بانک ها و سایر واسطه های مالی

در سیستم حقوقی ایتالیا، بانکداری شامل فعالیت جمع آوری پس انداز و نقدینگی از مردم و اعطای وام است.

بانک ها پس انداز و وجوه نقد را با تعهد بازپرداخت یا به صورت سپرده یا به اشکال دیگر جمع آوری می کنند.

مطابق با قوانین اروپا، بانک ها علاوه بر بانکداری، می توانند انواع دیگر فعالیت های مالی را انجام دهند، به استثنای فعالیت هایی که برای سایر نهادها محفوظ است.

بانک ها ممکن است بخشی از گروه های بانکی باشند. یک گروه بانکی متشکل از یک شرکت مادر و شرکت های بانکی، مالی و مرتبطی است که تحت کنترل آن است. یک شرکت مادر ممکن است یک بانک یا یک شرکت مالی یا یک شرکت هلدینگ مالی مختلط با دفتر مرکزی در ایتالیا باشد.

سیم کارت ها و گروه های سیم کارت

• معامله به حساب خود
• اجرای سفارشات از طرف مشتریان
• پذیره نویسی و/یا قرار دادن بر اساس تعهد قطعی یا با ارائه ضمانت نامه به ناشر
• نه بر اساس تعهد قطعی و نه با ارائه ضمانت نامه به ناشر
• مدیریت پورتفولیو
• دریافت و ارسال سفارشات
• مشاوره سرمایه گذاری
• مدیریت تسهیلات تجاری چندجانبه

SGR، SICAV و SICAF

• مدیریت صندوق های سرمایه گذاری ایجاد شده توسط شرکت های SGRs و دارایی های SICAV یا SICAF
• ارائه خدمات مدیریت پورتفولیو
• ارائه مشاوره سرمایه گذاری
• دریافت و ارسال سفارشات، مشروط بر اینکه مجاز به ارائه خدمات مدیریت صندوق سرمایه گذاری جایگزین (AIF) باشند.

SICAVها یا شرکت های سرمایه گذاری باز و SICAF یا شرکت های سرمایه گذاری ثابت، مؤسسات سرمایه گذاری جمعی با شکل شرکتی هستند که توسط قانون ایتالیا معرفی شده اند.

فرمان تقنینی 84/1992 و با فرمان قانونی 44/2014، به ترتیب، و در حال حاضر توسط قانون تلفیقی در امور مالی (TUF) تنظیم می شود. سرمایه گذاران در دارایی های SICAVs می توانند در هر زمان سرمایه گذاری خود را بازخرید کنند، در حالی که کسانی که در دارایی های SICAF سرمایه گذاری می کنند، موظفند سرمایه گذاری خود را برای تمام طول عمر شرکت حفظ کنند.

SGRها، SICAVها و SICAFها تحت نظارت بانک ایتالیا و Consob هستند و در ثبتهای خاصی که توسط بانک ایتالیا نگهداری می شود ثبت می شوند: ثبت SGR (بخش مدیران UCIT و مدیران AIF). ثبت SICAV (بخش UCIT و AIF)؛و ثبت SICAF.

موسسات پول الکترونیک - EMI

اینها شرکت هایی غیر از بانک ها هستند که پول الکترونیکی صادر می کنند. آنها همچنین می توانند خدمات پرداخت را طبق ماده 1، بند 1، نامه ب) فرمان قانونی 11/2010 ارائه دهند. آنها ممکن است فقط در رابطه با خدمات پرداختی که با صدور پول الکترونیکی مرتبط نیستند، تأمین مالی کنند.

موسسات پرداخت

مؤسسات پرداخت، شرکت هایی غیر از بانک ها و EMI ها هستند که بر اساس ماده 1، بند 1، بند ب فرمان قانونی 11/2010 مجاز به ارائه خدمات پرداخت هستند.

مجموعه های مالی

مجموعه های مالی گروهی از شرکت ها هستند که به طور قابل توجهی در بیمه و بانک یا خدمات سرمایه گذاری فعال هستند که شامل حداقل یک شرکت بیمه و یک شرکت فعال در بخش بانکداری یا خدمات سرمایه گذاری هستند و دارای یک نهاد تنظیم شده در راس یا فعالیت خود هستند. عمدتا در بخش مالی..

