برگه اطلاعات بخش 312 قانون میهن پرستان ایالات متحده مقررات نهایی و اطلاعیه قوانین پیشنهادی

شبکه اجرای جرایم مالی امروز برای انتشار در فدرال رجیستر یک مقررات نهایی برای اجرای مفاد حساب خبرنگار خارجی و مقررات بانکداری خصوصی بخش 312 قانون میهن پرستان ایالات متحده ارسال کرد. به طور همزمان، شبکه اجرای جرایم مالی برای انتشار یک اطلاعیه مرتبط با قوانین پیشنهادی مربوط به یکی از مفاد کلیدی بخش 312 که مستلزم بررسی دقیق حساب های خبرنگاری است که برای بانک های خارجی خاص نگهداری می شود، ارسال کرد. ثبت فدرال هر دو مقررات را پس از 1 ژانویه 2006 منتشر خواهد کرد. این برگه اطلاعات الزامات اساسی قانون نهایی و قانون پیشنهادی و همچنین تاریخ های اجرایی قانون نهایی را خلاصه می کند.

بخش 312 قانون میهن پرستان ایالات متحده، مؤسسات مالی ایالات متحده را ملزم می کند که در مورد حساب های خبرنگاری ایجاد یا نگهداری شده برای مؤسسات مالی خارجی و حساب های بانکی خصوصی که برای افراد غیر آمریکایی ایجاد یا نگهداری می شوند، بررسی لازم را انجام دهند و در برخی موارد، دقت لازم را افزایش دهند. قانون نهایی که امروز صادر شد، الزامات کلی بررسی دقیق مربوط به موسسات مالی خارجی و همچنین الزامات بررسی دقیق و بررسی دقیق مربوط به حساب های بانکی خصوصی را اجرا می کند. اطلاعیه قوانین پیشنهادی به الزامات بررسی دقیق مربوط به حساب های خبرنگاری که برای برخی بانک های خارجی نگهداری می شود، می پردازد.

I. مقررات بانکداری خبرنگار بین المللی

بررسی دقیق عمومی - قانون نهایی

قانون نهایی اجرای بخش 312، مؤسسات مالی ایالات متحده را ملزم می کند که در مورد حساب های خبرنگاری که برای مؤسسات مالی خارجی خاص نگهداری می شوند، بررسی لازم را انجام دهند.

(1) حساب گزارشگر چیست؟

قانون نهایی، تعریف قانونی حساب خبرنگاری را که در قانون میهن پرستان ایالات متحده یافت می شود، حفظ می کند، که یک حساب خبرنگار را به طور کلی تعریف می کند که شامل هر حسابی است که برای یک مؤسسه مالی خارجی ایجاد شده است تا از آن سپرده دریافت کند یا پرداخت ها یا سایر پرداخت ها از طرف آن انجام شود. مؤسسه مالی خارجی یا انجام سایر معاملات مالی مرتبط با چنین مؤسسه مالی خارجی. در حالی که این یک تعریف نسبتاً گسترده است، نیاز به یک رابطه رسمی دارد که از طریق آن مؤسسه مالی خدمات منظمی را ارائه می دهد.

(2) کدام مؤسسات مالی ایالات متحده تحت پوشش بخش بانکی خبرنگار قانون نهایی قرار دارند؟

موسسات مالی زیر ایالات متحده تحت پوشش مقررات بانکی خبرنگار قانون نهایی قرار دارند: (1) موسسات بانکی ؛(2) کارگزاران اوراق بهادار ؛(3) بازرگانان کمیسیون آینده و معرفی کارگزاران در کالاها. و (4) وجوه متقابل.

(3) کدام مؤسسات مالی خارجی مشمول دقت لازم توسط بخش بانکی خبرنگار قانون نهایی هستند؟

قانون نهایی مربوط به حساب های خبرنگار است که برای موسسات مالی خارجی زیر نگهداری می شود: (1) یک بانک خارجی.(2) شعبه خارجی یک بانک ایالات متحده ؛(3) شغلی که طبق یک قانون خارجی سازماندهی شده است که اگر در ایالات متحده قرار داشته باشد ، یک کارگزار اوراق بهادار ، بازرگان کمیسیون آتی خواهد بود و کارگزار را در کالاها یا صندوق متقابل معرفی می کند. و (4) فرستنده پول یا مبدل ارزی که طبق قانون خارجی سازماندهی شده است.

