نسل اول آمریکایی ها باید ساخت ثروت را شروع کنند-در اینجا نحوه انجام این کار آورده شده است

در اینجا چند روش برای شروع کار پول برای شما وجود دارد تا بتوانید ثروت بلند مدت بسازید.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

هنگامی که شما یک آمریکایی نسل اول هستید ، ثروت ساختمان می تواند بسیار دشوار باشد. خانواده شما در حال پیمایش در یک سیستم مالی ناآشنا هستند و شما سعی می کنید ضمن آموزش خود به آنها آموزش دهید. علاوه بر این ، بسیاری از خانواده های ما فقط یاد می گیرند که چگونه اصول لازم را برای زنده ماندن انجام دهند - یک حساب پس انداز باز کنید و بدهی خود را بپردازند - اما آنها یاد نمی گیرند که چگونه شکوفا شوند.

براساس گزارشی از فدرال رزرو سنت لوئیس ، درآمد متوسط یک آمریکایی متولد خارجی 20400 دلار در سال است ، در حالی که یک آمریکایی بومی متولد 28،000 دلار می شود ، بنابراین خانواده های مهاجر و نسل اول تمایل دارند راهی طولانی تر برای رفتن داشته باشندثروت را جمع می کند.

در اینجا چند روش وجود دارد که می توانید پول خود را برای شما کار کنید تا بتوانید ثروت طولانی مدت بسازید.

1. شروع به ایجاد صندوق اضطراری کنید

هزینه های غیر منتظره ممکن است هر از گاهی ظاهر شود ، بنابراین یکی از بهترین کارهایی که می توانید انجام دهید این است که اطمینان حاصل کنید که از نظر مالی برای آنها آماده شده اید. صندوق اضطراری پولی است که شما برای هزینه های پیش بینی نشده مانند یک قبض پزشکی ، از دست دادن شغل یا تعمیر خانه غیر منتظره استفاده می کنید.

این می تواند بخش مهمی از ساخت و ساز ثروت باشد زیرا به منظور کمک به شما در تأمین هزینه های غافلگیرکننده بدون نیاز به بدهی اضافی ، به شما کمک می کند. بنابراین به جای پیش فرض به کارت اعتباری یا وام شخصی برای پرداخت اضطراری ، می توانید از صندوق ای که به طور خاص برای این موارد ذخیره کرده اید ، بکشید.

همچنین این ایده خوبی است که اعضای خانواده خود را به ایجاد بودجه اضطراری برای خود نیز تشویق کنید. یک آمریکایی نسل اول بودن اغلب به معنای حمل این انتظار است که اگر والدین یا خواهر و برادران خود به کمک نیاز داشته باشند ، از نظر مالی مداخله کنید. و در حالی که مهم است که وقتی می توانید یک دست به دست بدهید ، می توانید وقتی همیشه از پولی که پس انداز کرده اید برای کمک به دیگران استفاده کنید ، می توانید خود را خیلی نازک کنید.

کارشناسان به طور معمول توصیه می کنند که هزینه های سه تا شش ماه در صندوق اضطراری داشته باشید. بنابراین اگر تمام هزینه های لازم برای ماه (مانند ، اجاره ، غذا ، آب و برق ، صورتحساب ، داروها و غیره) تا 2000 دلار اضافه کنید ، باید هدف خود را برای داشتن یک صندوق اضطراری که حدود 6000 تا 12000 دلار است داشته باشید. به نظر می رسد یک شماره بلند است ، و گرچه ممکن است مدتی طول بکشد تا یک حساب پس انداز اضطراری کاملاً تأمین شده داشته باشید ، در صورت نیاز به آن ، پول مفید خواهد بود.

نکته حرفه ای: صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس انداز با بازده ذخیره کنید تا پول شما بتواند سود کسب کند و کمی سریعتر رشد کند - حتی زمانی که به آن کمک نمی کنید. در حال حاضر، Allly Online Savings Account و Marcus توسط Goldman Sachs High Yield Online Savings هر دو 1. 85% APY را ارائه می دهند که بسیار بهتر از نرخ بهره در حساب های پس انداز سنتی است.

حساب پس انداز آنلاین Ally Bank

بازده درصدی سالانه (APY)

حداقل تعادل

هزینه ماهانه

بدون هزینه نگهداری ماهانه

حداکثر تراکنش

حداکثر 6 برداشت یا انتقال رایگان در هر چرخه صورت حساب *محدودیت برداشت چرخه 6/بیانیه در طول شیوع ویروس کرونا تحت مقررات D لغو می شود.

کارمزد بیش از حد معاملات

10 دلار در هر تراکنش

هزینه های اضافه برداشت

پیشنهاد حساب جاری؟

کارت خودپرداز ارائه می دهید؟

بله، اگر یک حساب جاری متحد دارید

پس انداز آنلاین مارکوس توسط گلدمن ساکس

بازده درصدی سالانه (APY)

حداقل تعادل

هیچ کدام برای باز کردن؛1 دلار برای کسب سود

هزینه ماهانه

حداکثر تراکنش

حداکثر 6 برداشت یا انتقال رایگان در هر چرخه صورت حساب *محدودیت برداشت چرخه 6/بیانیه در طول شیوع ویروس کرونا تحت مقررات D لغو می شود.

