17 CFR 23. 151 - تعاریف قابل استفاده در مورد نیازهای حاشیه.

شرکت هلدینگ بانکی معنای مشخص شده در بخش 2 قانون شرکت هلدینگ بانک 1956 را دارد (12 ایالات متحده 1841).

کارگزار معنای مشخص شده در بخش 3 (الف) (4) قانون مبادله اوراق بهادار 1934 (15 ایالات متحده 78C (الف) (4)) را دارد.

روز کاری به معنای هر روز غیر از یک شنبه ، یکشنبه یا تعطیلات قانونی است.

شرکت به معنای یک شرکت ، مشارکت ، شرکت با مسئولیت محدود ، اعتماد تجاری ، نهاد هدف ویژه ، انجمن یا سازمان مشابه است.

طرف مقابل به معنای طرف مقابل به مبادله ای است که یک نهاد مبادله تحت پوشش یک حزب است.

همتای تحت پوشش به معنای کاربر نهایی مالی با قرار گرفتن در معرض مبادله مواد یا یک نهاد مبادله ای است که با یک نهاد مبادله تحت پوشش وارد یک مبادله می شود.

نهاد مبادله تحت پوشش به معنای فروشنده مبادله یا شرکت کننده اصلی مبادله است که برای آن هیچ تنظیم کننده محتاطانه وجود ندارد.

مبادله ارز متقابل به معنای مبادله ای است که در آن یک طرف با مبلغ اصلی و پرداخت نرخ بهره در یک ارز برای پرداخت اصلی و نرخ بهره در ارز دیگر مبادله می کند و مبادله اصلی در تاریخ ورود مبادله با یک اتفاق می افتد. وارونگی مبادله اصلی در تاریخ بعدی که هنگام ورود مبادله به توافق می رسد.

ارز تسویه حساب به معنای ارز است که در آن یک طرف موافقت کرده است تعهدات پرداخت مربوط به مبادله نامشخص یا گروهی از مبادلات نامشخص را که مشمول توافق نامه توری استاد است در تاریخ های منظم که در آن چنین پرداخت هایی در دوره عادی انجام می شود ، انجام دهد.

منبع داده به معنای یک نهاد و/یا روشی است که از طریق آن یا یک موجودی مبادله تحت پوشش ، قیمت مبادله یا مقادیر سایر ورودی های مورد استفاده در محاسبه حاشیه را بدست می آورد.

روز اعدام به معنای روز تقویم در زمان ورود طرفین به مبادله نامشخص ، به شرط:

(1) اگر هر یک از طرفین در یک روز تقویم متفاوت در زمان ورود طرفین به مبادله نامشخص باشد ، روز اعدام دومی از دو تاریخ تلقی می شود. وت

(i) بعد از ساعت 4 بعد از ظهر وارد شد. در محل یک مهمانی ؛یا

(ii) در روزی که یک روز کاری در محل مهمانی نیست ، وارد شده است ، پس مبادله نامشخص در روز بلافاصله موفق که یک روز کاری برای هر دو طرف است ، وارد شده است ، و هر دو طرف بایدروز اجرای را با استناد به آن روز کاری تعیین کنید.

فروشنده معنای مشخص شده در بخش 3 (الف) (5) قانون مبادله اوراق بهادار سال 1934 (15 ایالات متحده 78C (الف) (5)) را دارد.

موسسه سپرده گذاری معنای مشخص شده در بخش 3 (ج) قانون بیمه سپرده فدرال (12 ایالات متحده 1813 (ج)) را دارد.

وثیقه واجد شرایط به معنای وثیقه است که در 23. 156 پوند شرح داده شده است.

