KYC چیست و چرا برای مبادلات رمزنگاری مهم است؟

بینش KYC چیست و چرا برای مبادلات رمزنگاری مهم است؟

CryptocUrraces میزبان فناوری blockchain و دسترسی به محصولات و خدمات جدید مالی جدید ، سیستم های مالی را در حوزه های قضایی در سراسر جهان مختل می کند. Cryptocurrencies - یا نشانه های دیجیتالی که آنها را نشان می دهد - ممکن است مستقیماً بین کاربران blockchain یا از طریق سیستم عامل های مبادله رمزنگاری مبادله شود که معاملات را در هر دو ارز و ارزهای دیجیتال تسهیل می کند.

با این حال ، از آنجا که ارزهای رمزنگاری شده از نظر رمزنگاری در blockchain های خود ایمن هستند ، معاملات بین کاربران به طور کلی ناشناس است و در چند ثانیه انجام می شود. سرعت و ناشناس بودن معاملات cryptocurrency فرصتی جذاب برای مجرمان است که به دنبال فرار از کنترل های معمولی AML/CFT هستند: تحقیقات نشان می دهد که معاملات رمزنگاری غیرقانونی در سال 2021 در حدود 14 میلیارد دلار بوده است - افزایش 79 ٪ از 7. 8 میلیارد دلار در سال 2022. تخمین زده می شود که حدود 10 میلیارد دلار رمزنگاری در آدرسهای غیرقانونی برگزار می شود.

با توجه به اینکه تنظیم کننده های جهانی توجه بیشتری به معاملات cryptocurrency می کنند ، مهمتر از همیشه برای مبادلات رمزنگاری برای رسیدگی به مسئولیت های انطباق AML/CFT خود است. به طور خاص ، مبادلات رمزنگاری باید با اجرای فرآیندهای مناسب مشتری خود (KYC) ، نگرانی های ناشناس بودن مرتبط با معاملات cryptocurrency را برطرف کند تا بفهمد مشتریانشان چه کسانی هستند و چگونه از خدمات خود استفاده می کنند.

KYC چیست؟مبادلات رمزنگاری و انطباق دیجیتال

فرایند مشتری شما می داند پایه و اساس مقررات مربوط به انطباق AML/CFT در سراسر جهان است و به موسسات مالی نیاز دارد تا هم مشتریان خود را شناسایی کنند و هم برای درک ماهیت شغلی که در آن درگیر هستند ، تلاش کنند.

فرآیند KYC معمولی شامل طیف وسیعی از اقدامات دقیق است ، به همراه غربالگری و نظارت مداوم به عنوان مشتریان با خدماتی که یک شرکت خاص ارائه می دهد ، درگیر می شوند. KYC در زمینه های مالی مهم است زیرا مجرمان طیف وسیعی از استراتژی ها را برای فرار از کنترل های AML/CFT به کار می برند: با ایجاد یک ریسک ثروتمند و دقیق از هر مشتری ، ارائه دهندگان خدمات مالی برای شناسایی مشتریانی که سوء استفاده از خدمات خود را انجام می دهند ، مجهز هستندو برای جلوگیری از جنایاتی مانند پولشویی و تأمین مالی تروریسم.

KYC در مبادلات رمزنگاری چیست؟

در زمینه مبادلات رمزنگاری، KYC ممکن است چالش انطباق پیچیده تری باشد، زیرا شرکت ها باید سخت تر تلاش کنند تا هویت مشتریانی را که از خدمات دیجیتالی آنها استفاده می کنند، مشخص کنند و جزئیات تراکنش هایی را که آنها تسهیل می کنند، درک کنند.