کارمزد بیش از حد معاملات

هزینه های اضافه برداشت

پیشنهاد حساب جاری؟

کارت خودپرداز ارائه می دهید؟

2. یک Roth IRA باز کنید تا شروع به رشد پول معاف از مالیات برای بازنشستگی کنید

پس انداز کردن برای دوران بازنشستگی همیشه آسان نیست. در واقع، به یاد نمی آورم که والدینم واقعاً درباره آماده شدن برای بازنشستگی با من صحبت کرده باشند - در فرهنگ ما طبیعی است که والدین در سنین پیری توسط فرزندان بزرگسال خود حمایت شوند. اما صرف نظر از این که آیا قصد دارید از والدین خود در سنین بالاتر حمایت مالی کنید یا نه، مهم است که مطمئن شوید پول لازم برای حمایت از خود را در سال های طلایی خود دارید.

هزینه مراقبت از والدین سالخورده بسته به نیاز آنها متفاوت است. اما طبق گزارش موسسه Urban، کودکان بالغ به طور متوسط 70000 دلار از جیب خود برای مراقبت از والدین تا زمان مرگ خرج می کنند.

Roth IRA ابزار قدرتمندی است که می توانید برای پس انداز برای دوران بازنشستگی از آن استفاده کنید. پول پس از کسر مالیات که شما کمک می کنید در طول زمان سرمایه گذاری می شود و رشد می کند. و هنگامی که پول را در دوران بازنشستگی (بعد از سن 59 1/2) برداشت می کنید، هیچ مالیاتی برای آن پرداخت نخواهید کرد.

هرچه زودتر Roth IRA خود را باز کنید ، بهتر است. دلیلش این است که پول شما زمان بیشتری برای ترکیب خواهد داشت. به عنوان نمونه ، اگر امروز Roth IRA خود را باز کنید ، 100 دلار سرمایه گذاری کنید و هر سال فقط 3000 دلار کمک کنید (با فرض بازده 8 ٪ سالانه) ، در 30 سال 715،024 دلار خواهید داشت. با این حال ، اگر همین مراحل را دنبال کنید ، اما فقط 20 سال پول خود را به جای 30 سال رشد می دهید ، فقط با 137،752 دلار به پایان می رسید. این اختلاف 10 ساله می تواند بیش از 500000 دلار هزینه کند.

تعداد زیادی از ارائه دهندگان Roth IRA در آنجا وجود دارد ، اما من فقط در 20 دقیقه از Fidelity برای باز کردن حساب خود و یکی برای والدینم استفاده کردم (برای انجام نقل و انتقالات به تاریخ تولد ، شماره تأمین اجتماعی ، آدرس و اطلاعات بانکی نیاز دارید).

شما می توانید پول خود را در یک صندوق تاریخ هدف سرمایه گذاری کنید یا سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید. اما اگر می خواهید یک رویکرد دست به دست هم دهید ، ممکن است به پیشرفت و یا ثروتمند توجه کنید ، زیرا مشاورین روبو آنها می توانند نمونه کارها را برای شما مناسب انتخاب کنند و به طور خودکار تخصیص خود را بر اساس نیازهای خود و تحمل ریسک خود تنظیم کنند.

سرمایه گذاری های وفاداری

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب Fidelity Go وجود ندارد ، اما حداقل 10 دلار مانده برای مشاور Robo برای شروع سرمایه گذاری است. حداقل 25،000 دلار تعادل برای برنامه ریزی و مشاوره شخصی وفاداری

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای سهام ، ETF ، معاملات گزینه ها و برخی از صندوق های متقابل. هزینه معاملات صفر برای بیش از 3400 صندوق متقابل ؛0. 65 دلار در هر گزینه قرارداد. Fidelity Go برای مانده های زیر 10،000 دلار رایگان است (پس از 3 دلار در ماه برای مانده های بین 10،000 تا 49. 999 دلار ؛ 0. 35 ٪ برای مانده بیش از 50،000 دلار). برنامه ریزی و مشاوره شخصی Fidelity دارای 0. 50 ٪ هزینه مشاوره است

جایزه

پیشنهادات ویژه را در اینجا پیدا کنید

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، CD ، گزینه ها و سهام کسری

منابع آموزشی

ابزارهای گسترده و تحقیقات عمیق و پیشرو در صنعت از ارائه دهندگان مستقل 20 به علاوه

پیشرفت

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال ، Betterment به مشتریان نیاز ندارد تا حداقل مانده حساب سرمایه گذاری را حفظ کنند ، اما حداقل 10 دلار سپرده ACH وجود دارد. سرمایه گذاری حق بیمه به حداقل 100000 دلار تعادل نیاز دارد.

