علاقه مرکب چگونه کار می کند؟

احتمالاً قبلاً اصطلاح "علاقه مرکب" را شنیده اید ، اما آیا واقعاً می فهمید که چگونه کار می کند؟اگر نه ، شما در شرکت خوبی هستید. در یک مطالعه سواد مالی بنیاد FINRA ، فقط یک سوم آمریکایی ها می توانند به طور دقیق به سؤالی در مورد پرداخت سود سود پاسخ دهند. با این حال ، درک این مفهوم برای اطمینان از اینکه عادات پول شما برای شما کار می کند و نه بر خلاف شما ، مهم است.

به عنوان مثال سرمایه گذاری را برای بازنشستگی انجام دهید. علاقه مرکب به همین دلیل است که ما از شروع هرچه سریعتر بهره مند می شویم: سرمایه گذاری های اولیه شما درآمد بهره را ایجاد می کند و در نتیجه سرمایه گذاری بالاتری برای دوره بهره بعدی انجام می شود. این چرخه به گونه ای ادامه می یابد که علاقه ای که درآمد کسب می کنید به طور مداوم بر اساس مبلغ جدید و بالاتر محاسبه می شود زیرا شامل بهره ای است که قبلاً به دست آمده است. اساساً ، علاقه شما علاقه خود را به دست می آورد ، که به آن علاقه بیشتری می رسد ، و غیره.

بنابراین ترکیب چیز خوبی است؟

وقتی صحبت از پس انداز و سرمایه گذاری شما می شود ، ترکیب قطعاً چیز خوبی است.(حساب های پس انداز روی مدل علاقه مرکب نیز کار می کنند ، اما نرخ های فعلی بسیار پایین تر از آنچه شما می توانید از بازار سهام انتظار داشته باشید ، پایین تر است.)

برایان بیببو از گروه JL Smith در ایوان ، اوهایو می گوید: "به عنوان یک سرمایه گذار ، علاقه مرکب سریعترین راه برای رشد پول شما است."وی گفت: "با علاقه مرکب ، بیش از یک سرمایه گذاری بلند مدت ، می توانید در ابتدا مبلغ بسیار کمتری را قرار دهید و 25 یا 30 سال پایین خط ، با مبلغ بسیار زیادی به پایان برسید. این اساساً این ایده است که پول شما باید برای شما مفید باشد. "

اما این بدان معنا نیست که یک سرمایه گذاری انجام دهید و سپس متوقف شوید.

سرمایه گذاری در یک حساب مرکب و تنها گذاشتن آن می تواند منجر به رشد مداوم با گذشت زمان شود ، اما این رویکرد مناسب برای رشد سرمایه گذاری واقعی نیست. بیببو می گوید: "سرمایه گذاران باید در نظر داشته باشند که برای ترکیب علاقه به کار ، باید از آن تغذیه شود.""حتی اگر شما می توانید در مدت زمان طولانی با یک سرمایه گذاری واحد ، بازده بزرگی کسب کنید ، برای کنترل کامل پتانسیل علاقه مرکب ، سرمایه گذاران باید در هر فرصتی که به طور مداوم پس انداز و کمک می کنند ، تشکیل دهند."

سرمایه گذاران موفقیت آمیز بلند مدت به سمت محصولاتی که علاقه مرکب را ارائه می دهند ، تکیه می کنند. به دنبال APY یا بازده درصد سالانه باشید ، که کل بازده ای است که بیش از یک سال کسب خواهید کرد. Bibbo توصیه می کند به دنبال سرمایه گذاری با بالاترین بازده و ترکیب ترین دوره ها باشید.

وقتی پول قرض می گیرید چطور؟

فکر خوباگر مدیون پول باشید ، ترکیب می تواند در بعضی موارد علیه شما کار کند. برخی از انواع بدهی ها ، مانند وام های خانگی ، وام خودرو و وام دانشجویی ، از علاقه ساده استفاده می کنند. این بدان معناست که شما در هر ماه همان میزان بهره را پرداخت می کنید.