انطباق مبتنی بر ریسک: به دنبال توصیه های گروه ویژه اقدام مالی (FATF)، صرافی های ارز دیجیتال باید رویکردی مبتنی بر ریسک را برای انطباق با KYC اتخاذ کنند. انطباق مبتنی بر ریسک از شرکت ها می خواهد که ارزیابی های ریسک را از مشتریان فردی انجام دهند و سپس یک پاسخ AML/CFT متناسب را اجرا کنند. اگر ارزیابی نشان دهد که مشتری ریسک بالایی دارد، صرافی رمزارز باید تدابیر انطباق شدیدتری را به کار گیرد - در مقابل اقدامات ساده تر برای مشتریان کم خطر. انطباق مبتنی بر ریسک، صرافی های رمزنگاری را قادر می سازد تا منابع AML/CFT خود را به طور مؤثرتری به کار گیرند، در حالی که تا آنجا که ممکن است از مشتریان در برابر تجربیات منفی محافظت می کنند.

در عمل، انطباق دیجیتالی KYC به این معنی است که شیوه های KYC «سنتی» باید برای چالش های خاصی که صرافی های ارز دیجیتال با آن مواجه هستند تنظیم شود - و شامل اقدامات و کنترل های زیر باشد:

• تأیید هویت: به منظور ایجاد پروفایل های ریسک دقیق، صرافی های ارز دیجیتال باید بتوانند پروفایل های ریسک دقیقی برای مشتریان خود ایجاد کنند. با در نظر گرفتن این موضوع، صرافی ها باید اطلاعات شناسایی مشتریان خود، از جمله نام، آدرس، تاریخ تولد، و اطلاعات مربوط به شرکت را دریافت و تأیید کنند.
• نظارت بر مشتری: صرافی ها باید تراکنش های مشتریان خود را به طور مستمر نظارت کنند و توجه ویژه ای به نشانه های فعالیت مجرمانه داشته باشند - که ممکن است شامل الگوهای معاملات غیرعادی یا معاملاتی که مشتریان و مکان های پرخطر را شامل می شود.
• غربالگری: صرافی ها باید مشتریان خود را بررسی کنند تا مطمئن شوند که آنها مشمول تحریم های بین المللی نمی شوند، یا افرادی هستند که از نظر سیاسی در معرض خطر قرار دارند (PEP)، و بنابراین در معرض خطر بیشتری برای درگیر شدن در پولشویی هستند.
• رسانه های نامطلوب: نمایه های ریسک مشتری ممکن است قبل از اینکه همان اطلاعات در منابع رسمی ظاهر شود، با اخبار نامطلوب مطلع شوند. صرافی ها باید به طور مداوم برای شناسایی دخالت مشتری در رسانه های نامطلوب بررسی شوند.

مخاطرات KYC Exchange Crypto Exchange

انطباق با KYC در فضای ارزهای دیجیتال با یک چشم انداز نظارتی در حال تحول و روش های جنایی نسبتاً جدید پیچیده است. بر این اساس، صرافی های ارز دیجیتال باید هنگام توسعه و اجرای راه حل KYC خود، از آسیب پذیری ها و خطرات زیر آگاه باشند:

• تراکنش های ناشناس: تراکنش های مبادله ارزهای دیجیتال به پولشویی ها درجه ای از ناشناس بودن آنلاین را ارائه می دهد. بر این اساس، صرافی ها باید به دنبال اطلاع رسانی به فرآیند تأیید هویت خود با کنترل های دیجیتال، از جمله دریافت اطلاعات بیومتریک مشتری مانند اسکن چهره، صدا و اثر انگشت باشند.
• سرعت تراکنش: وجوه ارزهای دیجیتال را می توان در عرض چند ثانیه بین حساب ها جابه جا کرد که اغلب از کنترل های AML/CFT پیشی می گیرد. صرافی ها باید اطمینان حاصل کنند که چک های AML/CFT و فرآیندهای نظارتی آن ها قبل از انتقال وجه به کیف پول های کاربران تکمیل می شود.
• تراکنش های ساختاریافته: پولشویی ها ممکن است با ساختاربندی تراکنش های خود در مقادیر کم، در چندین حساب، سعی کنند از آستانه گزارش دهی فرار کنند. صرافی های رمزارز باید اطمینان حاصل کنند که کنترل هایشان از ایجاد حساب های متعدد جلوگیری می کند و اطلاعات را با سایر ارائه دهندگان خدمات مالی به اشتراک می گذارند تا استراتژی های ساختاری را شناسایی و از آن جلوگیری کنند.
• پول شویی: پولشویی ها ممکن است به دنبال سوء استفاده بیشتر از آسیب پذیری تراکنش های ارزهای دیجیتال با اجبار یا تشویق اشخاص ثالث معروف به «قاطر پول» برای تعامل با خدمات مبادلات رمزنگاری از جانب آنها باشند. صرافی ها باید با انجام بررسی مناسب و شناسایی مشتریانی که پروفایل هایشان با ثروت یا رفتار مالی مورد انتظارشان مطابقت ندارد، برای شناسایی قاطرهای پولی تلاش کنند.