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. برای سرمایه گذاری دیجیتال بهتر ، 0. 25 ٪ از مانده صندوق شما به عنوان هزینه حساب سالانه ؛سرمایه گذاری حق بیمه سالانه 0. 40 ٪ هزینه دارد

جایزه

حداکثر 5000 دلار در طی 45 روز از ثبت نام ، به مدت یک سال با یک سپرده واجد شرایط مدیریت می شود. فقط برای حسابهای سرمایه گذاری فردی جدید با Betterment LLC معتبر است

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد

منابع آموزشی

بهبود بازنشستگی و سایر مواد آموزشی را ارائه می دهد

شرایط اعمال می شود. برای پرتفوی دارایی های رمزنگاری صدق نمی کند.

3. به شرایط برنامه 401 (k) کارفرمای خود توجه کنید

بر خلاف Roth IRA ، 401 (k) یک حساب بازنشستگی است که از طریق کارفرمای شما ارائه می شود که از پول قبل از مالیات استفاده می کند تا به شما در پس انداز بازنشستگی کمک کند. و بر خلاف Roth IRA ، شما به هرگونه بودجه ای که از 401 (k) خود در بازنشستگی برداشت می کنید ، مالیات می پردازید.

اما آنچه آن را به یک ابزار بزرگ برای ایجاد ثروت تبدیل می کند این است که از قدرت پس انداز خودکار استفاده می کند ، و کمک های شما به طور بالقوه می تواند با کارفرمای شما مطابقت داشته باشد تا بتوانید پس انداز خود را حتی سریعتر رشد دهید.

با این حال ، باید گفت که مهم است که اطمینان حاصل کنید که شرایط برنامه 401 (k) خود را درک کرده اید - اغلب حتی قبل از پذیرش یک پیشنهاد شغلی. همه کارفرمایان یک مسابقه را ارائه نمی دهند ، به این معنی که اگر یک کارفرمای یک مسابقه را ارائه می داد ، می توانید با تعادل کمتری نسبت به آنچه که داشتید به پایان برسید.

همچنین باید اطمینان حاصل کنید که برای واجد شرایط بودن در مسابقه ، چقدر نیاز به مشارکت دارید ، در غیر این صورت می توانید پول اضافی را روی میز بگذارید. سرانجام ، اطمینان حاصل کنید که برنامه 401K کارفرما دارای طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری و هزینه های پایین است.

4- در صندوق های فهرست سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری پول شما حتی مهمتر از صرفه جویی در آن است. دلیل این امر این است که نگه داشتن تمام پول در حساب پس انداز می تواند باعث شود که بازده بسیار بیشتری از بازار سهام را از دست ندهید.

همیشه در هنگام سرمایه گذاری خطر وجود دارد. بسیاری از افراد تمایل دارند که از آن دور شوند زیرا از انتخاب سهام اشتباه می ترسند. با این حال ، صندوق های شاخص می توانند به شما کمک کنند بدون اینکه شما را مجبور به انتخاب سهام جداگانه کنید ، پوستی در بازی بدست آورید.

صندوق شاخص یک سبد سهام و/یا اوراق قرضه است که برای ردیابی یک شاخص خاص مانند S& P 500 طراحی شده است. طبق گفته های Investopedia ، S& P 500 به طور متوسط سالانه 10 ٪ به 11 ٪ بازگردد ، بنابراین ممکن است انتظار داشته باشیدردیابی صندوق این شاخص برای تولید بازده مشابه.

حالا بیایید حساب را انجام دهیم. اگر یک حساب کارگزاری باز کنید، سرمایه گذاری اولیه 100 دلاری انجام دهید و سپس فقط 300 دلار در ماه در صندوق شاخصی سرمایه گذاری کنید که 10 درصد در سال بازدهی دارد، تنها در 25 سال پس از مشارکت 90،000 دلاری، 399, 256 دلار به دست خواهید آورد.

بنابراین حتی اگر نمی خواهید با انتخاب سهام سر و کار داشته باشید، همچنان می توانید پول خود را از طریق صندوق های شاخص سرمایه گذاری کنید تا مطمئن شوید که ارزش خالص خود را افزایش می دهید، تورم را شکست می دهید و ثروت می سازید.

خط پایین

هنگامی که خانواده شما باید در یک سیستم مالی جدید حرکت کنند و شما باید بیشتر به خودتان بیاموزید که چگونه پیشرفت کنید، ایجاد ثروت می تواند بسیار سخت باشد. اما برداشتن گام های کوچک امروز می تواند در بلندمدت تفاوت بزرگی ایجاد کند. آماده سازی خود برای رسیدگی به شرایط اضطراری بدون پرداخت بدهی بیشتر، سرمایه گذاری پول و هوش بیشتر در دوران بازنشستگی می تواند به شما در بهبود وضعیت مالی و ایجاد ثروت بلندمدت کمک کند.

به اشتراک گذاشتن این استراتژی ها با اعضای خانواده تان نیز می تواند کمک کند تا آن ها بتوانند در مسیر تقویت مالی خود نیز باشند. فقط به خاطر داشته باشید که انباشت ثروت یک شبه اتفاق نمی افتد. اما تا زمانی که در مسیر خود بمانید، خود را برای آینده مالی روشن آماده خواهید کرد.