واسطه های مالی غیر بانکی

واسطه های مالی، نهادهایی غیر از بانک هایی هستند که طبق قوانین ایتالیا اجازه دارند اعتبار حرفه ای در قلمرو ایتالیا ارائه دهند. مقررات آنها در سطح اتحادیه اروپا هماهنگ نیست و بنابراین، به استثنای نهادهایی که توسط بانک های اتحادیه اروپا کنترل می شوند (به ماده 18 قانون تلفیقی بانکداری - TUB مراجعه کنید)، شناسایی متقابل در سطح اتحادیه اروپا مجاز نیست.

بر اساس اصلاح عنوان پنجم TUB که در 11 ژوئیه 2015 لازم الاجرا شد، واسطه های مالی اکنون توسط بانک ایتالیا مجاز به تامین مالی به هر شکل - از جمله صدور ضمانت - هستند و در یک ثبت ویژه ثبت می شوند. پیش بینی شده توسط ماده 106 TUB (که توسط فرمان قانونی 141/2010 اصلاح شده است، از این پس "TUB جدید"). کنسرسیوم های ضمانت وام (Confidi) با حجم تجاری 150 میلیون یورو یا بیشتر، خدمات اوراق بهادار، یعنی اشخاصی که طبق قانون 130/1999 وام های انتقالی و وجوه نقد و خدمات پرداخت را جمع آوری می کنند و شرکت های امانی طبق ماده 199 تلفیقی. قانون امور مالی (TUF) در همان ثبت نام وارد می شود.

واسطه های مالی (شامل رهن گذاران)، کنسرسیوم های ضمانت وام و خدمات اوراق بهادار ثبت شده به موجب ماده 106 TUB جدید، مشمول یک رژیم نظارتی احتیاطی معادل نظام بانک ها هستند که هدف آن تضمین ثبات و سلامت مالی است. مدیریت محتاطانهبر اساس اصل تناسب سازماندهی شده است تا پیچیدگی عملیاتی، مرتبط با اندازه و سازمانی واسطه ها و ماهیت فعالیت های آنها را در نظر بگیرد.

آیین نامه گروه های مالی مشمول نظارت تلفیقی برای اولین بار ارائه شد. یک گروه مالی متشکل از یک یا چند واسطه مالی، بانک های غیر اتحادیه اروپا، شرکت های مالی و شرکت های تابعه ابزاری است. شرکت مادر یک گروه مالی ممکن است یک واسطه مالی یا یک شرکت مالی باشد که به طور مستقیم یا غیرمستقیم سایر شرکت ها را کنترل می کند.

این اصلاحات سیستم قبلی کنترل واسطه های مالی را ملغی کرد که بر اساس اندازه، بین آنهایی که در ثبت عمومی ثبت می شوند و مشمول بررسی های رسمی الزامات ثبت می شوند و کسانی که در ثبت ویژه ثبت می شوند و مشمول نظارت احتیاطی می شوند، تمایز قائل می شود. یک دوره گذار مناسب برای تغییر ساختار بازار قدیم به ساختار جدید وجود داشت که در 12 مه 2016 به پایان رسید. الزامات برای واسطه های مالی تحت تأثیر اصلاحات در یادداشتی به سیستم واسطه گری مالی توضیح داده شد.

از تاریخ 12 مه 2016، واسطه های مالی که در ثبت های عمومی و ویژه قبلی ثبت شده اند، می توانند به تأمین مالی برای عموم ادامه دهند، همانطور که در TUB و قوانین اجرایی مربوطه مشخص شده است (به فرمان وزیر 53/2015 مراجعه کنید). با این حال، برای انجام این کار، آنها باید طبق ماده 106 TUB در بازه زمانی ذکر شده برای ثبت در ثبت جدید درخواست داده باشند و مراحل اداری طبق قانون 241/90، هرچند هنوز تکمیل نشده است، آغاز شده باشد. این نهادها همچنان مشمول قوانین و مقررات اجرایی (در اینجا خلاصه شده) TUB قدیمی هستند که با فرمان قانونی 141/2010 لغو یا جایگزین شده اند تا زمانی که از ثبت های قدیمی حذف نشده اند.

مراجع قانونی برای اصلاح را می توان در فرمان قانونی 141/2010، اجرای دستورالعمل 48/2008/EC، فرمان وزیری 53/2015 و دستورالعمل های نظارتی بانک ایتالیا، بخشنامه شماره 288 در 3 آوریل 2015 یافت.