تجربیات منفی مشتری: فراتر از ریسک های نظارتی، صرافی های رمزنگاری با رویه های KYC ناکافی یا نامناسب نیز این خطر را دارد که بر تجربه مشتریان خود از خدماتشان تأثیر منفی بگذارد. تحت یک رویکرد مبتنی بر ریسک، KYC صرافی ها را قادر می سازد تا پروفایل های ریسک دقیق بسازند - و متعاقباً کنترل های AML/CFT خود را طوری تنظیم کنند که مناسب تر با افراد باشد. با در نظر گرفتن این موضوع، KYC موثر راهی برای بهینه سازی تجربیات برای مشتریان کم خطر، تضمین سرعت و کارایی خدمات در جایی که نیازی به بررسی سنگین AML/CFT نیست، است.

اتوماسیون KYC

مقررات مربوط به انطباق AML/CFT برای جمع آوری ، تجزیه و تحلیل و ذخیره مقادیر زیادی از داده های دیجیتال مشتری و معاملات ، به مبادلات رمزنگاری نیاز دارد. به منظور مدیریت این تعهد ، مبادلات رمزنگاری باید به دنبال ادغام یک راه حل نرم افزاری مناسب باشد: علاوه بر سرعت ، کارآیی و دقت خودکار ، راه حل های نرم افزاری به شرکت ها کمک می کند تا به عمق روشهای KYC خود اضافه کنند و پروفایل های خطرناک تر و دقیق تر را برای آنها ایجاد کنند. مشتریان

فرآیندهای خودکار KYC همچنین به تبادل رمزنگاری کمک می کند تا در یک محیط نظارتی به سرعت در حال تغییر باشد. با ظهور روشهای جدید کیفری ، و دولت ها قوانین جدید رمزنگاری را اجرا می کنند ، نرم افزار KYC ممکن است به مبادلات سازگار با محیط های نظارتی خود کمک کند و به سرعت تصمیمات مهم مبتنی بر ریسک را اتخاذ کند. به طور مشابه ، با بهره مندی از سیستم های یادگیری ماشین ، مبادلات ممکن است بتوانند سطح تجزیه و تحلیل عمیق تری را در مورد داده های تاریخی انجام دهند تا آسیب پذیری های پیش بینی نشده یا انحراف غیر منتظره از رفتار مالی مورد انتظار را نشان دهند.

بیشتر خواندن:

• کشف کنید که چگونه ComplyAdvantage به بنگاه ها امکان می دهد رفتارهای مشکوک را در سراسر فیات و ارزهای رمزنگاری شده در یک سیستم عامل تشخیص دهند. بهره وری را بهبود بخشید و زمان صرف شده برای اصلاح هشدارها را کاهش دهید.

راهنمای AML برای شرکت های رمزنگاری

بهترین برنامه AML را برای شرکت رمزنگاری خود بسازید و با این راهنما از آخرین روندهای نظارتی جلو بمانید.