(4) الزامات دقیق دقیق بخش بانکی خبرنگار قانون نهایی چیست؟

مؤسسات مالی ایالات متحده تحت پوشش قانون نهایی باید یک برنامه دقیق و دقیق را ایجاد کند که شامل سیاست ها ، رویه ها و کنترل های مناسب ، خاص ، مبتنی بر ریسک و در صورت لزوم ، برای تشخیص و گزارش فعالیت های پولشویی شناخته شده یا مشکوک طراحی شده است. از طریق یا شامل هر حساب خبرنگار که در ایالات متحده ایجاد ، نگهداری ، اداره یا اداره می شود.

حداقل ، برنامه دقت لازم باید: (1) تعیین کند که آیا این حساب تحت بخش 312 تحت نظارت دقیق قرار می گیرد (به بحث در مورد اطلاعیه حاکمیت پیشنهادی در زیر مراجعه کنید).(2) بر اساس در نظر گرفتن عوامل خطر مربوطه ، ریسک پولشویی مطرح شده را ارزیابی کنید. و (3) سیاست ها ، رویه ها و کنترل های مبتنی بر ریسک را برای هر حساب خبرنگار به طور منطقی برای شناسایی و گزارش فعالیت های پولشویی شناخته شده یا مشکوک ، از جمله بررسی دوره ای از فعالیت حساب خبرنگار ، اعمال کنید. قانون نهایی با تشریح چندین عامل خطر که در نظر گرفته می شود ، در ارزیابی خطرات ناشی از رابطه خبرنگار راهنمایی می کند.

الزامات دقیق و دقیق - اعلامیه حاکمیت پیشنهادی

بخش 312 حاوی مقرراتی است که به موسسات مالی ایالات متحده نیاز دارد تا هنگام ایجاد یا نگهداری حساب خبرنگار برای یک بانک خارجی که در حال کار است ، از دقت بیشتری استفاده کند: (1) تحت مجوز خارج از کشور.(2) در حوزه قضایی که با اصول بین المللی ضد پولش بین المللی غیر همکاری می شود. یا (3) در حوزه قضایی که تحت بخش 311 قانون میهن پرست ایالات متحده قرار دارد ، نگرانی اصلی پولشویی را داشته باشد. با توجه به حساب های خبرنگار برای چنین بانکهایی ، اساسنامه به موسسات مالی ایالات متحده نیاز دارد تا اقدامات معقول را انجام دهند: (1) انجام بررسی دقیق و پیشرفته.(2) تعیین کنید که آیا بانک خارجی خود حساب های خبرنگار را به سایر بانکهای خارجی (یعنی حساب های تو در تو) ارائه می دهد و در صورت لزوم ، چنین مشتریان بانک های خارجی را شناسایی کرده و دقت بیشتری را در مورد آنها انجام می دهد. و (3) اگر سهام آن به صورت عمومی معامله نشود ، صاحبان چنین بانک خارجی را شناسایی کنید.

قانون اصلی پیشنهادی که در سال 2002 صادر شد ، در صدد ایجاد استثنائی از نیاز به دقت و احتیاط برای آن بانکهای دریایی که شعبه ای از بانکهای خارجی تنظیم شده بودند ، ایجاد کرد. به طور خاص ، ما پیشنهاد کردیم که از دقت لازم ، بانکهای خارجی که تحت مجوز بانکی برون مرزی فعالیت می کنند ، که شعبه های بانکهایی هستند که در یک حوزه قضایی مجوز دارند ، که در آن یک یا چند بانک توسط فدرال رزرو تعیین شده است ، مستثنی شویم و تحت نظارت جامع یا مقررات در مورد یک نظارت جامع قرار بگیرند. مبنای تلفیقیاعلامیه حاكم كردن پیشنهادی كه امروز صادر شده است ، رویکرد متفاوتی دارد و در عوض با تمرکز بر روشن شدن مؤسسات مالی آمریكا در استفاده از روشهای دقت و دقت پیشرفته بر اساس ریسک ، انعطاف پذیری دارد و باعث می شود كه دقت بیشتری در برابر خطرات مرتبط با حساب خاص داشته باشد. بشرنظرات در مورد همه جنبه های این حاکمیت پیشنهادی جستجو می شود.

