امور مالی اسلامی را برای وام دهندگان و وام گیرندگان انگلیس در نظر بگیرید

امور مالی اسلامی یکی از سریعترین مناطق در حال رشد خدمات مالی است که انگلیس یک قطب منطقه ای است. کریستوفر مک لین و مریم بیبی به مؤلفه های اصلی و اینکه چرا می توان آن را توسط بسیاری از مشتریان در نظر گرفت ، نگاهی بیندازند.

در طول تاریخ کوتاه خود ، رشد در امور مالی اسلامی چشمگیر بوده است. براساس گزارش ثبات صنعت خدمات مالی اسلامی 2020 ، از بدو تولد در اواخر دهه 1960 ، اکنون 2. 4 تریلیون دارایی در سطح جهان را نشان می دهد.

در حالی که اکثر دارایی های این صنعت در منطقه شورای همکاری خلیج فارس (GCC) و مالزی متمرکز شده اند ، انگلیس به عنوان قطب غربی با دارایی اسلامی به نمایندگی از 6. 4 میلیارد دلار دارایی در نظر گرفته می شود.

در انگلستان ، پنج بانک اسلامی وجود دارد ، از جمله بانک ال رایان و گیتهاوس و همچنین بیش از 20 بانک که از طریق یک مدل پنجره اسلامی فعالیت می کنند.

امور مالی اسلامی چیست؟

امور مالی اسلامی یک ترتیب مالی را توصیف می کند که به اصول و مفاد شریعت پایبند است. این یک سیستم مالی جایگزین است که با یک سیستم معمولی وجود دارد ، جایی که واسطه ای پولی به روش های مختلف با وام حاصل می شود.

به عنوان مثال ، جنبه اصلی بانکداری معمولی ، دادن یا دریافت بهره است که به طور خاص توسط شریعت ممنوع است. در عوض ، این به شدت مبتنی بر تجارت است و دارایی است. در حالی که نتیجه معامله مالی یکسان است ، اقدامات انجام شده در جهت انجام این معامله برای اطمینان از پیروی از قوانین اسلامی متفاوت است.

زیربنای قوی مسئولیت اجتماعی که با این اصول همراه است به این معنی است که به طور فزاینده ، امور مالی اسلامی صرف نظر از اینکه آنها ایمان اسلامی را انجام دهند یا نه ، یک جایگزین اخلاقی و عادلانه برای همه تلقی می شود. با توجه به رویکرد ریسک پذیر تر ، نهادهای اسلامی در مواقع عدم اطمینان خود را مقاومت می کنند.

پنج ستون مالی اسلامی

1 ممنوعیت علاقه (RIBA)

اجتناب از RIBA بخش مهمی از امور مالی اسلامی است. به زبان ساده ، RIBA برای یک طرف (طلبکار) با هزینه دیگری (بدهکار) برای بدون توجه مناسب ، یک مزیت در نظر گرفته می شود.

با این حال ، امور مالی اسلامی ارزش زمان پول را به رسمیت می شناسد و این امر را با قراردادهای سازگار با شرع فراهم می کند ، که موسسات را قادر می سازد بدون بهره وام دهند و سود کسب کنند که از نظر تجاری معادل بهره باشد.

2 ممنوعیت خطر و عدم اطمینان بیش از حد

امور مالی اسلامی امکان خطر بیش از حد ، ممنوعیت عدم اطمینان در کیفیت ، کمیت ، بلوغ و سایر شرایط فروش را ندارد. تمام این عناصر یک معامله باید در ابتدا صریحاً بیان و شفاف باشد.

دلیل منطقی عدم اطمینان ، اطمینان از رضایت کامل و رضایت طرفین در یک قرارداد است.

3 ممنوعیت کالاها و خدمات غیرقانونی

امور مالی اسلامی نباید در هیچ فعالیت مربوط به کالاها و خدمات غیرقانونی از جمله کلیه زنجیره های مرتبط با تولید و توزیع شرکت کند.

به عنوان مثال ، این شامل غذاهای غیرعادی مانند گوشت خوک ، سلاح ، قمار ، الکل ، دخانیات و جنبه های خاصی از صنعت سرگرمی است. سرمایه گذاری باید در دارایی های مجاز (حلال) انجام شود.

4 تقسیم سود و ضرر

امور مالی اسلامی ، در اصل ، یک سیستم تقسیم سود و از دست دادن است. در حالی که بهره (RIBA) را ممنوع می کند ، به ابزارهای اشتراک گذاری و سود و از دست دادن اجازه می دهد.

اینها ساختارهایی هستند که از مفهوم سنتی وام منحرف می شوند و این امکان را می دهد که از وام به یک سرمایه گذاری تبدیل شود. دو محصول اصلی در شیوه های تقسیم سود و از دست دادن تأمین مالی ، مشارکا و موداربه هستند.

5 نیاز به یک دارایی اساسی

در امور مالی اسلامی ، یک بانک یا به عنوان یک فروشنده یا اجاره دهنده عمل می کند و بنابراین دارایی از اهمیت بالایی برخوردار است. هر معامله باید دارای یک دارایی اساسی باشد - بدون آن معامله باطل است.