توافق نامه توری واجد شرایط به معنای توافق نامه ای کتبی و قانونی است که به شرط آن است که:

. روند مشابه ، طرف مقابل ؛

(2) این توافق نامه به نهاد مبادله تحت پوشش حق تسریع ، خاتمه و نزدیک شدن را بر اساس خالص کلیه معاملات تحت توافق نامه و نقدینگی یا تنظیم وثیقه را به سرعت در صورت پیش فرض ، از جمله در صورت وقوع ، فراهم می کند. دریافت ، محافظه کار ، ورشکستگی ، انحلال یا روند مشابه طرف مقابل ، به شرط آنکه در هر صورت ، به شرط آنکه

(i) هرگونه اعمال حقوق طبق توافق نامه طبق قانون قابل اجرا در حوزه های قضایی مربوطه ، به غیر از:

(الف) در دریافت ، محافظه کار یا قطعنامه طبق قانون بیمه سپرده فدرال (12 ایالات متحده 1811 و SEQ.) ، عنوان دوم قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank (12 ایالات متحده 5381 و Seq.) ، فدرالشرکت مسکن قانون ایمنی و صداقت مالی سال 1992 ، اصلاح شده (12 ایالات متحده 4617) یا قانون اعتبار مزرعه 1971 ، به عنوان اصلاح شده (12 ایالات متحده 2183 و 2279cc) ، یا قوانین حوزه های قضایی خارجی که به طور قابل توجهی شبیه به قوانین ایالات متحده است که ارجاع شده استدر این بند به منظور تسهیل وضوح منظم طرف مقابل پیش فرض. یا

(ب) در صورتی که توافق نامه تحت شرایط خود باشد ، یا هر یک از قوانینی را که در بند (2) (i) (الف) این تعریف ذکر شده است ، شامل می شود. وت

(ii) توافق نامه ممکن است حق تسریع ، خاتمه و نزدیک شدن را بر اساس خالص تمام معاملات تحت توافق محدود کند و وثیقه را به سرعت در صورت پیش فرض طرف مقابل ، به میزان لازم برای این امر نقدینگی یا تنظیم کند. طرف مقابل برای رعایت الزامات 12 CFR قسمت 47 ؛12 CFR قسمت 252 ، زیر بخش I ؛یا 12 قسمت CFR 382 ، در صورت کاربرد ؛

. از یک defaulter ، حتی اگر Defaulter یا املاک Defaulter یک طلبکار خالص طبق توافق نامه باشد). وت

(4) یک نهاد مبادله تحت پوشش که به منظور محاسبه حاشیه مورد نیاز این قسمت به توافق نامه متکی است:

(i) بررسی حقوقی کافی را برای نتیجه گیری با مبنای مستقر (و حفظ مستندات کتبی کافی از آن بررسی حقوقی) انجام دهید که:

(الف) توافق نامه الزامات بند (2) این تعریف را برآورده می کند. وت

(ب) در صورت وقوع یک چالش حقوقی (از جمله یکی از پیش فرض یا از دریافت ، محافظه کار ، ورشکستگی ، انحلال یا روند مشابه) دادگاه و مقامات اداری مربوطه این توافق نامه را قانونی ، معتبر ، الزام آور و قابل اجرا می دانندطبق قانون حوزه های قضایی مربوطه ؛وت

(ب) روشهای کتبی را برای نظارت بر تغییرات احتمالی در قانون مربوطه و اطمینان از این که توافق نامه همچنان برآورده می شود تا الزامات این تعریف را برآورده کند ، ایجاد و حفظ کنید.

کاربر نهایی مالی یعنی -

(1) یک طرف مقابل که یک موجود مبادله نیست و این است:

(i) یک شرکت هلدینگ بانکی یا یک وابسته به حاشیه آن. یک شرکت پس انداز و هلدینگ وام ؛یک شرکت هلدینگ متوسط ایالات متحده برای اهداف انطباق با 12 CFR 252. 153 تأسیس یا تعیین شده است. یا یک موسسه مالی غیر بانکی تحت نظارت هیئت مدیره سیستم فدرال رزرو تحت عنوان I قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank (12 ایالات متحده 5323) ؛

(ب) یک موسسه سپرده گذاری ؛یک بانک خارجی ؛اتحادیه اعتباری فدرال یا اتحادیه اعتباری ایالتی همانطور که در بخش 2 قانون اتحادیه اعتباری فدرال (12 ایالات متحده 1752 (1) و (6)) تعریف شده است. موسسه ای که صرفاً در یک اعتماد یا ظرفیت وفاداری عمل می کند ، همانطور که در بخش 2 (ج) (2) (د) قانون شرکت هلدینگ بانک (12 ایالات متحده 1841 (ج) (2) (د)) توضیح داده شده است. یک شرکت وام صنعتی ، یک بانک صنعتی یا سایر موسسه مشابهی که در بخش 2 (ج) (2) (ح) قانون شرکت هلدینگ بانک (12 ایالات متحده 1841 (ج) (2) (ح)) شرح داده شده است.

