چگونه ارزش خالص خود را تعیین کنیم

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

افشای سرمقاله

همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.

در این صفحه

• ارزش خالص چیست؟
• چگونه ارزش خالص را بفهمیم
• ارزش خالص خوبی چیست؟
• چگونه از ارزش خالص خود استفاده کنیم

میراندا مارکیت یک نویسنده کمک کننده برای بانکداری است. میراندا در مورد مباحث مربوط به سرمایه گذاری ، پس انداز و خانه داری می نویسد.

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصلی است.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

هنگام تشخیص سلامت مالی خود ، تعدادی از شاخص ها برای استفاده وجود دارد ، از نمره اعتباری شما تا اندازه سبد بازنشستگی شما. با این حال ، یک اندازه گیری که بسیاری از چشم پوشی از ارزش خالص است.

ارزش خالص شما نشان دهنده میزان ثروت شما است که توسط دارایی هایی مانند خانه ، ماشین ، 401 (k) ، جواهرات یا پول نقد در بانک ، منهای تعهدات بدهی شما یا آنچه مدیون هستید ، اندازه گیری می شود. وقتی ارزش خالص خود را می فهمید ، می توانید در مورد آنچه با پول خود انجام می دهید تصمیمات بهتری بگیرید و همچنین تصویری واضح تر از این که چقدر به تحقق اهداف خود نزدیک هستید ، بگیرید.

ارزش خالص چیست؟

به طور کلی ، ارزش خالص شما ترازنامه شخصی شماست. این راهی است که شما می توانید عکس فوری از جایی که امور مالی شما در حال حاضر در آن قرار دارد ، بدست آورید. در اصل ، این یک معیار از آنچه شما منهای آنچه را که به دیگران مدیون هستید ، است.

Crystal Rau ، CFP ، بنیانگذار برنامه ریزی مالی متعادل می گوید: "ردیابی آن به شما اندازه گیری خوبی می دهد که آیا شما در جهت درست با ارزش خالص رو به رشد قرار دارید."

همانطور که در سفر مالی خود به جلو حرکت می کنید ، هدف این است که ضمن کاهش بدهی های خود ، دارایی های خود را افزایش دهید. هرچه دارایی های شما بیشتر باشد ، ثروت شما نیز بیشتر می شود - و این به ویژه در صورتی که کمتر بدهی بدهی داشته باشید ، صادق است.

چگونه ارزش خالص را بفهمیم

فرمول اصلی برای محاسبه ارزش خالص شما این است که تمام دارایی های خود را اضافه کنید و سپس تمام بدهی های خود را اضافه کنید. پس از داشتن این دو شماره ، بدهی های خود را از دارایی های خود کم کنید. این شماره ارزش خالص شماست.

دارایی های

دارایی های شما چیزهایی است که شما در اختیار دارید. آنها مواردی با ارزش هستند و همچنین مواردی که به طور بالقوه می توانند درآمد را در جاده فراهم کنند.

دارایی هایی که باید اضافه کنید شامل موارد زیر است:

• ارزش فعلی بازار املاک و مستغلات: این شامل ارزش بازار خانه شما و همچنین هرگونه خواص اجاره ای یا سایر املاک شما است.
• ارزش فعلی بازار وسایل نقلیه شما: ارزش فعلی همه وسایل نقلیه شما ، از جمله اتومبیل ، قایق ، موتور سیکلت و سایر وسایل نقلیه.
• ارزش موارد با ارزش قابل توجه: هر اثر هنری زیبا ، کلکسیون ، عتیقه و جواهرات را که دارید در نظر بگیرید.
• ارزش نقدی حساب های بانکی خود: تمام پولی را که در حساب های پس انداز و چک خود دارید و همچنین گواهی سپرده گذاری کنید.
• ارزش بازار حساب های سرمایه گذاری شما: مانده حساب کارگزاری شما. 401 (k) و IRA شما باید در محاسبه ارزش خالص شما گنجانده شوند.

می توانید با جستجوی eBay ، و استفاده از کتاب Edmunds یا Kelley Blue برای تعیین ارزش فعلی وسایل نقلیه خود ، اطلاعاتی در مورد ارزش بازار فعلی برخی از دارایی های شما مانند کلکسیون ها پیدا کنید.

بدهی

بدهی ها نشان دهنده آنچه شما به دیگران مدیون هستید. شما باید این موارد را اضافه کرده و آنها را از دارایی های خود جدا کنید.

• وام ها: مانده های برجسته ای در تمام وام های املاک شما ، از جمله آنچه به وام مسکن اصلی خود ، وام های سهام خانه و همچنین آنچه را که به املاک اجاره ای مدیون هستید مدیون هستید.
• وام وسیله نقلیه: هر پولی که به ماشین ، قایق یا وسیله نقلیه دیگر بدهکار هستید.
• بدهی کارت اعتباری: در کل تمام مانده های کارت اعتباری شما.
• وام های شخصی: هر وام شما از یک وام دهنده آنلاین ، وام دهنده پرداخت ، بانک یا سایر موسسه مالی.
• وام دانشجویی: هر آنچه به وام های دانشجویی خصوصی و فدرال مدیون هستید.
• بدهی پزشکی: صورتحساب پزشکی بدون حقوق یا برنامه پرداخت قبض های پزشکی - حتی اگر شما پرداخت نمی کنید.
• مالیات و بدهی های برگشت: اگر مالیات را مدیون هستید ، با IRS یک برنامه پرداخت داشته باشید یا در برابر هر یک از املاک خود وثیقه ای داشته باشید ، این مبالغ باید بدهی در نظر گرفته شود.