اما انواع دیگر بدهی ها ، مانند بدهی کارت اعتباری ، از سود مرکب استفاده می کنند. اگر بدهی کارت اعتباری را از ماه به ماه دیگر حمل می کنید ، فقط به جدیدترین خریدهای خود علاقه ای ندارید. شما همچنین به بهره ای که از ماههای گذشته پرداخت می شود ، پرداخت می کنید. و این می تواند سریع اضافه شود.

بگویید که 3000 دلار در کارت اعتباری با نرخ بهره سالانه 18 درصد مدیون هستید. هنگامی که این نرخ سالانه به 12 قسط ماهانه تقسیم می شود ، این بدان معنی است که هر ماه ، مانده کارت شما 1. 5 درصد سود را جمع می کند. از آنجا که علاقه به کارتهای اعتباری روزانه محاسبه می شود (بر خلاف هفتگی ، ماهانه یا سالانه) ، هر روز حدود 05/0 درصد برای آن تعادل هزینه می کنید.

به عنوان مثال ، اگر در ماه ژانویه از پرداختی صرف نظر کرده اید ، علاقه شما در ماه فوریه بر اساس مبلغ بالاتر 3،045 دلار تعیین می شود. حتی اگر از پرداخت ها صرفنظر نکنید بلکه فقط 100 دلار حداقل در هر ماه بپردازید ، تقریباً سه سال و نیم به شما پرداخت می کنید تا تعادل را بپردازید - و بیش از 1000 دلار اضافی به آن پرداخت خواهید کرد.

نرخ درصد سالانه (APR) مبلغی است که شما بیش از یک سال به آن پرداخت خواهید کرد: اگر APR را به 365 تقسیم کنید ، نرخ بهره روزانه را دریافت خواهید کرد. بیشتر کارتهای اعتباری به طور روزانه سود را برای هرگونه تعادل که در تاریخ موعد پرداخت نشده است محاسبه می کنند. بنابراین علاقه بدون پرداخت به هزینه های گذشته هر روز به تدریج. برای اینکه حتی بیشتر گیج کننده باشد ، انواع مختلف بدهی کارت اعتباری (مانند خریدها ، پیشرفت های نقدی و مجازات) ممکن است نرخ بهره متفاوتی داشته باشد که در زمان های مختلف ترکیب شده است.

به عنوان وام گیرنده ، با کمترین تعداد دوره های ترکیبی به دنبال کمترین نرخ باشید. بیببو می گوید: "وام گرفتن با علاقه مرکب این امکان را دارد که اگر مراقب نباشید ، از شما دور شود.""ایده در اینجا این است که این بدهی را به سرعت و هرچه بیشتر منطقی بپردازیم تا علاقه را تحت کنترل خود نگه دارید."

چرا درک ترکیب بسیار دشوار است؟

بسیاری از افراد درک سختی دارند که چگونه علاقه مرکب بر آنها تأثیر می گذارد زیرا بسیاری از کاربردهای رایج در امور مالی شخصی از علاقه ساده استفاده می کنند. از آنجا که وام های خانگی ، وام خودرو و وام های دانشجویی همه از علاقه ساده استفاده می کنند ، این امر تجربه بسیاری از افراد را با نحوه کار علاقه می کند. علاوه بر این ، وام دهندگان غالباً برای ارتقاء محصولات اعتباری از اصطلاحات ناآشنا (مانند APR ، یا نرخ درصد سالانه ، و APY یا درصد عملکرد سالانه) استفاده می کنند ، و مصرف کنندگان اغلب حتی اگر مفهوم تیره باشد ، چه خوب به نظر می رسد.

Bibbo می گوید ، برای بهره مندی از یک سرمایه گذار و وام گیرنده ، درک این ترکیب بسیار مهم است. اگر ترکیب سود سرمایه گذاری شما ، پول شما برای شما کار می کند - اما اگر بهره به پولی که به ترکیبات وام گرفته اید ، "این پول با سرعت بسیار بیشتری علیه شما کار می کند."