(iii) یک نهاد که دارای مجوز دولتی یا ثبت شده به عنوان:

(الف) یک نهاد اعتباری یا وام ، از جمله یک شرکت مالی. وام دهنده پول ؛وام دهنده اقساطی ؛وام دهنده یا وام دهنده مصرف کننده ؛وام دهنده وام ، کارگزار یا بانک ؛وام دهنده عنوان وسیله نقلیه موتوری ؛پرداخت روز یا وام دهنده سپرده معوق ؛شرکت مالی حق بیمه ؛شرکت مالی یا شرکت وام دهی ؛یا شرکت وام مسکن تجاری ؛به جز نهادهای ثبت شده یا مجوز صرفاً به دلیل تأمین اعتبار فروش مستقیم کالاها یا خدمات به مشتریان.

(ب) یک تجارت خدمات پول ، از جمله یک صندوق چک. فرستنده پول ؛فروشنده ارز یا مبادله ؛یا سفارش پول یا صادرکننده چک مسافر ؛

(IV) یک نهاد تنظیم شده همانطور که در بخش 1303 (20) از شرکت فدرال مسکن قانون ایمنی و صداقت مالی 1992 (12 ایالات متحده 4502 (20)) یا هر موجودی که آژانس مالی مسکن فدرال یا جانشین آن اصلی است ، تعریف شده است. تنظیم کننده فدرال ؛

(v) هر موسسه ای که مطابق قانون اعتبار مزرعه 1971 باشد ، به عنوان اصلاح شده ، 12 ایالات متحده آمریکا. 2001 و SEQ. این توسط اداره اعتبار مزرعه تنظیم می شود.

(vi) یک شرکت هلدینگ اوراق بهادار ؛یک کارگزار یا فروشنده ؛یک مشاور سرمایه گذاری همانطور که در بخش 202 (الف) قانون مشاوران سرمایه گذاری در سال 1940 تعریف شده است (15 ایالات متحده 80B-2 (الف)). یک شرکت سرمایه گذاری که در قانون شرکت سرمایه گذاری در سال 1940 در کمیسیون اوراق بهادار و بورس ثبت شده است (15 ایالات متحده آمریکا 80a-1 و Seq.) ، شرکتی که به موجب بند 54 (الف) از این شرکت به عنوان یک شرکت توسعه تجارت تنظیم شده استقانون شرکت سرمایه گذاری در سال 1940 (15 ایالات متحده 80a-53 (الف)) ، یا شخصی که در کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده به عنوان یک فروشنده مبادله مبتنی بر امنیت یا یک شرکت کننده مبادله اصلی مبتنی بر امنیت به موجب قانون مبادله اوراق بهادار ثبت شده است. از سال 1934 (15 ایالات متحده 78a و Seq.).

(vii) یک صندوق خصوصی همانطور که در بخش 202 (الف) قانون مشاوران سرمایه گذاری در سال 1940 تعریف شده است (15 ایالات متحده 80-B-2 (الف)). یک نهاد که می تواند یک شرکت سرمایه گذاری تحت بند 3 قانون شرکت سرمایه گذاری در سال 1940 (15 ایالات متحده 80A-3) باشد اما برای بخش 3 (ج) (5) (ج) ؛یا یک نهاد که طبق بند 3 قانون شرکت سرمایه گذاری در سال 1940 طبق قانون شرکت سرمایه گذاری قانون 3A-7 (270. 3A-7 از این عنوان) از کمیسیون اوراق بهادار و بورس ، یک شرکت سرمایه گذاری نباشد.

.

(x) یک نهاد که به عنوان یک شرکت بیمه سازماندهی می شود ، که در درجه اول مشغول نوشتن بیمه است یا در معرض خطر مجدد ریسک های شرکت های بیمه است ، یا به این ترتیب توسط یک تنظیم کننده بیمه دولتی یا تنظیم کننده بیمه خارجی تحت نظارت قرار می گیرد.