ii. مقررات بانکی خصوصی

قانون نهایی برخی از موسسات مالی ایالات متحده را ملزم به ایجاد و نگهداری یک برنامه دقیق برای حساب های بانکی خصوصی می کند که به طور منطقی برای شناسایی و گزارش هرگونه پولشویی شناخته شده یا مظنون یا فعالیت مشکوک طراحی شده است. در این الزام ، وظیفه انجام بررسی دقیق هر حساب بانکی خصوصی است که برای شخصیت های ارشد سیاسی خارجی ، اعضای خانواده فوری آنها یا اشخاصی که بطور گسترده و عمومی شناخته می شوند ، به طور گسترده و عمومی شناخته می شوند.

(1) حساب بانکی خصوصی چیست؟

قانون نهایی نشان دهنده تعریف قانونی است که در قانون میهن پرست ایالات متحده وجود دارد ، که یک حساب بانکی خصوصی را به عنوان یک حساب کاربری تعیین می کند که به نفع یک یا چند نفر از افراد غیر آمریکایی ایجاد یا نگهداری می شود. از کمتر از 1،000،000 دلار ، و به یک کارمند بانکی که واسطه بین موسسه مالی و شخص غیر آمریکایی است ، اختصاص داده می شود.

نکته قابل توجه ، اگر یک حساب در غیر این صورت تعریف یک حساب بانکی خصوصی را همانطور که در بالا توضیح داده شد ، برآورده کند ، اما موسسه نیازی به حداقل مانده 1،000،000 دلار ندارد ، پس حساب طبق این قانون به عنوان یک حساب بانکی خصوصی واجد شرایط نیست. با این حال ، این حساب منوط به کنترل های داخلی و احتیاط مبتنی بر ریسک است که در برنامه عمومی ضد پولشویی موسسه وجود دارد.

(2) کدام مؤسسات مالی ایالات متحده تحت پوشش بخش بانکی خصوصی قانون نهایی قرار دارند؟

قانون بانکی خصوصی همان موسسات مالی را به عنوان قاعده نهایی بانکداری خبرنگار ، یعنی: (1) موسسات بانکی ؛(2) کارگزاران اوراق بهادار ؛(3) بازرگانان کمیسیون آینده و معرفی کارگزاران در کالاها. و (4) صندوق های متقابل (اگرچه شبکه اجرای جرایم مالی می فهمد که صندوق های متقابل در حال حاضر حساب های بانکی خصوصی را ارائه نمی دهند).

(3) الزامات عمومی دقیق بخش بانکی خصوصی قانون نهایی چیست؟

موسسات مالی ایالات متحده تحت پوشش قانون نهایی موظفند یک برنامه دقیق و دقیق را که شامل سیاست ها ، رویه ها و کنترل هایی است که به طور منطقی برای شناسایی و گزارش هرگونه پولشویی شناخته شده یا مشکوک یا فعالیت مشکوک انجام شده از طریق یا شامل هر بانکداری خصوصی طراحی شده اند ، ایجاد و نگهداری کنند. حساب کاربری که در ایالات متحده ایجاد ، نگهداری ، اداره یا اداره می شود.

به طور خاص ، موسسات مالی تحت پوشش قانون نهایی باید اقدامات معقول را انجام دهند: (1) تعیین هویت کلیه صاحبان اسمی و سودمند حساب بانکی خصوصی.(2) تعیین کنید که آیا چنین مالک یک مقام ارشد سیاسی خارجی است و بنابراین ، مشمول بررسی پیشرفته است (در زیر شرح داده شده است).(3) منبع (های) وجوه واریز شده به حساب بانکی خصوصی و هدف و استفاده مورد انتظار از حساب را تعیین کنید. و (4) فعالیت حساب را بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که فعالیت با اطلاعات به دست آمده در مورد منبع وجوه ، هدف اعلام شده و استفاده مورد انتظار از حساب ، در صورت لزوم برای محافظت در برابر پولشویی و گزارش هر یک از آنهافعالیت مشکوک.