یک دارایی اساسی می تواند یک دارایی ثابت باشد ، مانند دارایی سرمایه گذاری یا دارایی مالی ، که ممکن است شکل سهام را به خود اختصاص دهد.

انطباق شریعت

انطباق شریعت یک عنصر بسیار مهم از امور مالی اسلامی است که هیئت های مشورتی یا نظارتی شریعت برای اطمینان از این امر تأسیس شده است. تصمیمات این تابلوهای مستقل الزام آور است و از آنها خواسته می شود هر موسسه ای را به سمت انطباق شریعت راهنمایی کند.

یک موسسه نمی تواند ادعا کند که تجارت مالی اسلامی را انجام می دهد ، مگر اینکه دارای هیئت شریعت یا کمیته متشکل از دانشمندان واجد شرایط باشد که دارای اعتبار بالایی هستند و مهارت های لازم را دارند.

در سطح بین المللی ، دو نهاد تنظیم استاندارد برای امور مالی اسلامی وجود دارد:

1 سازمان حسابداری و حسابرسی برای موسسات مالی اسلامی (AAOIFI)

2 هیئت خدمات مالی اسلامی (IFSB)

این هیئت ها به همراه سازمانهایی مانند صندوق بین المللی پول (IMF) یا بانک جهانی برای تشویق شریعت در سراسر امور مالی اسلامی در سطح جهان همکاری می کنند.

نمونه هایی از ساختارهای بانکی اسلامی

ساختارهای بانکی ساده اسلامی زیر تقریباً 70 ٪ تا 80 ٪ از کل معاملات مالی اسلامی در سطح جهان را تشکیل می دهند:

ماراباها (فروش و حاشیه)

یک معامله فروش سازگار با شریعت که در آن علامت گذاری و سود صریحاً از ابتدا ذکر شده است. این رایج ترین و گسترده ترین ساختار در امور مالی اسلامی است.

ijarah (ترتیب لیزینگ)

توافق نامه ای که یک طرف دارایی را خریداری می کند و آن را به طرف مقابل اجاره می دهد. این قابل اجرا از طریق اجاره نامه یا اجاره عملیاتی است. این ساختار می تواند برای تأمین اعتبار املاک و مستغلات ، تأمین اعتبار تجهیزات سنگین یا صدور SUKUK (اوراق قرضه) استفاده شود.

Wakala (آژانس)

این یک توافقنامه نمایندگی است که در آن یک مدیر عامل را برای انجام مسئولیت های خاص در برابر هزینه از پیش تعیین شده منصوب می کند.

این برای چندین محصول اسلامی از جمله سپرده های ثابت ، تأمین اعتبار صادرات و صندوق های سرمایه گذاری استفاده می شود. بسته به نیاز و تخصص بودجه ، بانک یا مشتری می تواند به عنوان نماینده اختصاص یابد.

mudarabah (سرمایه گذاری)

مشارکت تقسیم سود و از دست دادن در جایی که یک طرف ارائه دهنده سرمایه است و طرف مقابل تخصص را ارائه می دهد. این برای محصولات اسلامی مانند سپرده های ثابت ، پس انداز و حساب های جاری و امکانات اضافه برداشت استفاده می شود.

مدل پنجره اسلامی

در انگلستان ، موسسات مالی اسلامی تحت سه مدل فعالیت می کنند:

1 یک مؤسسه اسلامی کاملاً عکسبرداری (به عنوان مثال ، Gatehouse Bank ، Al Rayan Bank)

2 مدل فرعی ، که در آن یک موسسه مالی اسلامی متعلق به یک بانک معمولی است (به عنوان مثال ، امارات اسلامی)

3 مدل پنجره اسلامی

مدل متداول ترین مدل دومی است که یک بخش در یک بانک معمولی محصولات اسلامی را ارائه می دهد. این یک روش مقرون به صرفه برای بهره برداری ، با استفاده از زیرساخت های موسسه مالی موجود است.

همچنین امکان دسترسی به پایگاه مشتری غیر مسلمان را فراهم می کند و در گسترش امور مالی اسلامی در انگلستان محرک اصلی بوده است. Barclays ، HSBC ، Standard Chartered ، JP Morgan ، Deutsche Bank ، BNP Paribas فقط چند نمونه از بانک ها هستند که همه یک مدل پنجره اسلامی را اداره می کنند.

با توجه به روش ها و مصوبات خاص ، این امکان وجود دارد که بانک ها با استفاده از روش های متعارف ، وجوه جمع کنند و تأمین مالی سازگار با شریعت را برای مشتریان خود آغاز کنند. این می تواند یک ویژگی جذاب برای وام دهندگان باشد که مایل به ورود به بازار مالی اسلامی هستند.

تیم مشاوره بدهی بریتانیا ما با تعداد فزاینده ای از مشتریان در امور مالی اسلامی همکاری می کند ، از جمله افزایش بدهی به روشی سازگار با شریعت. ما توصیه های خود را از انگلستان و با همکاری متخصصان اختصاصی مالی اسلامی و کارشناسان سازگاری شریعت از سراسر شبکه ما در خاورمیانه و آسیا ارائه می دهیم.

برای پشتیبانی بیشتر با امور مالی اسلامی ، با کریستوفر مک لین در تماس باشید.