. سرمایه گذاری یا تجارت در وام ، اوراق بهادار ، مبادله ، وجوه یا دارایی های دیگر. یا

(xii) یک نهاد که یک کاربر نهایی مالی باشد که در بند (1) این تعریف یا یک نهاد مبادله ای که طبق قوانین ایالات متحده یا هر ایالت آن سازماندهی شده است ، شرح داده است.

(2) اصطلاح "کاربر نهایی مالی" شامل هیچ طرف مقابل نیست:

(iii) بانک برای شهرک های بین المللی و مکانیسم ثبات اروپا.

(IV) یک نهاد که مطابق بند 2 (ح) (7) (ج) (ج) (iii) قانون و آیین نامه های اجرایی از تعریف نهاد مالی معاف باشد.

(v) وابسته ای که واجد شرایط معافیت از پاکسازی به موجب بند 2 (ح) (7) (د) قانون است. یا

(vi) یک شرکت وابسته به خزانه داری واجد شرایط که کمیسیون از الزامات 23. 150 پوند تا 23. 161 با قاعده معاف می شود.

بانک خارجی به معنای سازمانی است که طبق قوانین یک کشور خارجی سازماندهی می شود و مستقیماً در تجارت بانکی در خارج از ایالات متحده شرکت می کند.

ارزی به جلو معنای مشخص شده در بخش 1A (24) قانون را دارد.

مبادله ارزی معنایی دارد که در بخش 1A (25) قانون مشخص شده است.

حاشیه اولیه به معنای وثیقه است ، همانطور که مطابق با 23. 154 پوند محاسبه می شود که در ارتباط با یک یا چند مبادله نامشخص جمع آوری یا ارسال می شود.

مدل حاشیه اولیه به معنای یک مدل مدیریت ریسک داخلی است که:

. وت

(2) توسط کمیسیون یا یک انجمن آینده ثبت شده به موجب 23. 154 پوند (ب) تصویب شده است.

مبلغ آستانه حاشیه اولیه به معنای قرار گرفتن در معرض اعتبار کل 50 میلیون دلاری ناشی از کلیه مبادلات نامشخص بین یک نهاد مبادله تحت پوشش و وابسته های حاشیه آن از یک طرف ، و یک همتای تحت پوشش و وابسته های حاشیه آن از طرف دیگر است. برای اهداف این محاسبه ، یک نهاد مبادله ای را که معاف است به موجب 23. 150 پوند (ب) معاف نیست.

ارزهای اصلی به معنی -

(1) دلار ایالات متحده (USD) ؛

(2) دلار کانادا (CAD) ؛

(4) پوند انگلستان (GBP) ؛

(5) ین ژاپنی (JPY) ؛

(6) فرانک سوئیس (CHF) ؛

(7) دلار نیوزیلند (NZD) ؛

(8) دلار استرالیا (AUD) ؛

(9) Kronor سوئدی (SEK) ؛

(10) Kroner دانمارکی (DKK) ؛

(11) کرون نروژی (NOK) ؛وت

(12) هر ارز دیگری که توسط کمیسیون تعیین شده است.

وابسته به حاشیه. یک شرکت وابسته به حاشیه شرکت دیگری است اگر:

.

(2) هر دو شرکت در صورتحساب مالی تهیه شده مطابق با چنین اصول یا استانداردها با یک شرکت سوم ادغام می شوند

(3) برای شرکتی که مشمول چنین اصول یا استانداردهایی نباشد ، اگر ادغام مطابق بند (1) یا (2) این تعریف در صورت اعمال چنین اصول یا استانداردها اتفاق می افتاد.