اگر 1000 دلار به کارت اعتباری با نرخ سود 16 درصد بدهکار باشید ، بهره ساده به این معنی است که شما در طی یک سال 1،160 دلار پرداخت می کنید. اما کارتهای اعتباری با استفاده از بهره مرکب عمل می کنند - بنابراین همان تعادل با بهره مرکب نیاز به پرداخت 1،172 دلار در طی یک سال دارد. در طی پنج سال ، پرداخت ساده بهره شما 1800 دلار خواهد بود اما سود مرکب 2،214 دلار خواهد بود. Bibbo می گوید: "این پول علیه شما است ، پولی که می تواند در جای دیگر استفاده شود.""به عنوان یک وام گیرنده ، عدم درک علاقه مرکب می تواند شما را در سوراخی قرار دهد که ممکن است از آن خارج شود."

با این اطلاعات چه کاری باید انجام دهم؟

به یاد داشته باشید که علاقه مرکب برای سرمایه گذاران چیز زیبایی است ، که باید شما را به سرمایه گذاری در حد امکان ترغیب کند ، بنابراین می توانید با گذشت زمان پول خود را چند برابر کنید.

و به دنبال راه هایی برای کاهش تأثیرات منفی علاقه مرکب بر بدهی خود باشید. مذاکره با وام دهنده خود برای کاهش نرخ بهره خود ، پرداخت بیش از حداقل یا بهتر ، پرداخت صورتحساب کارت اعتباری خود به طور کامل هر ماه بهترین راه های انجام این کار است.

این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی و آموزشی ارائه شده است. نظرات بیان شده در مقالات فوق تعمیم یافته است و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. اطلاعات موجود در این مقاله نباید تفسیر شود ، و ممکن است در رابطه با پیشنهاد فروش یا درخواست پیشنهاد خرید یا نگه داشتن ، علاقه به هر محصول امنیتی یا سرمایه گذاری استفاده نشود. هیچ تضمینی وجود ندارد که عملکرد گذشته عود کند یا نتیجه مثبتی داشته باشد. وضعیت مالی خود را با دقت در نظر بگیرید ، از جمله هدف سرمایه گذاری ، افق زمانی ، تحمل ریسک و هزینه ها قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری. هیچ سطح تنوع یا تخصیص دارایی نمی تواند سود یا تضمین شده در برابر ضرر را تضمین کند. همکاران مقاله وابسته به مشاوران ACORNS ، LLC نیستند. و مشاوره سرمایه گذاری را به مشتریان Acos ارائه ندهید. بلوط مشغول ارائه مشاوره مالیات ، حقوقی یا حسابداری نیست. لطفاً برای این نوع خدمات با یک متخصص واجد شرایط مشورت کنید.

نانسی مان جکسون یک روزنامه نگار برنده جایزه است که در زمینه نوشتن در مورد امور مالی شخصی ، املاک و مستغلات ، تجارت و سایر موضوعات تخصص دارد.

سوالی دارید؟

محصولات

ما کی هستیم

چرا اکنون شروع کنید

سرمایه گذاری شامل ریسک ، از جمله از دست دادن مدیر است. لطفاً قبل از سرمایه گذاری ، از جمله سایر عوامل مهم ، اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک و قیمت بلوط را در نظر بگیرید. خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده توسط مشاوران ACORNS ، LLC (ACORNS) ، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC. خدمات کارگزاری توسط Acos Securities ، LLC ، یک کارگزار ثبت شده توسط SEC و عضو FINRA/SIPC به مشتریان ACORNS ارائه می شود.

1. سرمایه گذاری های Round-Ups® از منبع بودجه مرتبط شما (حساب چک) به حساب سرمایه گذاری Acos شما منتقل می شوند ، جایی که وجوه در یک نمونه کارها از ETF های منتخب سرمایه گذاری می شود. اگر مقدار کافی وجوه در منبع بودجه خود را برای تأمین سرمایه گذاری Round-Ups® کافی حفظ نکنید ، می توانید هزینه های اضافه برداشت را با موسسه مالی خود متحمل شوید. فقط خریدهای انجام شده با حسابهای گردآوری مرتبط با حساب ACORNS شما با ویژگی فعال شده واجد شرایط برای ویژگی سرمایه گذاری Round-UPS® هستند. سرمایه گذاری های جمع آوری شده از منبع بودجه شما هنگامی که سرمایه گذاری های در حال انتظار Round-Ups® شما به 5 دلار برسند ، پردازش می شوند.

