نحوه صحبت با مشتریان در مورد نوسانات بازار

راجر وولنر مشاور مالی با 20 سال تجربه در صنعت است. وی در مجله Moingstar ، Go Banking نرخ ، ایالات متحده اخبار و گزارش جهانی ، مالی یاهو ، Motley Fool ، Money.com و بسیاری از سایت های دیگر به نمایش در آمده است. راجر MBA خود را از دانشگاه Marquette و لیسانس خود در امور مالی از دانشگاه ویسکانسین-اوشکوش دریافت کرد.

Pamela Rodriguez دارای مجوز مالی دارای مجوز مالی ، سریال 7 و 66 مجوز است که 10 سال تجربه در برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی بازنشستگی دارد. او بنیانگذار و مدیر عامل شرکت Finances LLC ، مجری تأمین اجتماعی AARP و خزانه دار انجمن برنامه ریزی مالی Norcal است.

Yarilet Perez یک روزنامه نگار با تجربه چندرسانه ای و دانشکده با کارشناسی ارشد علوم در روزنامه نگاری است. او در چندین شهر کار کرده است که اخبار ، سیاست ، آموزش و موارد دیگر را شامل می شود. تخصص وی در امور مالی و سرمایه گذاری شخصی و املاک و مستغلات است.

بازار سهام تمایل به بالا رفتن در دراز مدت دارد. با این حال ، این روند گاو سکولار با گذشت زمان توسط دوره های بازارهای خرس و نوسانات سوراخ شده است که برخی از آنها برای سرمایه گذاران قابل توجه و دشوار بوده است.

نوسانات به سرعت حرکت قیمت ها در بازار ، که اغلب با نوسانات بزرگ در هر جهت همراه است ، اشاره دارد. نوسانات هم به حرکت صعودی و هم نزولی یک سرمایه گذاری اشاره دارد.

این که آیا بازارها در حال حاضر آشفته هستند یا در دوره ای از آرامش طولانی بازار ، مشاوران مالی و برنامه ریزان باید فعال باشند و در مورد نوسانات بازار با مشتریان خود صحبت کنند. در این مقاله ، ما در مورد آنچه سرمایه گذاران و مشاوران به طور یکسان می توانند برای کمک به مشتریان به بازارهای آب و هوایی آب و هوا انجام دهند ، بحث می کنیم.

غذای اصلی

• به عنوان یک مشاور ، بدون شک مواقعی خواهد بود که بازارها ترش می شوند و مشتریان شما پول خود را از دست می دهند.
• نوسانات بازار می تواند برای مشتریان دشوار باشد ، بنابراین بسیار مهم است که شما یک شنونده و ارتباط دهنده خوب باشید تا به آنها کمک کنید تا احساسات خود را کنترل کنند.
• تشویق مشتری ها برای رعایت برنامه مالی خود و درک این که لکه های کوتاه مدت اغلب در افق های زمانی طولانی تر می تواند همه را با یک سطح و انتظارات معقول نگه دارد.
• با رشد بازارها ، ضرر و زیان از نظر دلار کمتر ارزشمند می شود. افت 100 دلاری در S& P 500 امروز بسیار متفاوت از افت 100 دلار در S& P 500 20 سال پیش به صورت درصد است.
• مشاوران خوب قبل از وقوع این امر ، مشتری های خود را برای نوسانات آماده کرده اند و همچنین اطمینان حاصل می کنند که دارایی های مشتری آنها مناسب است.

شنونده خوبی باشید

هنگامی که بازارها عملکرد ضعیفی دارند و مقادیر نمونه کارها کاهش یافته است ، ممکن است مشتری های شما ضررهای غیر واقعی برابر با سالهای پس انداز داشته باشند. اهداف و رویاهای آنها ممکن است برای رسیدن به آنها دورتر باشد.

مهم است که در شرایط اقتصادی بی ثبات به همه مشتریان خود دسترسی پیدا کنید. همچنین باید مشخص کنید که کدام یک از مشتریان شما بیشتر در معرض خطر و یا نگران هستند. به مشتریان خود اطلاع دهید که در صورت نگرانی در دسترس شما هستند تا صحبت کنند. این همچنین زمان مناسبی برای برنامه ریزی جلسات برای بررسی نمونه کارها و وضعیت آنها است.