سؤالات مربوط به چارچوب حقوقی جدید باید به آدرس ایمیل زیر ارسال شود: riforma. intermediari@bancaditalia. it. بانک ایتالیا به جای پاسخ دادن به سؤالات به صورت جداگانه ، پاسخ به سؤالات متداول با یادداشت های توضیحی را منتشر می کند.

درخواست های ورود به ثبت نام مطابق با ماده 106 وان باید توسط ایمیل معتبر به ram@pec. bancaditalia. it ارسال شود.

اشخاص دیگر: اپراتورهای خرد ، کنسرسیوم های ضمانت وام کوچک و معامله گران طلای حرفه ای

بانک ایتالیا همچنین رجیسترهای اشخاصی را که برای مدیریت صدا و احتیاط تحت نظارت نیستند ، مدیریت می کند بلکه فقط در معرض بررسی های محدود برای رعایت الزامات قانونی است ، در بعضی موارد فقط با ورود اولیه در ثبت نام: اینها اپراتورهای ریز و درشت هستند ، کنسرسیوم های ضمانت نامه کوچک با وام های کوچکو معامله گران طلای حرفه ای.

توجه داشته باشید که ثبت نام های نمایندگان مالی و شرکت های واسطه گری توسط Organismo di Agenti e Operatori (OAM) برگزار می شود.

اپراتورهای خردمند

این اصلاحات دسته جدیدی از واسطه های مالی ، معروف به اپراتورهای خرد را شناسایی کرده است. هنگامی که اینها الزامات خاصی را برآورده می کنند ، آنها برای ورود به رجیستری که توسط بانک ایتالیا برگزار می شود ، متقاضی می شوند تا زمانی که به اندازه کافی از آنها در بازار وجود داشته باشد تا تأسیس یک نهاد رسمی را برای مدیریت ثبت نام و اعمال اختیارات کنترل مرتبط تضمین کند.

اپراتورهای MicureDit وام های کوچکی را برای "راه اندازی یا حمل و نقل در حساب شخصی خود یا سرمایه گذاری خرد" ("میکرو تجارت") و برای "افراد در شرایط آسیب پذیری اقتصادی و اجتماعی خاص" ("خرد اجتماعی") فراهم می کنند. این یک شرط است که خدمات جانبی هم در معاینه وام و هم در طول دوره بازپرداخت ارائه شود.

حکم وزیر 176/2014 ویژگی های فنی چنین وام ها ، اهداف و ذینفعان برای هر نوع خرد را تعریف می کند ، و همچنین الزامات لازم برای ورود اپراتورها در ثبت نام مطابق ماده 111 وان جدید.

مقررات ورود به اپراتورهای خرد در ثبت نام و مدیریت ثبت نام توسط بانک ایتالیا در تاریخ 3 ژوئن 2015 صادر شد. آنها رویه ها و شرایط ثبت نام و همچنین ارتباط داده ها و گزارش توسط اپراتورهای میکروندیته در مورد وام های اعطا شده و نوع خدمات کمکی را کنترل می کنند. ارائه شده

بانک ایتالیا دارای اختیارات محدودی برای کنترل بر روی اپراتورهای خرد است. این اختیارات توسط ماده 113 وان جدید تنظیم می شود و شامل امکان درخواست اطلاعات و اسناد ، انجام بازرسی ها ، ممنوعیت عملیات جدید ، کاهش دارایی ها و حذف سفارش از ثبت در شرایط خاص می شود. هیچ کنترل در مدیریت صدا و احتیاط مشابه با بانک ها و واسطه های مالی ، مانند تخصیص منابع سرمایه در رابطه با وام های اعطا شده یا کفایت چارچوب سازمانی برای کنترل ریسک وجود ندارد.

پس از ثبت حداقل تعداد اپراتورها ، قانون ایجاد یک نهاد موقت را برای مدیریت ثبت نام و کنترل ورزش ، منوط به نظارت بانک ایتالیا فراهم می کند.

طبق ماده 111 (5-بیس) وان ، اصطلاح "خرد" فقط در مورد وام با خصوصیات ذکر شده در وان و در فرمان وزیر 176/2014 ، حتی در صورت اعطای بانک ها یا واسطه های مالی اعمال می شود.