2. ACORNS با بررسی RANE-TIME ROUND-UPS® مبلغ کمی از خریدهای انجام شده با استفاده از یک حساب چک ACORNS را در حساب سرمایه گذاری ACORNS مشتری سرمایه گذاری می کند. به یک حساب کاربری فعال Acos و یک حساب سرمایه گذاری ACORNS در وضعیت خوبی نیاز دارد. سرمایه گذاری های Round-Ups® در زمان واقعی فوراً برای سرمایه گذاری در پنجره معاملاتی بعدی جمع می شوند.

3. یک توصیه به درستی پیشنهاد شده به نمونه کارها بستگی به پروفایل های مالی و ریسک فعلی و دقیق دارد. مشتریانی که در اهداف ، شرایط مالی یا اهداف سرمایه گذاری خود تغییراتی را تجربه کرده اند ، یا مایل به تغییر توصیه های نمونه کارها خود هستند ، باید سریعاً اطلاعات خود را در برنامه ACORNS یا از طریق وب سایت به روز کنند.

4- Acos Ea به مشترکان امکان دسترسی به فروشگاه با شرکای ما را می دهد و در هنگام خرید کالاها از مارک های شریک ، سرمایه گذاری پاداش را در پرتفوی Acos Invest شما کسب می کند. ACORNS سرمایه گذاری در کسب پاداش توسط Acos Grow انجام می شود ، که در حساب Acos Invest شما از طریق مشارکت Acos Grow با هر یک از شریک زندگی Acos حفظ می شود. ACORNS ممکن است در رابطه با تبلیغات خاصی که در آن ACORNS برای خرید محصولات یا خدمات مصرفی غیر سرمایه گذاری ، مشتری را به چنین شرکاء ارجاع می دهد ، از شرکای تجاری دریافت کند. این نوع مشارکت بازاریابی به Acos انگیزه ای می دهد تا به جای مشاغل که شریک بلوط نیستند ، مشتری را به شرکای تجاری ارجاع دهند. این تضاد منافع بر توانایی بلوط در ارائه تبلیغات بی طرفانه و عینی در مورد محصولات و خدمات شرکای تجاری خود تأثیر می گذارد. این می تواند بدان معنی باشد که محصولات و/یا خدمات سایر مشاغل ، که ACORNS را جبران نمی کنند ، ممکن است برای مشتری مناسب تر از محصولات و/یا خدمات شرکای تجاری ACORNS باشد. با این حال ، مشترکان نیازی به خرید محصولات و خدمات Acos ندارند.

5- هزینه های اشتراک Acos بر اساس ردیف خدماتی که در آن ثبت نام می کنید ارزیابی می شود. ACORNS هزینه معاملات ، کمیسیون ها یا هزینه های مربوط به دارایی های حساب های زیر 1 میلیون دلار را پرداخت نمی کند. ACORNS ممکن است در رابطه با تبلیغات خاصی که در آن ACORNS برای خرید محصولات یا خدمات مصرفی غیر سرمایه گذاری ، مشتری را به چنین شرکاء ارجاع می دهد ، از شرکای تجاری دریافت کند. این نوع مشارکت بازاریابی به Acos انگیزه ای می دهد تا به جای مشاغل که شریک بلوط نیستند ، مشتری را به شرکای تجاری ارجاع دهند. این تضاد منافع بر توانایی بلوط در ارائه تبلیغات بی طرفانه و عینی در مورد محصولات و خدمات شرکای تجاری خود تأثیر می گذارد. این می تواند بدان معنی باشد که محصولات و/یا خدمات سایر مشاغل ، که ACORNS را جبران نمی کنند ، ممکن است برای مشتری مناسب تر از محصولات و/یا خدمات شرکای تجاری ACORNS باشد. با این حال ، مشترکان نیازی به خرید محصولات و خدمات Acos ندارند.