این زمان برای واکس بودن در مورد تخصیص دارایی و انحراف استاندارد نیست یا به توصیف های فنی غرق شدن در بازار اخیر باز می گردد. در حالی که اینها مهم هستند (و بخشی از دلیل استخدام مشتری های شما) ، مکالمات در دوره های نوسانات مربوط به عنصر انسانی است. این زمان شنونده خوب است. به مشتریان خود اجازه دهید چه احساسی داشته باشند. آنها چه ترس یا نگرانی دارند؟بعضی اوقات آنچه می شنوید ممکن است شما را شگفت زده کند. آن مشتری که همیشه در مورد بازارها خنک و آرام به نظر می رسد ممکن است این بار چنین احساسی نداشته باشد.

گوش دادن به مشتری های خود در شرایط بی ثبات نیز این فرصت را برای شما فراهم می کند تا بتوانید اطلاعات را برای استراتژی در مورد نمونه کارها خود در آینده جمع آوری کنید. آیا مشتری شما تمام شب نگران پول آنها بود؟نمونه کارها آنها ممکن است سنگین باشد. آیا مشتری شما در حالی که قیمت ها پایین تر است از فرصت های خرید هیجان زده است؟نمونه کارها آنها ممکن است پودر خشک را برای غرق شدن بعدی بخواهد.

منظره ای بلند مدت داشته باشید

دوره های نوسانات بازار زمان مناسبی برای یادآوری مشتریان خود در مورد مزایای تفکر بلند مدت و مشکلات احتمالی تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری بر اساس احساسات است. این خبر مملو از داستانهای غم انگیز سرمایه گذاران بود که در بحران مالی 2008-09 در پایین بازار فروخته بودند تا یکی از قوی ترین بازارهای گاو نر تاریخ را از دست ندهند.

یک سوال خوب برای پرسیدن از مشتری که به دنبال کاهش قرار گرفتن در معرض سهام است این است: "اگر اکنون بفروشیم ، چه زمانی دوباره وارد می شوید؟"در حالی که بیشتر مشتری ها می فهمند که زمان بازار تقریباً غیرممکن است ، اما بیشتر آنها با احساسات خود با احساسات خود مشکل دارند.

بسته به اینکه چه مدت با مشتری های خود کار کرده اید ، به آنها نشان دهید که چگونه نمونه کارها آنها از زمان شروع سرمایه گذاری انجام شده است. گاهی اوقات تمرکز روی یک دوره سرمایه گذاری یک دهه باعث می شود که افت ها کمتر معنی دار شوند. دلیلی وجود دارد که سرمایه گذاران اغلب هنگام نگاه به نمودارها پیشنهاد می کنند "بزرگنمایی" کنند. شانس ، در طولانی مدت ، ارزش یک صندوق امنیتی یا شاخص در یک بازه زمانی طولانی به اندازه کافی افزایش یافته است.

کارها را در چشم انداز نگه دارید

در حالی که برخی از کاهش های اخیر در میانگین صنعتی داو جونز ممکن است در صدها نفر بوده یا حتی در صدر هزار امتیاز قرار داشته باشد ، زیرا قیمت شاخص طی سالها افزایش یافته است ، این حرکت های بزرگ بر اساس درصد قابل توجه تر می شوند. بنابراین ، هنگامی که سطح شاخص 30،000 باشد ، قطره 300 نقطه فقط یک حرکت 1 ٪ است. همان افت 300 امتیاز ، اگر در سال 1999 رخ داد ، هنگامی که DOW 10،000 نفر بود ، منجر به از دست دادن قابل توجهی 3 ٪ می شد.

سرمایه گذاران مختلف ذهنیت متفاوتی خواهند داشت ، به خصوص در مورد ضررهای غیر واقعی. برخی ممکن است 10 ٪ افت سهام را ببینند و نگران آنچه باعث کاهش ارزش شرکت می شود نگران باشند. برخی دیگر ممکن است 10 ٪ افت داشته باشند و یک فرصت خرید عالی را ببینند. این دو گروه از مردم شاهد حرکت دقیق قیمت هستند. تنها چیزی که متفاوت است ، دیدگاه آنها در مورد نحوه مشاهده عملکرد قیمت است.

کمک به مشتریان برای حفظ اخبار فعلی بازار از چشم انداز ، به ویژه در دوره های نوسانات مهم است.

روی برنامه خود تمرکز کنید

دوره نوسانات زمان خوبی برای دیدار با مشتری ها برای بررسی وضعیت کلی آنها است. به آنها نشان دهید که چگونه نوسانات فعلی به برنامه ریزی که با آنها انجام داده اید ، فاکتور شد. مشروط بر اینکه این واقعیت داشته باشد ، به آنها نشان دهید که چگونه آنها هنوز در جهت اهداف مالی خود هستند و تخصیص دارایی آنها هنوز مناسب است. مشاور خوب بودن در مورد واکنش به شرایط تغییر بازار سهام نیست. مشاوران مالی خوب در نوسانات بالقوه به عنوان یک تأثیر بالقوه در اوراق بهادار مشتری خود عامل هستند.