واسطه بازار به معنی -

(2) یک کارگزار یا فروشنده ؛

قرار گرفتن در معرض سوآپ های با اهمیت برای یک واحد تجاری به این معنی است که از اول سپتامبر هر سال، واحد تجاری و شرکت های حاشیه حاشیه آن دارای میانگین کل مبلغ فرضی در پایان ماه مبادلات پاک نشده، سوآپ های مبتنی بر اوراق بهادار، معاملات آتی ارز، و سوآپ های ارز خارجی هستند. با همه طرف های مقابل برای مارس، آوریل و می همان سال که بیش از 8 میلیارد دلار است، که در آن این مبلغ فقط برای آخرین روز کاری ماه محاسبه می شود. فعالیت هایی که در جریان عادی کسب وکار انجام نشده و عمداً برای دور زدن محاسبات در پایان ماه طراحی شده اند تا از رعایت تعریف قرار گرفتن در معرض مبادله های مواد جلوگیری کنند، ممنوع است. واحد تجاری باید میانگین مبلغ تصوری مجموع پایان ماه یک سوآپ پاک نشده، یک سوآپ مبتنی بر اوراق بهادار، یک سوآپ ارز خارجی، یا یک سوآپ ارز خارجی بین واحد تجاری و یک شرکت وابسته را تنها یک بار محاسبه کند. برای اهداف این محاسبه، واحد تجاری نباید سوآپی را که طبق بند 23. 150 (ب) معاف است یا یک سوآپ مبتنی بر اوراق بهادار که واجد شرایط معافیت طبق بخش 3C(g)(10) قانون بورس اوراق بهادار در سال 1934 است، محاسبه نکند.(15 U. S. C. 78c-3(g)(4)) و مقررات اجرایی یا مطابق با معیارهای بخش 3C(g)(1) قانون بورس اوراق بهادار 1934 (15 U. S. C. 78-c3(g)(4))و آیین نامه های اجرایی

حداقل مبلغ انتقال به معنای ترکیبی از مبلغ اولیه و حاشیه تغییرات است که تحت آن هیچ انتقال واقعی وجهی لازم نیست. حداقل مبلغ انتقال باید 500000 دلار باشد. در صورتی که طرف مقابل یک نهاد سوآپ تحت پوشش دارای دو یا چند حساب مدیریت شده جداگانه باشد، حداقل مبلغ انتقال تا سقف 50000 دلار ممکن است برای هر حساب مدیریت شده جداگانه اعمال شود.

بانک توسعه چندجانبه یعنی:

(1) بانک بین المللی بازسازی و توسعه؛

(2) آژانس ضمانت سرمایه گذاری چندجانبه؛

(3) شرکت مالی بین المللی؛

(4) بانک توسعه بین آمریکایی؛

(5) بانک توسعه آسیایی؛

(6) بانک توسعه آفریقا؛

(7) بانک اروپایی بازسازی و توسعه؛

(8) بانک سرمایه گذاری اروپا؛

(9) صندوق سرمایه گذاری اروپا؛

(10) بانک سرمایه گذاری نوردیک؛

(11) بانک توسعه کارائیب؛

(12) بانک توسعه اسلامی؛

(13) بانک توسعه شورای اروپا. و

(14) هر نهاد دیگری که برای توسعه ملی یا منطقه ای که دولت ایالات متحده در آن سهامدار یا مشارکت کننده است یا کمیسیون تشخیص دهد که دارای ریسک اعتباری قابل مقایسه است، تأمین مالی می کند.

تنظیم کننده محتاطانه معنای مشخص شده در بخش 1A (39) قانون را دارد.

شرکت پس انداز و هلدینگ دارای معنایی است که در بخش 10 (n) قانون وام صاحبان خانه (12 ایالات متحده 1467a (N)) مشخص شده است.

شرکت هلدینگ اوراق بهادار معنای مشخص شده در بخش 618 قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank (12 ایالات متحده 1850a) را مشخص کرده است.

مبادله مبتنی بر امنیت معنای مشخص شده در بخش 3 (الف) (68) قانون مبادله اوراق بهادار سال 1934 (15 ایالات متحده 78C (الف) (68)).

حساب جداگانه مدیریت شده به معنای حساب همتای یک نهاد مبادله تحت پوشش است که شرایط زیر را برآورده می کند:

(1) این حساب توسط یک مدیر دارایی اداره می شود و توسط یک توافق نامه مدیریت سرمایه گذاری اداره می شود ، به موجب آن طرف مقابل به مرجع دارایی با توجه به مبلغ مشخصی از دارایی های طرف مقابل اعطا می کند.

(2) مبادله ای بین طرف مقابل و نهاد مبادله تحت پوشش توسط مدیر دارایی به نمایندگی از حساب به موجب اقتدار اعطا شده توسط طرف مقابل از طریق توافق نامه مدیریت سرمایه گذاری وارد می شود. وت

(3) مبادله چنین حساب منوط به توافق نامه ای است که تعهدات اولیه یا تنوع حاشیه ای را در بین همه چنین حسابهایی از طرف مقابل که مبادله ای با نهاد مبادله تحت پوشش دارند ، فراهم نمی کند.