6. بلوط بانکی نیست. کارتهای بدهی و خدمات بانکی Acos Visa and توسط Lincoln Savings Bank یا NBKC Bank ، اعضای FDIC صادر می شود. مشتری های معاینه ACORNS هزینه های اضافه برداشت ، هزینه نگهداری یا هزینه دستگاه خودپرداز را برای برداشت پول نقد از دستگاههای خودپرداز درون شبکه دریافت نمی کنند. لطفاً برای توضیحات مربوط به هزینه هایی که برای خدمات آن به ACORNS پرداخت می کنید ، به مرکز اشتراک Acos یا بیانیه های حساب خود مراجعه کنید. هرگونه تعادل شما با بانک پس انداز لینکلن یا بانک NBKC ، از جمله اما محدود به آن موجودی که در حساب های چک کننده ACORNS برگزار می شود محدود نمی شود و به هر سپرده گذار از طریق بانک پس انداز لینکلن یا بانک NBKC ، اعضای FDIC تا 250،000 دلار بیمه می شوند. اگر بودجه مشترکی داشته باشید ، این وجوه برای هر صاحب حساب مشترک به طور جداگانه تا 250،000 دلار بیمه می شوند. بانک پس انداز لینکلن یا بانک NBKC از یک سرویس شبکه سپرده استفاده می کند ، به این معنی که در هر زمان معین ، همه ، هیچ ، یا بخشی از وجوه موجود در حسابهای بررسی ACORNS شما ممکن است در سایر موسسات سپرده گذاری به نام شما در نام شما قرار بگیرند و به نفع خود باشندتوسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه می شوند. برای لیست کاملی از سایر مؤسسات سپرده گذاری که در آن می توان وجوه در آن قرار گرفت ، لطفاً به https://www.cambr.com/bank-list مراجعه کنید. پس از ورود وجوه به یک بانک شبکه ، مانده های منتقل شده به بانک های شبکه واجد شرایط بیمه FDIC هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه سپرده گذرگاه قابل استفاده در حساب خود ، لطفاً به اسناد حساب مراجعه کنید. اطلاعات اضافی در مورد بیمه FDIC را می توان در https://www.fdic. gov/resource/deposit-insurance/ یافت.

7. پرداخت زود هنگام بستگی به زمان ارسال پرونده پرداخت از محدودیت های پیشگیری از پرداخت کننده و پیشگیری از کلاهبرداری دارد. وجوه به طور کلی در روز دریافت پرونده پرداخت ، تا 2 روز زودتر از تاریخ پرداخت برنامه ریزی شده در دسترس است. زمان ممکن است متفاوت باشد.

8- ETF هایی که شامل هزینه ها و هزینه های شارژ اوراق بهادار است که باعث کاهش بازده مشتری می شود. سرمایه گذاران باید اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها و هزینه های وجوه را قبل از سرمایه گذاری در نظر بگیرند. سیاست های سرمایه گذاری ، هزینه های مدیریتی و سایر اطلاعات را می توان در دفترچه ETF فرد یافت. لطفاً قبل از سرمایه گذاری ، هر دفترچه را با دقت بخوانید.

9. Acos دسترسی مستقیم در بیت کوین را فراهم نمی کند. قرار گرفتن در معرض بیت کوین از طریق ETF Bito ، که در معاملات آینده بیت کوین سرمایه گذاری می کند ، ارائه می شود. با توجه به ماهیت سوداگرانه و بی ثبات ، این یک سرمایه گذاری پرخطر محسوب می شود. سرمایه گذاری در ETF های بیت کوین ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد و فقط باید توسط کسانی که این خطرات را درک کرده و می پذیرند استفاده شود. سرمایه گذاران که به دنبال قرار گرفتن در معرض مستقیم قیمت بیت کوین هستند ، باید یک سرمایه گذاری متفاوت را در نظر بگیرند.