بررسی شما باید بر نحوه قرار گرفتن اوراق بهادار آنها متمرکز شود. در حالت ایده آل ، پس از وقوع نوسانات ، اوراق بهادار مشتری شما در حال حاضر دستاوردهای قبلی را به دست می آورد. با این حال ، اگر مشتریان شما معتقدند که در منابع سرمایه گذاری آنها ریسک زیادی وجود دارد ، ممکن است مناسب باشد که دارایی های بی ثبات به درخواست مشتری خود ریخته شود.

هنگام تصمیم گیری در مورد خرید یا مهمتر از آن در هنگام نوسانات ، مشتریان خود را از نتایج طولانی مدت اقدامات خود آگاه کنید. ریختن یک دارایی پرخطر ممکن است در کوتاه مدت احساس خوبی داشته باشد ، اما متوجه شدن شما یک دارایی با پتانسیل بالا با پایین ترین قیمت آن به فروش رسیده اید. این وظیفه شماست که اطمینان حاصل کنید که مشتری شما به اهداف مالی بلند مدت خود صادق است-خواه ریسک نمونه کارها ریخته شود یا خیر ، صرفاً یک محصول جانبی پیروی از برنامه بلند مدت است.

مشاوران مالی و مشتریان نمی توانند بازار را پیش بینی کنند و نمی توانند در بازار تأثیر بگذارند. تنها کاری که می توانید انجام دهید این است که به بهترین شکل ممکن آماده شده باشید. بنابراین ، آماده باشید تا به مشتری خود توصیه کنید که زمان خرید بازار غیرممکن است و به همان اندازه ایده آل خرید کم و فروش زیاد است ، ضربه زدن به قله های واقعی از هر دو طرف بسیار بعید است. این عادلانه است که از فرصت های کوتاه مدت منحرف شوید ، اما اجازه ندهید که آنها از اهداف نهایی دور شوند.

نوسانات بورس سهام چیست؟

نوسانات در سرمایه گذاری به تغییرات سریع قیمت دارایی اشاره دارد. اگرچه می تواند به افزایش سریع قیمت اشاره داشته باشد ، اما نوسانات اغلب هنگام مشاهده روند نزولی دارایی مورد بحث قرار می گیرد. سرمایه گذاری هایی که بی ثبات تر هستند ، در مقایسه با سرمایه گذاری های کم ثبات و پایدار ، تغییرات زیادی در ارزش خود دارند.

آیا نوسانات خوب است؟

دارایی های بی ثبات به سرعت ارزش خود را به دست می آورند یا از دست می دهند. ممکن است فرصت های خرید یا داوری بیشتری با دارایی های بی ثبات وجود داشته باشد ، اگرچه ممکن است ارزش خود را حفظ نکنند و سرمایه گذاری های خطرناک محسوب می شوند. اوراق بهادار با نوسانات بالاتر اغلب در ازای تحمل ریسک بالاتر ، سرمایه گذاران را با بازده بیشتر جبران می کند.

مشاوران مالی چگونه نوسانات را تحمل می کنند؟

مشاوران مالی باید در بازارهای دشوار احساسات مشتریان خود را دلجویی کنند. مشاوران خوب مشتریان خود را روی اهداف بلند مدت خود متمرکز می کنند و از نوسانات قیمت کوتاه مدت پریشان نمی شوند. مشاوران باید در دوره های نوسانات همدل ، فرصت طلب و دلسوز باشند.

خط پایین

دوره های نوسانات واقعاً زمانی است که به عنوان مشاور پول خود را بدست می آورید. به راحتی می توان به کسی گفت که نمونه کارهاشان عالی عمل می کند. این یک مکالمه متفاوت است که آنها به رنگ قرمز هستند. گاهی اوقات ارائه مشاوره به همان اندازه در مورد مدیریت رفتار مشتری به همان اندازه که مربوط به تخصیص دارایی و پیش بینی های بازنشستگی است ، است.

اگر مشتری های شما ترسیده اند ، به این دلیل است که شما به اندازه کافی با آنها ارتباط برقرار نکرده اید ، و کار خود را در آموزش صحیح در مورد نوسانات و نوسانات بازار انجام نداده اید. حتی اگر مشتری های شما درک کنند که خطرات اجتناب ناپذیر وجود دارد که قابل کاهش نیست ، آنها می خواهند اطمینان حاصل شوند. اگر به آنها نرسیدید ، شخص دیگری خواهد بود و ممکن است مشتری را در این روند از دست دهید.