(4) شخصیت های ارشد سیاسی خارجی چه کسانی هستند؟

قانون نهایی یک "شخصیت سیاسی ارشد خارجی" را به این ترتیب تعریف می کند: یک مقام ارشد فعلی یا سابق در شاخه های اجرایی ، قانونگذاری ، اداری ، نظامی یا قضایی یک دولت خارجی ، چه مقامات انتخاب شده یا نه. یک مقام ارشد یک حزب سیاسی بزرگ خارجی ؛و یک مدیر ارشد یک شرکت تجاری متعلق به دولت خارجی. این تعریف همچنین شامل یک شرکت ، تجارت یا نهاد دیگر است که توسط یا به نفع چنین فردی تشکیل شده است. مدیران ارشد افرادی هستند که دارای اقتدار قابل توجهی بر سیاست ، عملیات یا استفاده از منابع متعلق به دولت هستند.

همچنین در تعریف یک شخصیت ارشد سیاسی خارجی ، اعضای خانواده فوری چنین افرادی و کسانی که به طور گسترده و عمومی شناخته می شوند (یا در واقع شناخته شده) همکاران نزدیک یک شخصیت سیاسی ارشد خارجی هستند.

(5) بررسی دقیق برای شخصیت های ارشد سیاسی خارجی.

قانون نهایی مستلزم استفاده از بررسی دقیق در حساب های بانکی خصوصی است که برای چهره های ارشد سیاسی خارجی حفظ می شود. بررسی دقیق باید شامل رویه هایی باشد که به طور منطقی برای شناسایی و گزارش معاملات طراحی شده است که ممکن است درآمد فساد خارجی را شامل شود. قانون نهایی "درآمد فساد خارجی" را برای شامل هر دارایی به دست آمده ، از طریق ، یا از طرف یک شخصیت ارشد سیاسی خارجی از طریق سوء استفاده ، سرقت یا اختلاس وجوه عمومی ، تبدیل غیرقانونی اموال دولت خارجی تعریف می کند. از طریق اقدامات رشوه یا اخاذی ، و هرگونه خاصیت دیگری را که در آن هر دارایی تغییر یافته یا تبدیل شده است ، درج کنید.

مؤسسات مالی تحت پوشش قانون نهایی 90 روز از زمان انتشار آیین نامه در ثبت نام فدرال برای ایجاد و اعمال الزامات دقیق در حساب های "جدید" و حساب های بانکی خصوصی دارند. یک حساب جدید حداقل 90 روز پس از تاریخ انتشار آیین نامه تأسیس شده است. برای حسابهای موجود و آن حسابهای تعیین شده قبل از بازه زمانی 90 روزه که در بالا توضیح داده شد ، قانون نهایی 270 روز از زمان انتشار آیین نامه در ثبت فدرال اجرا می شود.

یادداشت مخصوص:در ژوئیه سال 2002 ، شبکه اجرای جرایم مالی یک قانون موقت صادر کرد که به مؤسسات بانکی ملزم به اعمال خبرنگار و مقررات مربوط به مراقبت های بانکی خصوصی بخش 312 در انتظار صدور یک قانون نهایی شد. علاوه بر این ، قانون موقت نیاز به بازرگانان کارگزاران و بازرگانان کمیسیون آتی و معرفی کارگزاران در کالاها برای اعمال مقررات مربوط به دقت بانکی خصوصی در بخش 312 در انتظار صدور یک قانون نهایی دارد. این الزامات قانونی تا زمانی که قانون نهایی به ترتیب در 90 و 270 روز اجرا شود ، همانطور که در بالا توضیح داده شد ، مؤثر هستند. علاوه بر این ، مؤسسات بانکی باید تا زمانی که یک قانون نهایی مربوط به دقت و احتیاط پیشرفته صادر شود و مؤثر باشد ، به اعمال مفاد دقیق دقت در بخش 312 در حساب های خبرنگار خود ادامه دهند.