همانطور که ممکن است انتظار داشته باشید ، ممکن است پس از انجام این محاسبه ، ممکن است بیشتر از دارایی ها بدهی داشته باشید. اگر این مورد باشد ، ارزش خالص منفی دارید. هدف شما باید پرداخت بدهی و افزایش پس انداز باشد تا به شما کمک کند ارزش خالص خود را بالاتر از صفر داشته باشید.

اگر می خواهید راهنمایی کمی داشته باشید زیرا ارزش خالص خود را می فهمید ، یک ماشین حساب با ارزش خالص می تواند به شما کمک کند تا تمام دارایی ها و بدهی های مربوطه را درج کنید - و ریاضیات را از طرف خود انجام دهید.

ارزش خالص خوبی چیست؟

براساس جدیدترین بررسی امور مالی مصرف کننده از فدرال رزرو ، ارزش خالص متوسط برای یک خانواده آمریکایی 121،700 دلار است. با این حال ، برای خانوارهایی که به سرپرستی کسی 35 ساله یا جوان تر به سر می برند ، ارزش خالص متوسط فقط 13. 900 دلار بود. برای افراد 75 ساله و بالاتر به 254. 800 دلار رسید. با این حال ، "میانگین" ارزش خالص یک خانواده ایالات متحده 748. 800 دلار بود.

در طول عمر شما ، بسته به نوع بدهی شما ، چقدر خانه شما در ارزش و چقدر در حساب بازنشستگی خود رشد کرده است ، ارزش خالص شما در نوسان خواهد بود. با پیشرفت امور مالی و پرداخت بدهی ، باید شاهد افزایش ارزش خالص باشید.

اما چه چیزی ارزش خالص خوبی را ایجاد می کند؟

یک نظرسنجی چارلز شواب در سال 2022 خاطرنشان می کند که بسیاری از آمریکایی ها معتقدند که ارزش خالص 2. 2 میلیون دلار برای "ثروت" در نظر گرفته می شود. با این حال ، همه فکر نمی کنند شما برای داشتن ارزش خالص خوب باید بیش از 2 میلیون دلار داشته باشید.

تاد ترسییدر ، مدیر سابق صندوق حامی ، مربی مالی و بنیانگذار مربی مالی می گوید: "واقعاً ، این مربوط به تجربیاتی است که شما می خواهید داشته باشید و آزادی پیگیری آن تجربیات"."ارزش خالص خوبی است که به شما امکان انعطاف پذیری را می دهد تا زندگی خود را به راحتی و به گونه ای که شما را غنی می کند ، زندگی کنید."

شما می توانید خود را با دیگران با استفاده از ارزش خالص مقایسه کنید ، Tresidder ادامه می دهد ، اما ردیابی ارزش خالص شما باید بیشتر در مورد مقایسه خود فعلی خود با خود گذشته باشد. او می گوید: "این راهی برای اندازه گیری پیشرفت مالی خود است ، و شما تنها شخصی هستید که باید با آن رقابت کنید."

برخی از روشهای آزمایش شده برای افزایش ارزش خالص شما وجود دارد.

راو می گوید: "ارزش خالص در حال رشد نشانه ای از تصمیمات هوشمندانه است.""تصمیماتی مانند صرفه جویی در بخشی از چک ، رشد سرمایه گذاری یا پرداخت بدهی ، همه باعث بهبود ارزش خالص شما می شوند."

چگونه از ارزش خالص خود استفاده کنیم

آگاهی از ارزش خالص شما می تواند ابزاری مفید برای کمک به شما در دیدن جایی باشد که امروز در مقایسه با جایی که یک سال پیش یا یک دهه پیش بودید در کجا ایستاده اید. علاوه بر این ، Net Worth همچنین می تواند در هنگام تعیین اینکه آیا در مسیر رسیدن به اهداف مالی خود هستید ، یک بررسی واقعیت را در اختیار شما قرار دهد.

Tresidder پیشنهاد می کند که ارزش خالص خود را بطور منظم محاسبه کنید. او می گوید: "تصمیم بگیرید که چند بار می خواهید ارزش خالص خود را ، چه ماهانه ، دو بار در سال یا سالانه اندازه گیری کنید."کلید این است که ارزش خالص خود را همزمان در چرخه بررسی کنید. اگر در اولین ماه به آن نگاه کنید ، محاسبه بعدی شما نیز باید اولین ماه باشد. "

برای بسیاری از افراد ، درآمد ، کمک های سرمایه گذاری و پرداخت بدهی همه در یک برنامه انجام می شود ، بنابراین بررسی در همان نقطه از برنامه منطقی است. این امکان را به شما می دهد تا سیب ها را با سیب مقایسه کنید.

اگر دارایی ها و بدهی های شما به شما نشان نمی دهد که می خواهید چه چیزی را ببینید ، می توانید از این اطلاعات برای تغییر مسیر و بهبود تصویر مالی خود استفاده کنید. وقتی می بینید که بسیاری از بدهی ها در حال پایین آمدن ارزش خالص خود هستند ، کار روی رشد دارایی های خود یا کاهش بدهی می تواند به شما در بهبود سلامت مالی کمک کند.

همچنین می توانید از ارزش خالص خود برای تقویت عادت های خوب استفاده کنید. هنگامی که به اهداف خود می رسید ، می توانید ببینید که چه کاری درست انجام می دهید - و احساس تشویق می کنید که به جلو ادامه دهید.

- برایان بیکر Bankrate در به روزرسانی این داستان نقش داشت.