراف استاندارد مشاهده می کنند ، که به عبارت ساده ، سرمایه گذاری را از طریق لنزها بررسی می کنند که چگونه قیمت آن از یک میانگین جدا می شود. در بعضی از محافل ، انحراف استاندارد می تواند مفید باشد ، اما حقیقت این است که این یک نقطه داده مهم برای اکثر سرمایه گذاری های عمومی نیست.

دلیل این امر این است که نوسانات نمونه کارها بزرگترین خطر نیست ، به همان اندازه که به نظر می رسد دیوانه است. درعوض ، بزرگترین تهدید برای بیشتر تعیین اهداف و سپس نتوانستید پس از بازنشستگی ، آنها را ملاقات کنید.

تشریح اهداف

برای تعیین ریسک مبتنی بر اهداف خود ، ابتدا باید آنچه را که امیدوار هستید به دست آورید و چرا بیان کنید. من فهمیدم که تعداد تعجب آور مشتری های جدید به این ملاحظات کافی فکر نکرده اند.

به عنوان مثال ، هدف می تواند این باشد ، "من نمی خواهم برای فرزندانم بار سنگین باشم."اما به چه معنا است؟وقتی این موضوع را می شنوم ، گفتگو به سرعت به مشخصاتی مانند مسکن ، مراقبت طولانی مدت ، بیمه درمانی و اولویت های هزینه تغییر می کند-که تمایل به چیزهایی است که آنها برای آنها برنامه ریزی نکرده اند.

دیگران خواهند گفت ، "من می خواهم هر کاری را که می خواهم انجام دهم یک بار که کار خود را متوقف کردم."باز هم ، این چه چیزی را درگیر می کند؟شاید در سراسر جهان سفر کند. شاید این یک قایق خریداری کند یا به یک باشگاه کشور بپیوندد تا بتوانند هر روز گلف بازی کنند.

بیشتر اهداف با قیمت همراه هستند. بنابراین ، قبل از اینکه بتوانید ریسک مرتبط با ملاقات با آنها را ارزیابی کنید ، نه تنها باید تعیین کنید که اهداف شما چیست بلکه برآورد بالگردی از هزینه آنها را ارائه می دهد. بسیاری هرگز این کار را نمی کنند.

شناسایی نقاط کور شما

از اینجا ، نکته اصلی این است که نقاط کور خود را تصدیق کنید. مثالها شامل داشتن پول نقد غیر تولیدی بیش از حد در بانک (یا خیلی کم) ، سبد سهام که پرخاشگرتر از آنچه شما متوجه شده اید (یا به اندازه کافی پرخاشگر نیست) ، و درک چگونگی مالیات سرمایه گذاری یا چگونگی تغییر جریان نقدی در بازنشستگی است.

در یک یادداشت مرتبط ، سعی کنید از محدودیت های تخصص خود قدردانی کنید. بسیاری تمایل دارند که کیفیت غرایز ، توانایی ها و مهارت های سرمایه گذاری خود را بیش از حد ارزیابی کنند. این می تواند خطرناک باشد ، به خصوص هنگامی که با تعصب recency جفت شوید ، که می تواند شما را به انجام حرکات مالی کوتاه مدت که با بهترین منافع بلند مدت شما ناسازگار است ، سوق دهد.

کمک بگیر

یک مشاور مالی واجد شرایط می تواند به شما در بیان اهداف مالی ، تخمین هزینه ها و ایجاد یک برنامه مالی کمک کند که به نقاط کور شما بپردازد. با اجرای سناریوهای مختلف ، یک مشاور می تواند به شما در پیگیری اهداف خود کمک کند و استراتژی هایی را برای افزایش شانس دستیابی به آنها توصیه کنید.

استخدام یک مشاور مالی بدون شک تصمیم بزرگی است. در اینجا مواردی وجود دارد که مشتری باید در نظر بگیرد. اول ، اکثر مشاوران قادر به ارائه محصولات مشابه خواهند بود ، بنابراین اگر کسی بگوید شما باید با آنها کار کنید زیرا آنها به سرمایه گذاری دسترسی ندارند و هیچ کس دیگری انجام نمی دهد ، این یک پرچم قرمز بزرگ است. بعد ، به شخص می رسد. آیا به آنها اعتماد دارید؟در نظر بگیرید که آیا شخص را دوست دارید یا نه. شما نمی خواهید مشاور خود را یک تند و تیز و چالش برانگیز پیدا کنید. سرانجام ، به روده خود اعتماد کنید. اگر چیزی درست با شما نشسته است ، راه دیگر را اجرا کنید.

اما شما باید برنامه ریزی مالی خود را در اسرع وقت شروع کنید زیرا پس از مشخص شدن اهداف خود از اهداف خود کم می شوید ، احتمالاً تصحیح می شود ، اگر غیرممکن نباشد ، بسیار دشوار خواهد بود. حتی بهترین مشاور مالی جهان فقط می تواند در این مرحله اینقدر کار کند.

اطلاعات ارائه شده در اینجا مشاوره سرمایه گذاری ، مالیات یا مالی نیست. برای مشاوره در مورد وضعیت خاص خود باید با یک متخصص مجوز مشورت کنید.

شورای مالی Forbes یک سازمان فقط دعوت برای مدیران در شرکت های موفق حسابداری ، برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت است. آیا واجد شرایط هستم؟