کنسرسیوم های ضمانت وام کوچک (ماده 155 (4) وان قدیمی)

ضمانت وام کنسرسیوم - کنسرسیوم ها و تعاونی های ارائه دهنده ضمانت های اعتباری جمعی - نهادهایی هستند که تنها فعالیت آنها طبق قانون 326/2003 ، ضمانت های اعتباری جمعی را ارائه می دهد. این شامل "ارائه ضمانت های متقابل و تجاری" برای کمک به گروه های مشاغل کوچک و متوسط است که از سایر عملیات مالی ، معروف به "ضمانت های جمعی" (ماده 13 (1) حکم قانونگذاری 269 ، به وام های بانکی و وام های دیگر دسترسی پیدا می کنند./2003 ، به قانون 326/2003 تبدیل شده است).

کنسرسیوم هایی با گردش مالی زیر 150 میلیون یورو (در این زمینه به عنوان "کوچک" طبقه بندی شده اند) در بخش ثبت عمومی مطابق ماده 155 (4) وان قدیمی وارد می شوند و فقط می توانند ضمانت های جمعی را اعطا کنند. بنابراین آنها ممکن است انواع دیگری از ضمانت ها را ارائه ندهند ، به ویژه برای عموم مردم (در این مرحله یادداشت های منتشر شده در این وب سایت را ببینید) ، و ممکن است نوع دیگری از مشاغل را که در مورد ثبت نام 106 برای واسطه های مالی محفوظ است انجام ندهد.

هنگامی که بانک ایتالیا شرایط لازم برای ثبت اولیه در بخش را تأیید کرد، نمی تواند بررسی های بعدی را - چه بازرسی در محل یا تجزیه و تحلیل اسناد - در مورد رفتار کنسرسیوم های کوچک انجام دهد. کنسرسیوم های ذیل ماده 155 (4) صراحتاً از مفاد عنوان پنجم TUB قدیمی مربوط به واسطه های مالی مستثنی هستند و عملیات آنها مشمول نظارت احتیاطی بانک ایتالیا نیست، اگرچه این امر برای کنسرسیوم های ثبت شده مطابق با ثبت انجام می شود. به ماده 106 TUB جدید.

طبق فرمان قانونی 141/2010، ثبت کنسرسیوم های ضمانت وام کوچک باید توسط یک نهاد رسمی با اختیارات مداخله ای و نظارتی بر نهادهای ثبت شده اداره شود (به مواد 112 و 112-bis TUB جدید مراجعه کنید). چارچوب قانونی موجود قبل از فرمان قانونی 141/2010 تا زمان تأسیس نهاد رسمی اعمال خواهد شد (برای اطلاعات بیشتر به صفحه وب کنسرسیوم های ضمانت وام کوچک مراجعه کنید).

در 18 مارس 2016، فرمان وزیر 228/2015 در Gazzetta Ufficiale - Serie Generale - شماره 65 منتشر شد که قوانین مربوط به نهاد رسمی نگهدارنده ثبت کنسرسیوم های تضمین وام کوچک را تعیین می کند. بانک ایتالیا به وزارت اقتصاد و دارایی نامزدهایی را برای هیئت مدیره این نهاد ارائه می دهد که بر اساس معیارهای خاص از میان مجموعه ای از نامزدها با تخصص، استقلال و یکپارچگی لازم مطابق با مواد 3 و 4 فرمان وزیر 228/2015 انتخاب می شوند.

اعضای هیئت مدیره در تاریخ 9 نوامبر 2016 بر اساس توصیه های بانک مرکزی ایتالیا توسط وزیر اقتصاد و دارایی منصوب شدند. آنها در حال حاضر در مرحله راه اندازی نهاد رسمی هستند و پس از انجام این کار، کنسرسیوم های ضمانت وام های کوچک 9 ماه فرصت دارند تا برای ثبت در ثبت جدید اقدام کنند. اگر آنها موفق به انجام این کار نشوند، ممکن است سه ماه دیگر به فعالیت خود ادامه دهند و در این مدت باید هدف شرکت خود را انحلال یا اصلاح کنند و تمام فعالیت های ذکر شده در ماده 10 فرمان قانونی 141/2010 را حذف کنند.

اطلاعات این سایت برای در نظر گرفتن پیشرفت های جدید به طور مداوم به روز می شود.

تاجران حرفه ای طلا

تاجران حرفه ای طلا اشخاص یا نهادهایی هستند که به حساب خود یا از طرف اشخاص ثالث به تجارت طلا در سطح حرفه ای به شرح مندرج در بند 1 ماده 1 قانون 7/2000 می پردازند.

برای اطلاعات بیشتر به صفحه معامله گران حرفه ای طلا مراجعه کنید.