نهاد مستقل به معنای دولت مرکزی (از جمله دولت ایالات متحده) یا آژانس ، اداره ، وزارت یا بانک مرکزی یک دولت مرکزی است.

ایالت به معنای هر ایالت ، مشترک المنافع ، قلمرو یا در اختیار ایالات متحده ، منطقه کلمبیا ، مشترک المنافع پورتوریکو ، مشترک المنافع جزایر ماریانا شمالی ، ساموآ آمریکایی ، گوام یا جزایر ویرجین ایالات متحده است.

SWAP ONTITY به معنای شخصی است که به عنوان یک فروشنده مبادله یا شرکت کننده اصلی مبادله به موجب این قانون در کمیسیون ثبت نام کرده است.

مبادله مبتنی بر امنیت نامشخص به معنای مبادله ای مبتنی بر امنیت است که به طور مستقیم یا غیرمستقیم توسط یک آژانس پاکسازی ثبت شده در کمیسیون اوراق بهادار و بورس به موجب بند 17A قانون مبادله اوراق بهادار سال 1934 ارسال و پاکسازی نشده است (15 ایالات متحده آمریکا 78-1) یا توسط یک آژانس پاکسازی که کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده طبق قانون یا نظم مطابق با بند 17A قانون مبادله اوراق بهادار سال 1934 (15 ایالات متحده 78A-1) از ثبت نام معاف شده است.

مبادله نامشخص به معنای مبادله ای است که توسط یک سازمان پاکسازی مشتقات ثبت شده یا توسط یک سازمان پاکسازی که کمیسیون طبق قاعده یا دستور مطابق با بند 5b (ساعت) قانون از ثبت نام معاف شده است ، پاک نمی شود.

شرکت تحت حمایت دولت ایالات متحده به معنای یک نهاد است که توسط دولت ایالات متحده تأسیس یا منشور شده است تا اهداف عمومی مشخص شده توسط اساسنامه فدرال را ارائه دهد اما تعهدات بدهی آنها به صراحت با ایمان و اعتبار دولت ایالات متحده تضمین نمی شود.

حاشیه تنوع به معنای وثیقه ای است که توسط یک طرف به طرف مقابل خود برای انجام عملکرد تعهدات خود تحت یک یا چند مبادله نامشخص بین طرفین در نتیجه تغییر ارزش چنین تعهداتی از زمان اجرای تجارت یا آخرین باری که چنین وثیقه ای انجام شده است ، انجام می شود. ارائه شده

مقدار حاشیه تنوع به معنای تغییر علامت تجمعی به بازار در یک موجود مبادله تحت پوشش یک مبادله نامشخص است ، همانطور که از تاریخ ورود آن اندازه گیری می شود (یا در صورت تعویض نامشخص که دارای ارزش مثبت یا منفی استیک نهاد مبادله تحت پوشش در تاریخ ورود به آن ، چنین ارزش مثبت یا منفی به علاوه هرگونه تغییر علامت تجمعی در بازار به موجودیت مبادله تحت پوشش یک مبادله نامشخص پس از چنین تاریخ) ، کمتر از ارزش همه حاشیه های تغییرات قبلیجمع آوری شده ، به علاوه مقدار تمام حاشیه تغییرات که قبلاً با توجه به چنین مبادله نامشخص ارسال شده بود.

[81 FR 695 ، 6 ژانویه 2016 ، همانطور که در 83 FR 60346 ، 26 نوامبر 2018 اصلاح شد ؛85 FR 27678 ، 11 مه 2020 ؛86 FR 246 ، 5 ژانویه 2021 ؛86 FR 6857 ، 25 ژانویه ، 2021]

• قانون شرکت هلدینگ بانک 1956

• قانون مبادله اوراق بهادار سال 1934

• قانون بیمه سپرده فدرال

• قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank

• قانون اعتبار مزرعه 1971

• قانون اتحادیه اعتباری فدرال

• قانون مشاوران سرمایه گذاری در سال 1940

• قانون شرکت سرمایه گذاری در سال 1940

• قانون وام صاحبان خانه

• ریکو