10. استراتژی های سرمایه گذاری ESG (زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی) ممکن است انواع و تعداد فرصت های سرمایه گذاری موجود را محدود کند ، در نتیجه ، این نمونه کارها ممکن است دیگران را که تمرکز ESG ندارند ، تحت تأثیر قرار دهند. شرکت های انتخاب شده برای ورود به نمونه کارها ممکن است ویژگی های ESG مثبت یا مطلوب را در همه زمان ها نشان ندهند و بسته به شرایط بازار و اقتصادی ممکن است به نفع و خارج از کشور تغییر کنند. معیارهای زیست محیطی نحوه عملکرد یک شرکت به عنوان مباشر طبیعت را در نظر می گیرد. معیارهای اجتماعی چگونگی مدیریت روابط با کارمندان ، تأمین کنندگان ، مشتریان و جوامعی که در آن فعالیت می کند ، بررسی می کند. دولت با رهبری یک شرکت ، حقوق اجرایی ، حسابرسی ، کنترل داخلی و حقوق سهامداران معامله می کند.

11. سرمایه گذاری ، یک حساب سرمایه گذاری فردی که در یک نمونه کارها از ETF (صندوق های معامله شده ارز) سرمایه گذاری می کند ، براساس اهداف سرمایه گذاری ، افق زمانی و تحمل ریسک به مشتریان توصیه می شود.

12. بعداً ، یک حساب بازنشستگی فردی (یا سنتی ، Roth یا SEP IRA) براساس پاسخ آنها به پرسشنامه مناسب ، برای مشتری انتخاب شد. لطفاً با هر گونه سؤال مشاور مالیاتی خود را مشورت کنید.

13. در اوایل ، یک حساب سرمایه گذاری UTMA/UGMA که توسط یک متولی بزرگسال اداره می شود تا زمانی که ذینفع جزئی از سن بالا بیاید ، در این مرحله کنترل حساب را بر عهده می گیرند. پول در حساب حضانت دارایی خردسال است.

14. سرمایه گذاری مستقیم در یک فهرست امکان پذیر نیست. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

15. Acos این حق را دارد که هر زمان و همه پیشنهادات را محدود یا ابطال کند.

16. ترکیب فرآیندی است که در آن درآمد دارایی از سود سرمایه یا بهره سرمایه گذاری می شود تا درآمد اضافی را با گذشت زمان تولید کند. این عملکرد مثبت را تضمین نمی کند و در برابر ضرر نیز محافظت نمی کند. مشتریان ACORNS ممکن است بازده مرکب را تجربه نکنند و نتایج سرمایه گذاری بر اساس نوسانات بازار و نوسانات قیمت متفاوت خواهد بود.

17. تنوع و تخصیص دارایی نه تضمین کننده سود است و نه خطر از دست دادن اصل سرمایه را از بین می برد.

18. رتبه بندی برنامه به ترکیبی از رتبه بندی ستاره ای که در Google Play و Apple App Store دریافت می شود، اشاره دارد.

19. «پس انداز و سرمایه گذاری» به توانایی مشتری برای استفاده از ویژگی سرمایه گذاری Acos Real-Time Round-Ups® برای سرمایه گذاری یکپارچه مقادیر کمی از پول حاصل از خرید با استفاده از حساب سرمایه گذاری Acos اشاره دارد.

20. اطلاعات موجود در این وب سایت نباید به عنوان یک پیشنهاد، درخواست پیشنهاد یا مشاوره برای خرید یا فروش هرگونه محصول امنیتی یا سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. این اطلاعات نباید به عنوان مشاوره مالیاتی یا حقوقی تلقی شود. لطفا در صورت هرگونه سوال با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

Acos، Round-Ups® سرمایه گذاری، Real-Time Round-Ups® سرمایه گذاری، Invest the Change و آرم Acos علائم تجاری ثبت شده Acos Grow Incorporated هستند. همه نام های محصول و شرکت، علائم تجاری یا علائم تجاری ثبت شده دارندگان مربوطه می باشند. استفاده از آنها به معنای وابستگی یا تایید آنها نیست.